bKash、Robi 等四家机构获得初步批准，在孟加拉设立数字银行。
孟加拉银行董事会批准了四家数字银行的初步批准：不丹数字银行、bKash数字银行、Nova数字银行（VEON/班加拉铃 + 方块集团）以及Boost数字银行（阿克西亚塔/罗比集团）。
2026年9月24日，达卡 —— 孟加拉国央行董事会同意初步批准在该国成立四家数字银行。央行现将向这些银行签发意向书（LoI）。待完成剩余手续后，它们将能够正式开展业务。
该决定是在孟加拉国央行董事会今日召开的会议上作出的，会议由行长莫斯塔克·拉赫曼主持。此次批准标志着孟加拉国银行业发展的一个重要里程碑——经过一年多的监管筹备，纯数字银行即将成为现实。
获批准的四家数字银行
获得初步批准的四家银行包括：
- 不丹数字银行 —— 由不丹的DK银行发起。这是一次引人注目的跨境进入，母公司不丹的银行将业务拓展至孟加拉国银行业。
- bKash数字银行 —— 由bKash的股东发起。bKash是孟加拉国最大的移动金融服务（MFS）提供商，拥有超过7000万注册用户。
- Nova数字银行 —— 由VEON（孟加拉林克的母公司）和Square集团（孟加拉国最大的企业集团之一）发起。
- Boost数字银行 —— 由Axiata有限公司（Robi的母公司）发起。Robi是孟加拉国第二大移动运营商。
董事会还决定向Kori数字银行签发意向书，该银行已在临时政府任期内获得初步批准。
📜 背景：申请流程
早在临时政府执政期间，孟加拉国央行就曾邀请各方申请设立数字银行。当时共有13家机构提出申请。这些申请机构的所有权结构包括：
- 🏭 主要工业集团
- 💰 小额信贷机构
- 📱 移动运营商
- 📱 移动金融服务（MFS）提供商
孟加拉国央行于2025年9月1日至11月2日接受数字银行牌照申请。然而，由于包括孟加拉国央行官员抗议在内的种种问题，临时政府执政期间未能批准这些申请。
🏛 政治过渡
阿赫桑·H·曼苏尔当时担任央行行长。人民民族主义党（BNP）组建政府后，曼苏尔被免职，莫斯塔库尔·拉赫曼被任命为央行行长。
此后孟加拉国央行董事会不再接受新的申请申请。相反，央行董事会同意让原申请机构中的四家继续推进数字银行的设立工作——从最初的13份申请中筛选，依据的是这些申请的方案质量。
💼 什么是数字银行？
数字银行是完全在线运营、无需实体分行的银行。它们通过移动应用程序和网络平台提供传统银行服务——存款、贷款、转账、支付等。全球范围内，数字银行通过提供以下服务颠覆了传统银行业：
- 较低的运营成本 —— 无需维护分支网络的开支。
- 更高的存款利率 —— 通过成本节约将利息传递给客户。
- 更低的贷款利率 —— 通过更高效的信用评估实现。
- 全天候服务可用性 —— 通过移动应用实现。
- 更广泛的金融包容性 —— 覆盖偏远地区的无银行账户人群。
对于孟加拉国而言，目前约70%的成年人拥有手机，移动金融服务（MFS）生态系统已覆盖超过1亿用户，数字银行代表着金融领域发展的自然下一步。
为何电信与移动金融服务的结合具有战略意义
四家获批的数字银行中有三家拥有电信或移动金融服务的赞助商——bKash、Banglalink（VEON）和Robi（Axiata）。这在战略上意义重大，因为：
- 现有客户基础 —— 电信运营商拥有数百万现有客户，可将银行服务交叉销售给这些客户。
- 分销网络 —— 像bKash这样的移动金融服务提供商拥有广泛的代理网络，可为数字银行支持存取款服务。
- 数据分析能力 —— 电信运营商拥有丰富的客户数据，可支持信用评估和产品设计。
- 数字基础设施 —— 现有的应用生态系统、支付网关和客户服务平台。
电信基础设施与银行牌照的结合有望加速金融包容性进程，尤其是在传统银行分支机构稀少的农村地区。
孟加拉国银行行业现状
孟加拉国目前的银行行业包括：
- 61家获准开业的银行——包括6家国有商业银行、3家国有专业银行、42家私营商业银行和10家外资银行。
- 35家非银行金融机构（NBFI）
- 全国约11,000家银行分支机构
- 超过1亿的移动金融服务（MFS）用户
新增四家数字银行不会显著增加银行业实体总数，但将引入新的竞争动态——特别是在零售银行业务领域，传统银行在数字化进程中进展缓慢。
对传统银行的影响
数字银行的入场——尤其是那些由bKash、Robi和Banglalink支持的数字银行——预计将在多个领域加剧竞争：
- 零售存款——数字银行可能会提供更高的存款利率来吸引客户。
- 小额贷款——使用替代数据进行信用评估。
- 支付服务——与MFS和卡网络进行整合。
- 汇款服务——利用数字渠道进行汇款分发。
- 与小额信贷相关的服务——覆盖服务不足的客户群体。
传统银行需要加快自身的数字化转型以保持竞争力——特别是在零售银行业务领域，客户体验往往落后于纯数字化银行的替代方案。
监管框架
过去一年，孟加拉国央行一直在制定数字银行监管框架。该框架的关键要素包括：
- 最低资本要求——数字银行需维持与传统银行类似的最低实缴资本。
- 资本充足率——数字银行必须维持与传统银行相同的资本充足率（CAR）。
- 流动性要求——包括流动性覆盖率（LCR）和净稳定资金比率（NSFR）。
- 网络安全标准——鉴于数字银行仅开展线上业务，相关要求更为严格。
- 客户保护——针对数字银行客户开户、投诉处理及争议解决制定专项规则。
四家获批的数字银行在正式运营前需满足上述监管要求。
接下来会发生什么？
收到意向书（LoIs）后，四家数字银行需完成以下事项：
- 完成剩余的正式手续——包括最终资本安排及公司治理架构的完善。
- 获得最终银行牌照——在满足所有监管要求后，从孟加拉国央行获得牌照。
- 搭建技术基础设施——包括移动应用、核心银行系统及网络安全框架等。
- 招聘并培训员工——尤其是在技术、风险管理及合规职能方面。
- 启动客户获取计划——通过数字营销及与电信/移动金融服务（MFS）母公司的合作实现。
业内观察人士预计，四家数字银行将在未来6至12个月内正式开业，其中部分银行最早可能于2027年第一季度上线。
国际背景
与区域内其他国家相比，孟加拉国进入数字银行领域的时间相对较晚：
- 菲律宾——拥有多家数字银行，包括Maya Bank、GoTyme和UnionDigital等。
- 巴基斯坦——已推出多家数字银行，包括Mobilink Microfinance Bank和Nayapay等。
- 印度——拥有Paytm Payments Bank、Airtel Payments Bank和India Post Payments Bank等数字银行和支付银行。
- 泰国——拥有Lightnet等数字银行项目。
孟加拉国的数字银行计划借鉴了这些国际经验——特别是强调强大的网络安全、客户保护和可持续商业模式的重要性。
更广泛的经济影响
对于孟加拉国更广泛的经济而言，数字银行的引入有望带来以下潜在益处：
- 深化金融包容性——覆盖未被充分服务的农村人口。
- 降低金融服务成本——通过数字化提升效率。
- 支持中小企业贷款——利用替代数据进行信用评估。
- 改善汇款分配——特别是针对每年80亿美元的汇款流入。
- 刺激金融科技生态系统——为技术供应商和初创企业创造机遇。
因此，批准这四家数字银行的运营对孟加拉国金融业而言是一项重大进展——未来数月，这一进展将受到传统银行、金融科技企业和更广泛投资界的密切关注。
本新闻最初由 Prothom Alo English. 完整原文报道请访问： https://en.prothomalo.com/business/dve117vn1a
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