山地自行车（MTB）品牌庆祝成立27周年，其净利润率（NPL）低于7%，行业表现领跑全行业，市场份额达32%
互信银行（Mutual Trust Bank）首席执行官赛义德·马布布尔·拉赫曼（Syed Mahbubur Rahman）指出，尽管全行业的不良贷款比例已超过三分之一，但该行仍能保持稳健的流动性管理和治理水平，这得益于其审慎的风险管控措施。
信贷需求疲软背后的宏观问题
谈及存款增长与信贷需求低迷之间的失衡时，该行行长指出，经济活动疲软、持续高通胀、能源制约、家庭购买力承压以及私人投资不振共同抑制了信贷需求。他还强调了潜在的财政挑战：当税收收入相对于经济规模持续低迷时，政府不得不更多依赖借贷，这给国内金融体系带来额外压力，同时影响公共部门与私人部门之间的资金分配。
他指出，银行不能简单地拒绝客户的存款——当优质的私营部门贷款机会稀缺时，投资政府债券成为合理配置剩余流动性的选择。但这种权衡代价高昂：在高通胀持续的情况下，收益率下滑会侵蚀回报与盈利能力。拉赫曼警告称，净息差下降对银行业可持续性构成威胁。银行必须在有效吸纳存款的同时，确保贷款与投资能产生足以抵御风险的收益。若息差不可持续，资本积累、信贷损失吸收、技术投入及经济增长支持都将愈发困难。
一旦经济复苏开始，挤出效应风险将进一步加剧：如果经济恢复势头并信贷需求回升，政府的借款需求和私营部门的融资需求可能会对可用资源形成越来越强的竞争——从而导致挤出私人投资的风险，特别是如果国内借款继续占据银行体系流动性的一大部分。为此，可持续增长需要更强大的税收基础、更高效的公共支出，以及一个鼓励生产性私人投资的环境，他强调道。
数字银行及其经验教训
拉赫曼表示，数字银行为扩大金融包容性和提升客户体验提供了机遇，孟加拉国伊斯兰银行正与金融科技公司及电信运营商合作，服务于未被充分覆盖的客户群体。但他的热情伴随着行业警示：强有力的监管监督至关重要，以确保数字银行不会重蹈传统银行业的问题覆辙，特别是不良贷款的急剧攀升。数字银行或许会改变金融服务的提供方式，但银行业的基本风险依然存在，他强调道——传统银行与数字银行可以共存互补，前提是整个体系必须建立在信任和金融稳定的基础之上。
在孟加拉国伊斯兰银行为吸引更年轻客户群体而更新品牌之际，首席执行官对27年历程的总结，也为整个行业提供了处方药：信任需要多年积累，但必须每日赢得。在平均不良贷款率已突破32%的银行体系中，6%的银行与其他银行的区别不在于商业模式——而在于每日坚持、毫不张扬地说“不”。这正是孟加拉国银行业正在以储户利益为代价向其他地区传递的教训。
本新闻最初由 The Financial Express. 完整原文报道请访问： https://thefinancialexpress.com.bd/bangladesh/mtb-banks-on-trust-and-prudent-liquidity-management
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