Banco de Bangladés ordena acciones contra 13 funcionarios de la Banco de Comercio

⚠️ El banco central ha ordenado a Bangladesh Commerce Bank tomar la máxima acción administrativa contra 13 funcionarios por supuestamente recibir Tk 4 crore (₹400 millones) de los fondos del banco bajo el pretexto de incentivos durante una campaña de movilización de depósitos. La directiva, comunicada mediante una carta al director general del banco el 25 de agosto, también instruyó al prestamista a emprender acciones legales por el retiro irregular de los fondos y recuperar el dinero.

📊 El banco central tomó esta decisión tras una inspección especial en la sede central y sucursal principal de Bangladesh Commerce Bank, luego de denuncias por desvío de Tk 5 crore (₹500 millones) pertenecientes a los depositantes. Los hallazgos de la inspección, ahora formalizados en acciones regulatorias, revelan la gravedad del colapso en la gobernanza del banco vinculado al Estado y se suman al catálogo de casos de mala conducta que Bangladesh Bank ha perseguido en el sector bancario como parte de su agenda de reformas en curso.

Contactado, Arief Hossain Khan, director ejecutivo y portavoz de Bangladesh Bank, declaró a *The Daily Star* que no existe margen para ofrecer incentivos por la captación de depósitos. *"Lo que ocurrió en el banco es que recolectó depósitos a una tasa menor, pero mostró una tasa más alta y se quedó con la diferencia como incentivo en efectivo"*, afirmó, añadiendo que esto va en contra de la política. La manipulación estructural —pagar a los depositantes menos de lo anunciado y quedarse con la diferencia como "incentivos"— representa una forma especialmente perniciosa de fraude interno que perjudica directamente a los depositantes minoristas.

💰 ¿Cómo se movieron los 4 crores de takas?

Según el informe de inspección, 4 crores de takas fueron depositados en cuentas personales de 13 funcionarios el 4 de junio de 2026, como "incentivos" por la recaudación de depósitos dentro de la campaña de depósitos "Ujjibon" del banco. El pago no fue aprobado por la junta directiva del banco, según el informe —una grave violación de la gobernanza que saltó los controles internos estándar y la supervisión de la junta.

Los 13 funcionarios incluían a ocho de la sede central, cuatro de la sucursal principal y uno de la sucursal Dilkusha del banco. El dinero fue posteriormente retirado en efectivo mediante 14 cheques en dos días. Nueve cheques se utilizaron para retirar 3.04 crores de takas el 4 de junio de este año, mientras que cinco cheques se emplearon para retirar 96 lakh de takas el 7 de junio, según los hallazgos de la inspección.

• 💸 Total desfalcado: 4 crores de takas (depositados en 13 cuentas personales)
• 📅 Fecha del depósito: 4 de junio de 2026
• 💵 Retiro en efectivo: 3.04 crores de takas (9 cheques, 4 de junio) + 96 lakh de takas (5 cheques, 7 de junio)
• 🏢 8 funcionarios de la sede central, 4 de la sucursal principal y 1 de la sucursal Dilkusha
• 🚫 El pago no fue aprobado por la junta directiva del banco
• 📊 Nombre de la campaña: Esquema de movilización de depósitos "Ujjibon"

El efectivo fue retirado por Md Delwar Hossain, vicepresidente ejecutivo senior y jefe del departamento de tesorería del Banco Comercial de Bangladés, y Md Hamidur Rahman, oficial principal senior y secretario personal del director general. Los dos funcionarios supuestamente abandonaron la sucursal principal con el efectivo en el vehículo del banco tras cada retiro, un detalle que subraya la audacia de la operación y el mal uso de la infraestructura bancaria para facilitar el fraude presunto.

📜 Directiva del Banco de Bangladés: Despido y Medidas

El Banco de Bangladés ha instruido a la entidad bancaria para que despida a Delwar Hossain y Hamidur Rahman. Esta directiva es independiente de cualquier orden previa emitida en su contra. Además, el banco central ha ordenado a la entidad tomar la máxima acción administrativa contra los otros 11 funcionarios involucrados e informarle sobre las medidas adoptadas en un plazo de un mes —un plazo ajustado que refleja la urgencia regulatoria del caso.

Los otros funcionarios mencionados en la acción son el Primer Asistente Vicepresidente (FAVP) Yusuf Siddiq Ullah, el Vicepresidente Asistente (AVP) Saleh Ahmed, el Oficial Sarwar, el FAVP Sujon Das, la AVP Tasnuba Majumder, el AVP Ahsan Habib, el Oficial Principal Adnan Ash Shafique, el FAVP Monirul Haque, el Oficial Senior (SO) Rifat-ul Mursalin, el Oficial Saifur Rahman y el SO Shahinur Rahman.

Durante la inspección, a los funcionarios se les pidió que explicaran las transacciones en sus cuentas. Excepto Saleh Ahmed, quien estaba de licencia por enfermedad, los funcionarios informaron al equipo de inspección que habían entregado sus cheques firmados al departamento de marketing bajo el consejo de la dirección del banco, según el informe del BB. La defensa —que las transacciones fueron orquestadas por orden de la alta dirección en lugar de iniciadas por los propios funcionarios— plantea dudas sobre la cadena de gobernanza más amplia del Banco Comercial de Bangladés y si hubo funcionarios de mayor rango, más allá de los 13 mencionados hasta ahora, involucrados.

📉 Crisis de Gobernanza en el Banco Comercial de Bangladés

El Banco Comercial de Bangladés, un banco comercial privado con participaciones significativas de entidades vinculadas al Estado, ha estado bajo escrutinio regulatorio durante varios años. El historial de gobernanza del banco incluye acciones previas de aplicación relacionadas con irregularidades en préstamos y controles internos débiles. El escándalo de la campaña de depósitos por Tk 4 crore añade a un patrón de mala conducta que ha erosionado la confianza de los depositantes y ha limitado la capacidad del banco para expandir su balance.

Para el Banco Central de Bangladés, este caso representa el último de una serie de acciones de aplicación contra bancos que participaron en irregularidades en la movilización de depósitos. El escándalo de la campaña "Ujjibon" es estructuralmente similar a casos descubiertos en otros bancos privados de tamaño medio, donde esquemas de incentivos para depósitos se utilizaron como vehículos para el autoenriquecimiento por parte de la gerencia —un patrón que el banco central ha estado combatiendo como parte de su agenda más amplia de reforma del sector bancario.

📊 Implicaciones para el Sector Bancario de Bangladés

La acción disciplinaria llega en un momento crítico para el sector bancario de Bangladés. Con préstamos no productivos totales superando los Tk 6 lakh crore a finales de junio de 2026 y una relación de préstamos no productivos a nivel sistémico del 32.78%, el banco central ha estado bajo presión para demostrar que puede hacer cumplir efectivamente las normas y responsabilizar a los altos funcionarios. La orden de despido contra Delwar Hossain y Hamidur Rahman —y la orden de la máxima acción administrativa contra otros 11 funcionarios— envía una señal fuerte al sector bancario en general de que el fraude interno enfrentará consecuencias severas.

Para los depositantes, este caso resalta un riesgo subestimado en el sistema bancario de Bangladesh: la manipulación de las tasas de depósito por parte de funcionarios bancarios para obtener ganancias ilícitas. Mientras que gran parte de la atención pública sobre la mala conducta en el sector bancario se ha centrado en los incumplimientos de grandes corporaciones y los préstamos a partes relacionadas, el escándalo de la campaña de depósitos expone cómo los depositantes minoristas pueden sufrir daños directos por fraude interno — a través de tasas de interés efectivas más bajas en sus ahorros de las anunciadas.

El caso también plantea preguntas sobre la efectividad de las funciones de auditoría interna y cumplimiento en el Banco Comercial de Bangladesh. El hecho de que se pudieran transferir Tk 4 crore mediante 14 cheques en dos días, depositarse en 13 cuentas personales y retirarse en efectivo utilizando el propio vehículo del banco — todo sin activar alertas internas — señala una falla sistémica en los controles internos que va más allá de los 13 individuos mencionados.

💰 ¿Qué Sigue

El Banco Comercial de Bangladesh tiene ahora un mes para tomar medidas administrativas contra los 11 funcionarios y reportar los resultados a la autoridad monetaria. El despido de Delwar Hossain y Hamidur Rahman debe implementarse de inmediato. Más allá de las acciones administrativas, la directiva de la autoridad monetaria para tomar acciones legales sugiere que el caso probablemente avance hacia el sistema de justicia penal — con posibles cargos que incluyen fraude, incumplimiento criminal de confianza y violación de la Ley de Bancos y Compañías.

Para el sector financiero más amplio de Bangladesh, este caso sirve como recordatorio de que la agenda de reformas de la autoridad monetaria va más allá de los temas que llaman la atención, como los incumplimientos de grandes corporaciones y las fusiones bancarias. La vigilancia efectiva de la conducta interna —incluyendo la manipulación de tasas de depósito, fraudes de incentivos y el mal uso de la infraestructura bancaria— es un componente crítico para restaurar la confianza de los depositantes en un sistema bancario que ha estado bajo presión sostenida durante los últimos dos años.