Bangladesh Bank a ordonné des mesures contre 13 hauts fonctionnaires de la Commerce Bank

🇧🇩 Le banque centrale a ordonné à la Banque du Commerce de Bangladesh (BCB) d’appliquer les mesures administratives les plus sévères contre 13 employés pour avoir reçu Tk 4 crore, prétendument en tant qu’incitations, à partir des fonds du banque dans le cadre d’une campagne de mobilisation des dépôts. Cette directive, communiquée par écrit au directeur général de la banque le 25 août, a également ordonné à l’établissement financier de poursuivre juridiquement les retraits irréguliers et de récupérer les fonds.

🏛️ La banque centrale a pris cette décision après une inspection spéciale du siège et de la principale agence de la Banque du Commerce de Bangladesh, suite à des allégations de détournement de Tk 5 crore appartenant aux déposants. Les résultats de l’inspection, désormais formalisés en mesures réglementaires, révèlent l’ampleur du dysfonctionnement dans la gouvernance de la banque publique et s’ajoutent à la liste croissante des cas de malversation que la Banque centrale de Bangladesh (Bangladesh Bank) poursuit dans le secteur bancaire dans le cadre de son programme de réforme en cours.

Contacté, Arief Hossain Khan, directeur exécutif et porte-parole de la Banque centrale de Bangladesh, a déclaré à *The Daily Star* qu’il n’existe aucune marge pour offrir des incitations à la collecte de dépôts. *« Ce qui s’est passé à la banque consistait à collecter des dépôts à un taux inférieur à celui annoncé, puis à déclarer un taux supérieur et à utiliser la différence comme incitation en espèces »,* a-t-il précisé, ajoutant que cela contredit la politique en vigueur. Cette manipulation structurelle — verser aux déposants un taux inférieur à celui publicisé et garder la différence comme *« incitations »* — constitue une forme particulièrement subtile de fraude interne qui nuit directement aux déposants individuels.

💰 Comment Tk 4 Crore a été Transféré

Selon le rapport d’inspection, Tk 4 crore a été versé sur les comptes personnels de 13 employés le 4 juin 2026, en tant qu’*incitations* pour la collecte de dépôts dans le cadre de la campagne *« Ujjibon »* de la banque. Le paiement n’a pas été approuvé par le conseil d’administration de la banque, selon le rapport — une violation majeure des principes de gouvernance qui a contourné les contrôles internes et la surveillance du conseil.

Les 13 fonctionnaires comprenaient huit du siège social, quatre de la succursale principale et un de la succursale Dilkusha de la banque. L'argent a ensuite été retiré en espèces au moyen de 14 chèques sur deux jours. Neuf chèques ont été utilisés pour retirer Tk 3.04 crore le 4 juin de cette année, tandis que cinq chèques ont été utilisés pour retirer Tk 96 lakh le 7 juin, selon les conclusions de l'inspection.

• 💰 Montant total détourné : Tk 4 crore (déposé sur 13 comptes personnels)
• 📅 Date de dépôt : 4 juin 2026
• 💵 Retrait d'espèces : Tk 3.04 crore (9 chèques, le 4 juin) + Tk 96 lakh (5 chèques, le 7 juin)
• 🏛 ; 8 fonctionnaires du siège social, 4 de la succursale principale, 1 de la succursale Dilkusha
• 🚫 ; Le paiement n'a pas été approuvé par le conseil d'administration de la banque
• 📜 ; Nom de la campagne : programme de mobilisation de dépôts "Ujjibon"

L'argent a été retiré par Md Delwar Hossain, vice-président exécutif senior et responsable du département de trésorerie de la Bangladesh Commerce Bank, et Md Hamidur Rahman, responsable principal et secrétaire personnel du directeur général. Les deux fonctionnaires auraient quitté la succursale principale avec l'argent dans le véhicule de la banque après chaque retrait — un détail qui souligne l'audace de l'opération et l'utilisation abusive de l'infrastructure bancaire pour faciliter la fraude présumée.

📜 Directive de la Banque du Bangladesh : Démission et mesures

La Banque du Bangladesh a ordonné à la banque de limoger Delwar Hossain et Hamidur Rahman. Cette directive est distincte de toute ordre précédent émis contre eux. La banque centrale a également ordonné à la banque de prendre les mesures administratives les plus sévères contre les 11 autres fonctionnaires impliqués et de l'informer des mesures prises dans un délai d'un mois — un délai serré qui témoigne de l'urgence réglementaire de l'affaire.

Les autres responsables cités dans cette affaire sont le Premier Assistant Vice-Président (FAVP) Yusuf Siddiq Ullah, le AVP Saleh Ahmed, l’Officier Sarwar, le FAVP Sujon Das, l’AVP Tasnuba Majumder, l’AVP Ahsan Habib, le Principal Officer Adnan Ash Shafique, le FAVP Monirul Haque, le Responsable Senior (SO) Rifat-ul Mursalin, l’Officier Saifur Rahman et le SO Shahinur Rahman.

Lors de l’inspection, les responsables ont été interrogés sur les transactions dans leurs comptes. À l’exception de Saleh Ahmed, qui était en congé pour maladie, les responsables ont indiqué à l’équipe d’inspection qu’ils avaient remis leurs chèques signés au département marketing sur conseil de la direction bancaire, selon le rapport BB. La défense — selon laquelle les transactions étaient orchestrées sous la direction de la haute direction plutôt qu’initiées par les responsables eux-mêmes — soulève des questions sur la chaîne de gouvernance plus large de la Banque du Commerce de Bangladès et sur la possibilité qu’une autre série de responsables supérieurs, au-delà des 13 cités jusqu’à présent, aient été impliqués.

🏛️ Crise de gouvernance de la Banque du Commerce de Bangladès

La Banque du Commerce de Bangladès, une banque commerciale privée avec des participations significatives détenues par des entités affiliées à l’État, fait l’objet d’une surveillance réglementaire depuis plusieurs années. Son historique de gouvernance inclut des actions de sanction antérieures liées à des irrégularités en matière de crédits et à des contrôles internes faibles. Le scandale du campagne de collecte de dépôts ⟨9⟩ ajoute à un schéma de malversations qui a érodé la confiance des déposants et limité la capacité de la banque à développer son bilan.

Pour la Banque Centrale de Bangladès, ce dossier représente la dernière dans une série d’actions de sanction contre les banques ayant commis des irrégularités dans la mobilisation de dépôts. Le scandale de la campagne « Ujjibon » est structurellement similaire aux cas révélés chez d’autres banques privées de taille moyenne, où des systèmes de récompenses pour les dépôts ont été utilisés comme moyens de détournement par la direction — un schéma que la banque centrale cible depuis longtemps dans le cadre de son agenda de réforme du secteur bancaire.

🌏 Implications pour le secteur bancaire du Bangladesh

L'action d'application de la loi intervient à un moment critique pour le secteur bancaire du Bangladesh. Avec un total de prêts non performants (NPL) dépassant les Tk 6 lakh crores à la fin juin 2026 et un ratio NPL à l'échelle du système de 32.78%, la banque centrale a été sous pression pour démontrer qu'elle pouvait effectivement lutter contre les comportements répréhensibles et tenir les hauts fonctionnaires responsables. La directive de limogement contre Delwar Hossain et Hamidur Rahman — et l'ordonnance administrative la plus sévère contre 11 autres fonctionnaires — envoie un signal fort au secteur bancaire au sens large que la fraude interne entraînera des conséquences graves.

Pour les déposants, l'affaire met en évidence un risque sous-estimé dans le système bancaire du Bangladesh : la manipulation des taux de dépôt par les responsables bancaires pour extraire des gains illicites. Alors que l'attention du public concernant les comportements répréhensibles dans le secteur bancaire s'est largement concentrée sur les défauts de paiement des grandes entreprises et les prêts à des parties liées, le scandale de la campagne de dépôts révèle comment les déposants de détail peuvent être directement lésés par la fraude interne — par des taux d'intérêt effectifs sur leur épargne inférieurs à ceux annoncés.

L'affaire soulève également des questions sur l'efficacité des fonctions d'audit interne et de conformité à la Bangladesh Commerce Bank. Le fait que Tk 4 crore puissent être transférés via 14 chèques en deux jours, déposés sur 13 comptes personnels, et retirés en espèces en utilisant le propre véhicule de la banque — le tout sans déclencher d'alertes internes — pointe vers une défaillance systémique des contrôles internes qui s'étend au-delà des 13 personnes nommées.

🌐 Que se passe-t-il ensuite