Los deudores morosos reciben 15 años para devolver Taka 1,000 crores más préstamos: BB.

Informe TBS, Dhaka — Los prestatarios morosos con préstamos superiores a Tk 1,000 crore ahora serán elegibles para reestructurar sus préstamos por hasta 15 años, incluyendo un período de gracia de dos años, bajo un esquema de apoyo ampliado introducido por el Banco Central de Bangladesh — una extensión significativa del plazo de devolución anterior de 10 años que refleja la disposición del banco central para acomodar a grandes prestatarios industriales afectados por la crisis de gas y energía. El banco central extendió el plazo para que los prestatarios puedan acceder a la facilidad de apoyo de la política hasta el 30 de septiembre de 2026, emitiendo un circular el 31 de agosto de 2026 instruyendo a todos los bancos programados a cumplir con las nuevas disposiciones. Esta medida forma parte del plan de 18 meses del Banco Central de Bangladesh para reducir los préstamos no productivos (NPLs), con el apoyo de la política disponible durante los primeros seis meses hasta el 31 de diciembre de 2026.

📝 Condiciones de elegibilidad

La nueva facilidad de apoyo de la política ofrece diferentes vías según el estado de clasificación del préstamo:

• ✅ Préstamos no clasificados (incluyendo cuentas estándar y con mención especial): elegibles para facilidades de reestructuración especial
• 🔴 Préstamos clasificados adversamente (subestándar, dudosos, malos/pérdida): elegibles para facilidades de reescalonamiento especial
• 📊 Prestatarios con préstamos superiores a Tk 1,000 crore: hasta 15 años incluyendo un período de gracia de 2 años
• 📊 Prestatarios con préstamos inferiores a Tk 1,000 crore: hasta 10 años incluyendo un período de gracia de 2 años (sin cambios respecto a la política anterior)

Para las solicitudes bajo esta facilidad, los bancos deben completar el proceso antes del 31 de diciembre de 2026, tras recibir todos los pagos iniciales requeridos, según lo establecido en el circular. Los prestatarios que previamente hayan recibido apoyo de la política, pese a tener préstamos superiores a Tk 1,000 crore —ya sea de forma individual o como parte de un grupo— pueden volver a solicitar facilidades de hasta 15 años.

📊 Razón Estratégica: Crisis de Gas y Presión sobre las Exportaciones

Funcionarios del banco central informaron a la prensa que las exportaciones de Bangladés, al igual que las de otros países, enfrentan vientos en contra temporales debido al conflicto en curso en Oriente Medio. Las escaseces de combustible han interrumpido la producción en industrias orientadas a la exportación, debilitando la capacidad de repago de los prestatarios. Al mismo tiempo, las tasas de interés basadas en el mercado han incrementado significativamente los costos de endeudamiento en medio de un ralentizamiento del negocio.

"Como parte del plan de 18 meses del Banco de Bangladés para reducir los préstamos no productivos, el banco central ha introducido este apoyo de política por los primeros seis meses, hasta el 31 de diciembre de 2026", indicó el circular. La facilidad brinda tiempo adicional temporal a los prestatarios, especialmente a los grandes con préstamos de Tk 1,000 crore o más, para reescalonar o reestructurar sus préstamos.

📊 Facilidades Existentes Amplias

El último circular también permite a las instituciones que previamente recibieron apoyo de políticas, a pesar de tener préstamos que superan Tk 1,000 crore, ya sea individualmente o como parte de un grupo, solicitar nuevamente facilidades por hasta 15 años. Por lo tanto, un prestatario con préstamos que superan Tk 1,000 crore que ya haya recibido una facilidad de reestructuración por 10 o 12 años puede solicitar nuevamente extender el plazo de pago hasta un máximo de 15 años, sujeto a las condiciones aplicables.

Bajo el anterior circular, los prestatarios tenían hasta el 30 de junio de 2026 para solicitar la facilidad, mientras que el plazo máximo de reestructuración era de 10 años. El nuevo circular amplía tanto la ventana de solicitud como el plazo máximo —reflejando el reconocimiento del banco central de que la crisis de gas y energía ha ejercido una presión más profunda sobre los prestatarios industriales de lo inicialmente anticipado.

🔄 Provisiones Especiales de Reestructuración

El circular de la BB también especifica que, en el caso de reestructuración especial, los bancos pueden permitir un plazo adicional de hasta cuatro años más allá del plazo anterior. La facilidad especial de reestructuración y reprogramación de préstamos también estará disponible para prestatarios que hayan recibido previamente apoyo de políticas bajo el circular de 2025 o del comité de selección formado para brindar apoyo de reestructuración.

Sin embargo, cualquier período de gracia ya disfrutado por estos prestatarios se contará como parte del período de gracia permitido bajo la última instrucción. Su plazo de pago podrá extenderse en consecuencia. Esto evita la doble contabilización de los períodos de gracia, al mismo tiempo que permite a los prestatarios extender su plazo total de pago.

📜 Contexto histórico: Marco de reestructuración para 2025

Se ofrecieron concesiones a los morosos a principios de 2025. Un circular de la Bangladesh Bank emitido el 16 de septiembre de 2025 indicó que los prestatarios deberían depositar al menos 2 por ciento de sus préstamos morosos vigentes en efectivo, según la relación entre el banco y el prestatario. Si el préstamo se regularizaba, los prestatarios tendrían 10 años para devolverlo, incluyendo un período de gracia de dos años.

Sin embargo, si un préstamo había sido reestructurado tres o más veces con anterioridad, se exigiría un depósito adicional del 1 por ciento. La Bangladesh Bank instruyó a los bancos para reestructurar los préstamos tras evaluar adecuadamente las pérdidas sufridas por prestatarios afectados de manera genuina y las perspectivas de recuperación de sus negocios. La vigencia de esa facilidad ya ha expirado, y ahora se ha ofrecido nuevamente bajo un nuevo esquema.

🏭 ¿Por qué los grandes prestatarios necesitan más tiempo?

Funcionarios de la Bangladesh Bank le explicaron a Prothom Alo que la facilidad ha sido reintroducida para reducir los préstamos morosos y ayudar a reiniciar las operaciones industriales. La producción ha sido afectada por las actuales escasez de gas y cortes de electricidad, lo que ha llevado a que los préstamos de varios grandes grupos industriales sean clasificados como préstamos incobrables. Las concesiones adicionales para los morosos con préstamos superiores a Tk 10 mil millones han sido introducidas principalmente para apoyar a estos negocios, reflejando el reconocimiento estratégico de que los grandes grupos industriales emplean a miles de trabajadores y sostienen porciones significativas de los ingresos por exportaciones de Bangladesh.

Las 660 fábricas textiles afectadas por las interrupciones en el suministro de gas desde julio de 2026, las 62 plantas de energía que enfrentan problemas de generación, y el generalizado ralentizamiento industrial han llevado a que muchos grandes deudores caigan en la categoría de préstamos no productivos (NPL), a pesar de que sus negocios subyacentes siguen siendo viables comercialmente si se les da el tiempo suficiente para recuperarse. El marco de reestructuración de 15 años está diseñado para brindar ese margen de maniobra.

📈 Implicaciones estratégicas para el sector bancario

La extensión de 15 años conlleva significativas implicaciones estratégicas:

• 📉 Reducción de NPL: el plan de 18 meses de la autoridad monetaria busca reducir materialmente los préstamos no productivos en todo el sector bancario
• 🔄 Reestructuración del Sammilito Islami Bank: los 10,000 casos de recuperación presentados por el banco fusionado se beneficiarán del marco ampliado de reestructuración
• 🏭 Protección del empleo industrial: evitar el cierre de grandes fábricas al dar a los deudores más tiempo para recuperarse
• 📊 Adecuación de capital: al reducir los préstamos clasificados, las ratios de capital de los bancos mejorarán
• 🌍 Estabilidad en las exportaciones: apoyar a los grandes deudores orientados a la exportación ayuda a mantener los ingresos anuales por exportaciones de Bangladesh de 48,000 millones de dólares

La decisión también se alinea con el marco de apoyo de políticas más amplio del Bangladesh Bank —incluyendo el paquete de estímulo de 60,000 millones de takas, con 17 bancos comprometidos a desembolsar 41,000 millones de takas, y el esquema de refinanciamiento agrícola por 13,000 millones de takas con tasas de interés limitadas al 7 por ciento—. Juntas, estas medidas representan una respuesta integral a los desafíos duales del estrés industrial y la reforma del sector bancario que enfrenta Bangladesh durante el período de transición de graduación como País Menos Adelantado (LDC), que comienza en noviembre de 2026.