Les grands débiteurs défaillants disposent d'un délai de 15 ans pour rembourser des prêts d'un montant supérieur à Tk 1 000 Crore : BB

TBS Report, Dhaka — Les emprunteurs défaillants dont les prêts dépassent Tk 1 000 crore sont désormais éligibles à un rééchelonnement de prêt sur une durée maximale de 15 ans, incluant un délai de grâce de deux ans, dans le cadre d'un régime de soutien politique étendu introduit par la Bangladesh Bank — une prolongation significative de la durée de remboursement précédente de 10 ans qui signale la volonté de la banque centrale d'accommoder les grands emprunteurs industriels touchés par la crise du gaz et de l'électricité.

La banque centrale a prolongé la date limite pour que les emprunteurs puissent bénéficier du dispositif de soutien politique jusqu'au 30 septembre 2026, en publiant une circulaire le 31 août 2026 enjoignant toutes les banques programmées à se conformer aux nouvelles dispositions. Cette mesure s'inscrit dans le cadre plus large de la Bangladesh Bank, avec la feuille de route de 18 mois visant à réduire les prêts non performants (NPL), le soutien politique étant disponible pendant les six premiers mois jusqu'au 31 décembre 2026.

📜 Conditions d'éligibilité

Le nouveau dispositif de soutien politique propose différentes modalités selon le statut de classification du prêt :

• ✅ Prêts non classifiés (y compris les comptes standard et à mention spéciale) : éligibles aux dispositifs de restructuration spéciale
• 📉 Prêts classés défavorablement (sous-standard, douteux, créances irrécouvrables/pertes) : éligibles aux dispositifs de rééchelonnement spécial
• 💰 Emprunteurs dont le montant des prêts dépasse 1 000 crore Tk : jusqu'à 15 ans incluant une période de grâce de 2 ans
• 💰 Emprunteurs dont le montant des prêts est inférieur à 1 000 crore Tk : jusqu'à 10 ans incluant une période de grâce de 2 ans (inchangé par rapport à la politique précédente)

Pour les demandes présentées dans le cadre de ce dispositif, les banques doivent achever l'ensemble du processus d'ici le 31 décembre 2026 après réception de l'intégralité des paiements initiaux requis, selon la circulaire. Les emprunteurs qui ont déjà bénéficié d'un soutien politique par le passé malgré des prêts dépassant 1 000 crore Tk — à titre individuel ou en tant que membre d'un groupe — peuvent déposer une nouvelle demande pour des dispositifs d'une durée maximale de 15 ans.

📊 Justification stratégique : Crise gazière et pression sur les exportations

Des responsables de la banque centrale ont déclaré à la presse que les exportations du Bangladesh, comme celles d'autres pays, font face à des vents contraires temporaires en raison du conflit en cours au Moyen-Orient. Les pénuries de carburant ont perturbé la production des industries orientées vers l'exportation, affaiblissant la capacité de remboursement des emprunteurs. Parallèlement, les taux d'intérêt du marché ont considérablement augmenté les coûts d'emprunt dans un contexte de ralentissement des activités commerciales.

« Dans le cadre de la feuille de route de 18 mois de la Bangladesh Bank visant à réduire les prêts non performants, la banque centrale a mis en place ce soutien politique pour les six premiers mois, jusqu'au 31 décembre 2026 », indique la circulaire. Ce dispositif accorde un délai supplémentaire temporaire aux emprunteurs, en particulier les grands emprunteurs dont les prêts s'élèvent à 1 000 crore Tk ou plus, pour rééchelonner ou restructurer leurs prêts.

🔄 Prolongation des facilités existantes

La dernière circulaire autorise également les établissements qui ont déjà bénéficié d'un soutien politique alors que leurs prêts dépassent Tk 1 000 crore, individuellement ou au sein d'un groupe, à déposer une nouvelle demande pour des facilités d'une durée maximale de 15 ans. Ainsi, un emprunteur dont les prêts dépassent Tk 1 000 crore et qui a déjà obtenu une facilité de rééchelonnement de 10 ou 12 ans peut déposer une nouvelle demande pour prolonger la période de remboursement jusqu'à 15 ans maximum, sous réserve des conditions applicables.

Conformément à la circulaire précédente, les emprunteurs disposaient d'un délai jusqu'au 30 juin 2026 pour déposer une demande de facilité, tandis que la durée maximale de rééchelonnement s'élevait à 10 ans. La nouvelle circulaire prolonge à la fois la fenêtre de dépôt des demandes et la durée maximale — ce qui témoigne de la reconnaissance de la banque centrale du fait que la crise du gaz et de l'électricité a exercé une pression plus importante sur les emprunteurs industriels que ce qui était initialement prévu.

💰 Dispositions spéciales de restructuration

La circulaire de la BB précise également que, dans le cadre d'une restructuration spéciale, les banques peuvent autoriser une durée supplémentaire pouvant aller jusqu'à quatre ans au-delà de la durée précédente. La facilité spéciale de rééchelonnement et de restructuration de prêts est également accessible aux emprunteurs qui ont déjà bénéficié d'un soutien politique au titre de la circulaire 2025 ou du comité de sélection constitué pour fournir un soutien à la restructuration.

Toutefois, toute période de grâce dont ces emprunteurs ont déjà bénéficié sera comptabilisée dans la période de grâce autorisée au titre de la dernière instruction. Leur durée de remboursement pourra ensuite être prolongée en conséquence. Ce dispositif évite le double comptage des périodes de grâce tout en permettant aux emprunteurs de prolonger leur calendrier global de remboursement.

📜 Contexte historique : Cadre de rééchelonnement 2025

Des concessions ont été proposées aux emprunteurs en défaut de remboursement au début de l'année 2025. Une circulaire de la Bangladesh Bank publiée le 16 septembre 2025 indiquait que les emprunteurs devaient déposer au moins 2 % du montant de leurs prêts en défaut existants en espèces, selon la relation établie entre la banque et l'emprunteur. Si le prêt était régularisé, les emprunteurs bénéficieraient d'un délai de remboursement de 10 ans, incluant une période de grâce de deux ans.

Toutefois, si un prêt avait déjà été rééchelonné trois fois ou plus, un dépôt supplémentaire de 1 % serait obligatoire. La Bangladesh Bank a demandé aux banques de procéder au rééchelonnement des prêts après avoir évalué correctement l'ampleur des pertes subies par les emprunteurs véritablement touchés et les perspectives de redressement de leurs activités. La validité de cette mesure est déjà expirée, et l'opportunité est à nouveau proposée dans le cadre d'un nouveau dispositif.

🏛 Pourquoi les grands emprunteurs ont besoin de délais supplémentaires

Des responsables de la Bangladesh Bank ont déclaré à Prothom Alo que ce dispositif a été réintroduit afin de réduire le volume des prêts en défaut et d'aider à relancer les opérations industrielles. La production a été perturbée par les pénuries persistantes de gaz et d'électricité, ce qui a entraîné le classement des prêts de plusieurs grands groupes industriels dans la catégorie des créances douteuses. Les concessions supplémentaires accordées aux emprunteurs en défaut détenant des prêts d'un montant supérieur à Tk 10 milliards ont été mises en place principalement pour soutenir ces entreprises — ce qui reflète la reconnaissance stratégique du fait que les grands groupes industriels emploient des milliers de travailleurs et constituent une base essentielle d'une part importante des recettes d'exportation du Bangladesh.

Les 660 usines textiles touchées par les interruptions d'approvisionnement en gaz depuis juillet 2026, les 62 centrales électriques confrontées à des perturbations de production et le ralentissement industriel plus large ont ensemble fait basculer de nombreux grands emprunteurs dans la catégorie des prêts non performants — malgré le fait que leurs activités sous-jacentes restent commercialement viables si elles disposent de suffisamment de temps pour se rétablir. Le cadre de rééchelonnement sur 15 ans est conçu pour offrir cette marge de manœuvre.

📊 Implications stratégiques pour le secteur bancaire

La prolongation de 15 ans comporte des implications stratégiques importantes :

• 💰 Réduction des prêts non performants : la feuille de route de 18 mois de la banque centrale vise à réduire significativement le volume de créances douteuses dans l'ensemble du secteur bancaire
• 🏛 Restructuration de la Sammilito Islami Bank : les 10 000 dossiers de recouvrement déposés par la banque fusionnée bénéficieront du cadre de rééchelonnement prolongé
• 👥 Protection de l'emploi industriel : éviter la fermeture de grandes usines en accordant aux emprunteurs plus de temps pour se rétablir
• 📊 Adéquation des fonds propres : en réduisant le volume de prêts classés, les ratios d'adéquation des fonds propres des banques s'amélioreront
• 🌏 Stabilité des exportations : le soutien aux grands emprunteurs orientés vers l'export permet de préserver les revenus annuels d'exportation du Bangladesh de $48 milliards

Cette décision s'aligne également sur le cadre de soutien politique plus large de la Bangladesh Bank — incluant le package de relance de Tk 60 000 crore pour lequel 17 banques se sont engagées à débourser Tk 41 000 crore, et le programme de refinancement agricole de Tk 13 000 crore dont les taux d'intérêt sont plafonnés à 7 pour cent. Ensemble, ces mesures représentent une réponse complète aux défis doubles de la tension industrielle et de la réforme du secteur bancaire auxquels le Bangladesh est confronté pendant la période de transition liée à sa sortie du statut de pays moins avancé, qui débute en novembre 2026.