Bangladesh Bank retire l'équipe d'administrateurs de la Social Islami Bank (SIBL)

Dhaka, 7 août 2026 — La Banque du Bangladesh a retiré son administrateur et son équipe de surveillance de la Social Islami Bank (SIBL), ce qui constitue une nouvelle étape dans la consolidation de cinq banques conformes à la charia sous l'égide de la Sammilito Islami Bank PLC et le retour progressif du contrôle opérationnel à la structure de gestion propre de l'entité fusionnée.

🏛️ L'ordonnance de retrait

La banque centrale a publié une lettre officielle le jeudi 7 août, ordonnant le retrait de l'administrateur et de son équipe de la SIBL — mettant en œuvre une décision prise lors d'une réunion du conseil d'administration de la BB tenue à la fin du mois dernier. À la suite de cette mesure, les opérations de la SIBL seront désormais gérées sous la supervision directe du conseil d'administration et du directeur général de la Sammilito Islami Bank, la Banque du Bangladesh conservant sa surveillance réglementaire standard mais n'exerçant plus de contrôle administratif direct.

👥 Les fonctionnaires rappelés

Dans le cadre de cette mesure, la BB a rappelé son directeur exécutif Abul Bashar, qui occupait le poste d'administrateur de la SIBL, ainsi que les membres de l'équipe de surveillance — les directeurs supplémentaires Asadul Mostafa, Dr Mohammad Bazlul Karim et Hammada Abdul Ati, et la directrice conjointe Rawshan Akhter. Le rappel d'une équipe de surveillance de quatre personnes d'une seule banque témoigne de l'ampleur de l'intervention réglementaire qui était en place à la SIBL — un dispositif qui a toujours été prévu comme temporaire mais qui a façonné la prise de décision quotidienne de la banque pendant plus d'un an.

📅 Calendrier du retrait progressif

Le retrait de SIBL s'inscrit dans une séquence progressive que la banque centrale met en œuvre au sein des cinq banques islamiques fusionnées. Précédemment, le 20 juillet, la banque centrale a décidé que la responsabilité de gestion des cinq banques islamiques fusionnées — EXIM Bank, First Security Islami Bank, Global Islami Bank, Union Bank et Social Islami Bank — serait transférée à la Sammilito Islami Bank, qui a été créée pendant le mandat du gouvernement intérimaire précédent en tant qu'entité destinée à absorber le segment bancaire islamique en difficulté.

Avant de retirer l'administrateur de SIBL, le régulateur bancaire avait supprimé l'administrateur et l'équipe de surveillance de EXIM Bank le 30 juillet 2026. Des sources de la Bangladesh Bank indiquent que le régulateur vise à retirer les administrateurs et leurs équipes de surveillance des trois banques restantes — First Security Islami Bank, Global Islami Bank et Union Bank — d'ici la mi-août, les cinq banques devant toutes opérer sous la structure de gestion unifiée de la Sammilito Islami Bank d'ici le 15 août.

• ✅ EXIM Bank : Administrateur retiré le 30 juillet 2026
• ✅ Social Islami Bank (SIBL) : Administrateur retiré le 7 août 2026
• ⏳ First Security Islami Bank : Retrait prévu d'ici la mi-août
• ⏳ Global Islami Bank : Retrait prévu d'ici la mi-août
• ⏳ Union Bank : Retrait prévu d'ici la mi-août
• 🏛️ Objectif : Les cinq banques sous gestion de la Sammilito Islami Bank d'ici le 15 août

📊 Pourquoi ce point est important

Le retrait progressif des administrateurs constitue une étape importante dans la consolidation du secteur bancaire islamique du Bangladesh. Les cinq banques ont été placées sous l'administration directe de la banque centrale à la suite de la transition politique d'août 2024, lorsque des irrégularités financières — notamment dans les banques affiliées au S Alam Group — ont mis en évidence un déficit important de prêts non performants, de prêts entre parties liées et d'érosion du capital. La fusion forcée au sein de la Sammilito Islami Bank, dont le capital libéré s'élève à Tk 35 000 crore (y compris Tk 20 000 crore versés par le gouvernement et Tk 15 000 crore qui seront convertis à partir des fonds des déposants), constituait la réponse d'urgence conçue pour protéger les déposants et éviter toute contagion à l'ensemble du système bancaire.

Le retrait des administrateurs indique que la banque centrale estime désormais que l'entité fusionnée dispose d'une capacité de gouvernance suffisante — grâce à son président nouvellement nommé, Kazi Shairul Hasan, et à son directeur général — pour fonctionner sans soutien réglementaire direct. Il s'agit d'un signal de confiance, mais aussi d'un risque calculé : si la nouvelle direction ne parvient pas à maintenir la confiance des déposants, la banque centrale devra intervenir à nouveau, ce qui aura des conséquences importantes sur sa réputation.

🌏 Historique spécifique de SIBL

La Social Islami Bank a une histoire particulièrement complexe dans le cadre de la fusion. Contrairement aux quatre banques affiliées à S Alam (la Social Islami Bank elle-même comportait une participation de S Alam mais opérait historiquement avec une base de propriété plus diversifiée), la SIBL avait constitué un portefeuille important de prêts aux PME et aux particuliers conformes à la Charia avant que les irrégularités ne soient révélées. La notoriété de la banque auprès des déposants de la classe moyenne urbaine était relativement forte, et son intégration au sein du groupe Sammilito Islami Bank a nécessité une gestion prudente pour éviter une fuite des dépôts. Le retrait de l'équipe de surveillance de la BB — moins de deux semaines après le retrait de la banque EXIM — indique que l'intégration de la SIBL s'est déroulée plus harmonieusement que ce qui était initialement redouté.

💰 Implications pour les déposants et le secteur bancaire

Pour les déposants de la SIBL, le retrait de l'équipe d'administration apporte à la fois une assurance et une incertitude. L'assurance réside dans le fait que la banque est désormais considérée comme suffisamment stable pour être gérée par son propre conseil d'administration — une étape marquante du rétablissement postérieur à 2024. L'incertitude vient de ce que la garantie souveraine implicite fournie par la présence de l'administrateur de la BB est désormais supprimée, ce qui signifie que les déposants devront évaluer la santé financière de la Sammilito Islami Bank sur ses propres mérites plutôt que de compter sur la banque centrale comme filet de sécurité.

Pour le secteur bancaire dans son ensemble, le retrait de la SIBL — combiné au retrait de la banque EXIM et aux prochains retraits des trois banques restantes — représente la mesure la plus concrète à ce jour en vue de la normalisation du segment bancaire islamique. Cela permet également de libérer du personnel d'encadrement de la BB (comme le directeur exécutif Abul Bashar) pour d'autres priorités réglementaires, notamment le plan d'action de 18 mois relatif aux créances improductives NPL et la supervision du stimulus de crédit au secteur privé de Tk 60 000 crore prévu pour septembre.

🏛️ Coordination avec le plan de 18 mois relatif aux créances improductives NPL

Le retrait des administrateurs s'effectue en parallèle du plan d'action plus large de 18 mois de la banque centrale sur les prêts non performants, qui cible le surendettement de créances douteuses de 36 % dans l'ensemble du secteur bancaire. Les cinq banques islamiques fusionnées détiennent une part disproportionnée de ces prêts non performants — héritée de l'ère S Alam — et le succès de la Sammilito Islami Bank sous sa nouvelle direction dépendra en partie de l'efficacité avec laquelle la fenêtre de sortie de paiement forfaitaire et l'application de la Loi sur la gestion des actifs en difficulté sont mises en œuvre sur son portefeuille historique. Si la banque fusionnée reçoit le même traitement que le reste du système, la transition du 15 août marquera une rupture nette ; si elle bénéficie d'une tolérance spéciale pendant la transition, le marché l'interprétera comme un signe que la fusion n'est pas encore véritablement normalisée.

✅ Ce qui vient ensuite

Au cours des 10 prochains jours, la Bangladesh Bank publiera des ordres de retrait pour les trois banques restantes — First Security Islami Bank, Global Islami Bank et Union Bank — dans l'ordre. La nouvelle direction de la Sammilito Islami Bank sera alors confrontée au véritable défi : stabiliser la croissance des dépôts sur l'ensemble des cinq marques historiques, achever l'intégration technologique qui reste en attente, et entamer la consolidation opérationnelle qui permettra à terme aux cinq banques d'opérer sous une identité unique de Sammilito Islami Bank. La prochaine publication des données de croissance des dépôts de la Bangladesh Bank, couvrant août 2026, fournira le premier signal clair indiquant si la confiance des déposants dans l'entité fusionnée se maintient — ou si le retrait des administrateurs est intervenu trop tôt.