يسحب بنك بنغلاديش فريق المديرين من البنك الإسلامي الاجتماعي (SIBL).

داكا، 7 أغسطس 2026 — سحب بنك بنغلاديش مديره وفريق الإشراف من بنك سوشيال إسلامي (SIBL)، مما يمثل خطوة أخرى في دمج خمسة بنوك قائمة على الشريعة الإسلامية تحت مظلة بنك ساميليتو إسلامي المحدود والعودة التدريجية للسيطرة التشغيلية إلى هيكل الإدارة الخاص للكيان المدمج.

🏛️ أمر الانسحاب

أصدر البنك المركزي رسالة رسمية يوم الخميس 7 أغسطس، توجه بسحب المدير وفريقه من SIBL — مما ينفذ قرارًا تم اتخاذه في اجتماع مجلس إدارة بنك بنغلاديش الذي عقد في أواخر الشهر الماضي. بعد هذه الخطوة، سيتم الآن إدارة عمليات SIBL تحت الإشراف المباشر لمجلس الإدارة والمدير الإداري لبنك ساميليتو إسلامي، مع احتفاظ بنك بنغلاديش برقابته التنظيمية القياسية، لكنه لم يعد يمارس السيطرة الإدارية المباشرة.

👥 المسؤولون المستدعون

كجزء من هذه الخطوة، سحب بنك بنغلاديش المدير التنفيذي أبول بشار، الذي كان يعمل مديرًا لـ SIBL، إلى جانب أعضاء فريق الإشراف — المديرين الإضافيين أسدول مستفى والدكتور محمد بازلول كريم وحمادة عبد الاتي، و المدير المشترك روشان أختر. استدعاء فريق إشراف مكون من أربعة أشخاص من بنك واحد يعكس عمق التدخل التنظيمي الذي كان قائمًا في SIBL — وهو ترتيب كان من المفترض أن يكون مؤقتًا دائمًا، لكنه شكل عملية اتخاذ القرارات اليومية في البنك لأكثر من عام.

📅 الجدول الزمني للانسحاب التدريجي

سحب مجلس إدارة البنك الإسلامي الموحد (SIBL) جزء من سلسلة مرحلية يُنفذها البنك المركزي عبر البنوك الإسلامية الخمسة المندمجة. في وقت سابق، في 20 يوليو، قرر البنك المركزي أن يتم نقل مسؤولية الإدارة للبنوك الإسلامية الخمسة المندمجة - بنك EXIM، وبنك First Security Islami، وبنك Global Islami، وبنك Union، وبنك Social Islami - إلى بنك Sammilito Islami، الذي تأسس خلال فترة حكم الحكومة المؤقتة السابقة كأداة لامتصاص قطاع الخدمات المصرفية الإسلامية المتعثر.

قبل سحب مجلس إدارة البنك الإسلامي الموحد، قامت الهيئة التنظيمية المصرفية بإزالة مجلس الإدارة وفريق الرقابة من بنك EXIM في 30 يوليو 2026. وقالت مصادر بنك بنغلاديش إن الهيئة التنظيمية تهدف إلى سحب مجالس الإدارة وفرق الرقابة من البنوك الثلاثة المتبقية - بنك First Security Islami، وبنك Global Islami، وبنك Union - بحلول منتصف أغسطس، مع توقع أن تعمل جميع البنوك الخمسة تحت هيكل إدارة موحد لبنك Sammilito Islami بحلول 15 أغسطس.

• بنك EXIM: تم سحب مجلس الإدارة في 30 يوليو 2026
• بنك Social Islami (SIBL): تم سحب مجلس الإدارة في 7 أغسطس 2026
• بنك First Security Islami: من المتوقع أن يتم السحب بحلول منتصف أغسطس
• بنك Global Islami: من المتوقع أن يتم السحب بحلول منتصف أغسطس
• بنك Union: من المتوقع أن يتم السحب بحلول منتصف أغسطس
• الهدف: جميع البنوك الخمسة تحت إدارة بنك Sammilito Islami بحلول 15 أغسطس

لماذا يهم هذا؟

يعد الانسحاب التدريجي للمسؤولين الإداريين معلمًا هامًا في توحيد قطاع الخدمات المصرفية الإسلامية في بنغلاديش. تم وضع البنوك الخمسة تحت إدارة البنك المركزي المباشرة بعد الانتقال السياسي في أغسطس 2024، عندما كشفت المخالفات المالية - وخاصة في البنوك المرتبطة بمجموعة S Alam - عن ثقب عميق في القروض غير العاملة، والإقراض للأطراف ذات الصلة، وتآكل رأس المال. كان الاندماج القسري في Sammilito Islami Bank، مع رأسمال مدفوع قدره 35000 كرور تاكا (بما في ذلك 20000 كرور تاكا من الحكومة و 15000 كرور تاكا سيتم تحويلها من أموال المودعين)، استجابة طارئة مصممة لحماية المودعين ومنع انتقال الأزمة إلى النظام المصرفي الأوسع.

يشير انسحاب المسؤولين الإداريين إلى أن البنك المركزي يعتقد الآن أن الكيان المندمج لديه قدرة حوكمة كافية - من خلال رئيسه المعين حديثًا، كازي شايرول حسن، ومديره العام - للعمل دون تدخل تنظيمي مباشر. هذه إشارة ثقة، ولكنها أيضًا مخاطرة محسوبة: إذا فشلت الإدارة الجديدة في الحفاظ على ثقة المودعين، فسيتعين على البنك المركزي التدخل مرة أخرى، مع عواقب كبيرة على سمعته.

التاريخ المحدد لـ SIBL

لبنك الإسلامي الاجتماعي تاريخ معقد بشكل خاص في إطار عملية الدمج. على عكس البنوك الأربعة المنتسبة لـ S Alam (كان لبنك الإسلامي الاجتماعي نفسه مشاركة من S Alam لكنه كان يعمل تاريخياً مع قاعدة ملكية أكثر تنوعاً)، قام SIBL ببناء محفظة كبيرة من القروض المتوافقة مع الشريعة للشركات الصغيرة والمتوسطة والتجزئة قبل ظهور المخالفات. كان اعتراف العلامة التجارية للبنك بين المودعين من الطبقة المتوسطة الحضرية قوياً نسبياً، وتطلب دمجه في مظلة بنك Sammilito Islami تعاملاً حذراً لتجنب هروب الودائع. يشير انسحاب فريق الإشراف في BB - بعد أقل من أسبوعين من انسحاب بنك EXIM - إلى أن دمج SIBL قد تقدم بشكل أكثر سلاسة مما كان يخشى في البداية.

الآثار على المودعين والقطاع المصرفي

بالنسبة لمودعي SIBL، فإن انسحاب فريق المسؤولين يحمل كلًا من الطمأنينة والشك. الطمأنينة هي أن البنك يعتبر الآن مستقرًا بما يكفي لإدارته من قبل مجلس إدارته الخاص - وهي مرحلة مهمة في مرحلة إعادة التأهيل بعد عام 2024. الشك هو أن الدعم الضمني للسيادة الذي يوفره وجود مسؤول BB قد تم إزالته الآن، مما يعني أن المودعين سيحتاجون إلى تقييم الصحة المالية لبنك Sammilito Islami بناءً على مزاياه الخاصة بدلاً من الاعتماد على البنك المركزي كدعم.

التنسيق مع خطة NPL لمدة 18 شهرًا

يشير انسحاب SIBL - جنبًا إلى جنب مع انسحاب بنك EXIM والانسحابات القادمة للبنوك الثلاثة المتبقية - إلى الخطوة الأكثر واقعية حتى الآن نحو تطبيع قطاع الخدمات المصرفية الإسلامية. كما يحرر كبار موظفي BB (مثل المدير التنفيذي أبول بشار) لأولويات تنظيمية أخرى، بما في ذلك خطة عمل NPL لمدة 18 شهرًا والإشراف على حزمة تحفيز الائتمان للقطاع الخاص بقيمة 60,000 crore TK والمقررة في سبتمبر.

التنسيق مع خطة NPL لمدة 18 شهرًا

يشير انسحاب SIBL - جنبًا إلى جنب مع انسحاب بنك EXIM والانسحابات القادمة للبنوك الثلاثة المتبقية - إلى الخطوة الأكثر واقعية حتى الآن نحو تطبيع قطاع الخدمات المصرفية الإسلامية. كما يحرر كبار موظفي BB (مثل المدير التنفيذي أبول بشار) لأولويات تنظيمية أخرى، بما في ذلك خطة عمل NPL لمدة 18 شهرًا والإشراف على حزمة تحفيز الائتمان للقطاع الخاص بقيمة 60,000 crore TK والمقررة في سبتمبر.

يحدث انسحاب المسؤول الإداري بالتوازي مع خطة عمل البنك المركزي الأوسع نطاقًا لمدة 18 شهرًا بشأن القروض غير العاملة، والتي تستهدف تراكم القروض السيئة بنسبة 36% في جميع قطاعات البنوك. تحمل البنوك الإسلامية الخمسة المندمجة حصة كبيرة بشكل غير متناسب من هذه القروض غير العاملة - الموروثة من عهد S Alam - وسيعتمد نجاح بنك Sammilito Islami تحت إدارته الجديدة جزئيًا على مدى فعالية تطبيق نافذة الخروج بدفعة واحدة وقانون إدارة الأصول المتعثرة على محفظته القديمة. إذا تلقى البنك المندمج نفس المعاملة التي تلقتها بقية النظام، فإن انتقال 15 أغسطس سيشهد انفصالًا تامًا؛ وإذا تلقى تسامحًا خاصًا خلال الانتقال، فإن السوق ستقرأ ذلك كإشارة على أن الاندماج لم يتطبيع بعد بشكل حقيقي.

✅ ماذا سيحدث بعد ذلك

على مدى الأيام العشرة القادمة، سيصدر بنك بنغلاديش أوامر سحب للبنوك الثلاثة المتبقية - بنك First Security Islami، وبنك Global Islami، وبنك Union - على التوالي. ستواجه الإدارة الجديدة لبنك Sammilito Islami بعد ذلك الاختبار الحقيقي: استقرار نمو الودائع عبر جميع العلامات التجارية الخمسة القديمة، وإكمال التكامل التكنولوجي الذي لا يزال معلقًا، والبدء في الدمج التشغيلي الذي سيؤدي في نهاية الأمر إلى تشغيل جميع البنوك الخمسة تحت هوية واحدة لبنك Sammilito Islami. ستوفر بيانات نمو الودائع التالية من بنك بنغلاديش، التي تغطي أغسطس 2026، أول إشارة واضحة عما إذا كانت ثقة المودعين في الكيان المندمج مستمرة - أو ما إذا كان انسحاب المسؤولين الإداريين قد جاء مبكرًا جدًا.