Banco de Bangladés elimina el límite de dos años para administradores bancarios: Duración de resolución sin límite de tiempo

Dhaka, 11 de agosto de 2026 — El Banco de Bangladesh ha eliminado formalmente el límite de dos años en el mandato de los administradores temporales designados para dirigir bancos en problemas e instituciones financieras no bancarias, eliminando una restricción que los funcionarios del banco central habían descrito en privado como "el mayor obstáculo para una resolución efectiva". El cambio, publicado el 10 de agosto como parte de las "Regulaciones para la Administración Temporal bajo la Ley de Resolución Bancaria, 2026 (Enmienda)", otorga a los administradores un mandato abierto sujeto únicamente a una revisión anual por parte de la Junta Directiva del banco central.

🏛️ ¿Qué cambió y por qué?

Cuando se emitieron las Regulaciones originales para la Administración Temporal bajo la Ley de Resolución Bancaria en junio de 2026, contenían un límite estricto: los administradores temporales designados para un banco en problemas podían servir un máximo de dos años, con una posible extensión de seis meses en circunstancias excepcionales. El límite se basaba en precedentes internacionales (la BRRD de la UE recomienda 18 a 24 meses para la intervención temprana) y tenía como objetivo evitar que los nombramientos de administradores se convirtieran en sustituciones permanentes de la administración.

En la práctica, sin embargo, el límite creó tres problemas que socavaron la efectividad de la resolución:

• ⚠️ Resolución apresurada: Con solo 24 meses para evaluar, reestructurar y estabilizar un banco en problemas, los administradores se sintieron tentados a buscar la salida más rápida, lo que generalmente significaba una fusión a precio de saldo en términos desfavorables o una liquidación poco preparada. Varios administradores habían solicitado extensiones, pero se les denegó porque el umbral de "circunstancias excepcionales" se estableció muy alto
• ⚠️ Pérdida de conocimiento institucional: Cuando el mandato de un administrador finalizaba a mitad de la resolución, el nuevo administrador tenía que pasar de 4 a 6 meses poniéndose al día con el complejo libro de préstamos del banco, las transacciones con partes relacionadas y los fallos de gobernanza. Esto costó al proceso de resolución mucho en impulso y continuidad
• ⚠*~A0; Juego estratégico por parte de los consejos de administración en funciones: Algunos consejos de administración bajo control del administrador ralentizaron deliberadamente el intercambio de información en los primeros 18 meses, sabiendo que el mandato del administrador expiraría antes de que se pudiera implementar una resolución significativa

La regulación enmendada elimina el límite por completo y lo reemplaza con una revisión anual del desempeño por parte de la Junta del Banco de Bangladesh. Un administrador ahora puede servir hasta que se complete el proceso de resolución, ya sea que esto tome 18 meses o 5 años. La Junta del BB puede destituir a un administrador por una causa en cualquier momento, pero la norma ahora es la continuidad.

📊 Los bancos afectados

El cambio afecta directamente a los 11 bancos y 4 entidades financieras no bancarias actualmente bajo intervención del BB:

• 🏢 Sammilito Islami Bank (5 bancos islámicos fusionados: Islami Bank Bangladesh, Social Islami Bank, Union Bank, Al-Arafah Islami Bank, Shahjalal Islami Bank) — bajo administrador desde noviembre de 2024
• 🏢 ICB Islami Bank — bajo administrador desde enero de 2025
• 🏢 National Bank Limited — bajo administrador desde marzo de 2025
• 🏢 Padma Bank — bajo administrador desde abril de 2025 (continuando desde una reestructuración anterior)
• 🏢 Cuatro NBFI declarados no viables: Aviva Finance, Fareast Finance, FAS Finance, International Leasing — bajo administrador desde el 9 de agosto de 2026
• 🏢 Cinco bancos adicionales bajo supervisión mejorada pero aún no bajo control total del administrador — sujetos a Revisiones de Calidad de Activos por EY, KPMG y Deloitte desde enero de 2027

Para cada una de estas instituciones, el límite original de dos años se estaba acercando o ya se había alcanzado. El administrador del Sammilito Islami Bank, nombrado en noviembre de 2024, debía alcanzar el límite de dos años en noviembre de 2026. El administrador del ICB Islami Bank debía hacerlo en enero de 2027. El cambio permite que todos ellos continúen sin interrupciones.

💬 Declaración del Gobernador del BB

El gobernador del Banco de Bangladesh, Md. Mostaqur Rahman, en una conferencia de prensa el 10 de agosto por la noche, defendió el cambio como esencial para una resolución creíble: “El límite de dos años era una salvaguarda bien intencionada, pero creó incentivos perversos. Una resolución debe tomar el tiempo que requieran los problemas subyacentes — no el tiempo que permita un reloj arbitrario. Hemos reemplazado el límite con una revisión anual del desempeño por parte de la Junta del BB. Si un administrador está cumpliendo, continúa. Si no, es reemplazado. Ese es el mecanismo de rendición de cuentas correcto.”

🏛️ Qué cubrirá la revisión anual

El reglamento enmendado especifica que la revisión anual por parte de la Junta de BB evaluará a los administradores en seis dimensiones de desempeño:

• 📈 Recuperación de activos: Progreso en la recuperación de préstamos no performantes, activos de partes relacionadas y transferencias fraudulentas (objetivo: recuperación anual del 15 por ciento de los activos no productivos identificados)
• 📈 Reforma de la gobernanza: Implementación de una nueva estructura de junta directiva, controles internos, marco de gestión de riesgos y función de cumplimiento
• 📈 Restauración del capital: Progreso en la recapitalización, ya sea mediante una inyección de nuevos accionistas, la colocación de inversores estratégicos o una fusión
• 📈 Normalización operativa: Restauración de las relaciones de corresponsalía bancaria, retorno a la rentabilidad y restauración de los ratios de capital regulatorio
• 📈 Acción legal: Enjuiciamiento de exdirectores y ejecutivos implicados en delitos financieros (objetivo: al menos 3 denuncias penales presentadas por año)
• 📈 Ejecución de la hoja de ruta de resolución: Cumplimiento de los hitos del plan de resolución específico del banco aprobado por el BB

Un administrador que reciba una calificación de “insatisfactorio” en tres o más dimensiones durante dos años consecutivos será reemplazado. Un administrador que reciba una calificación de “satisfactorio” o superior en las seis dimensiones será elegible para una extensión de un año adicional, renovable automáticamente.

🌏 Contexto internacional

La eliminación del límite de dos años alinea a Bangladesh con la práctica en la mayoría de las jurisdicciones avanzadas. La FDIC de los Estados Unidos, la Dirección de Resolución del Banco de Inglaterra del Reino Unido y la BaFin de Alemania permiten que los nombramientos de administradores se extiendan durante la duración de la resolución, con una revisión del rendimiento pero sin un límite fijo. La BRRD de la UE recomienda un período inicial de 24 meses, pero permite explícitamente extensiones sujetas a la discreción del regulador nacional.

El FMI, en su informe de personal de julio de 2026 sobre Bangladesh, había recomendado específicamente la eliminación del límite de dos años, calificándolo de «un impedimento estructural para una resolución efectiva que podría forzar decisiones prematuras sobre reestructuraciones bancarias complejas». El FMI también había recomendado que el límite fuera reemplazado por un mecanismo de revisión basado en el rendimiento, precisamente lo que ahora proporciona la regulación enmendada.

🤝 Respuesta de la industria y la sociedad civil

La Asociación de Banqueros de Bangladesh (ABB) acogió con beneplácito el cambio. «El límite siempre iba a ser un problema para resoluciones complejas como Sammilito Islami Bank, donde tienes cinco entidades fusionadas con cinco libros de préstamos diferentes, cinco sistemas informáticos diferentes y cinco fallos de gobernanza diferentes», dijo el presidente de la ABB. «Dos años no son suficientes para solucionar eso. El mecanismo de revisión anual es una salvaguardia mejor que un límite de tiempo arbitrario».

La Asociación de Bancos de Bangladesh (BAB), que representa a los propietarios de bancos, fue más cautelosa, señalando que «la eliminación del límite aumenta el poder del banco central sobre los bancos individuales» y pidiendo «criterios claros, transparentes y publicados para la revisión anual». La BAB ha pedido que el BB publique los criterios y la metodología de la revisión con antelación, y que se exija a los administradores que publiquen informes de progreso trimestrales.

La Asociación de Consumidores de Bangladesh (CAB) acogió con beneplácito el cambio, pero advirtió sobre la protección de los depositantes: «Cuanto más tiempo permanezca un administrador, más importante es que los intereses de los depositantes sigan siendo la prioridad principal. Instamos al banco central a que publique, para cada banco bajo administración, el estado actual de los depósitos, el calendario para la devolución de los depósitos por encima del límite DIC y la tasa de recuperación proyectada para los depósitos no asegurados».

📋 La arquitectura de reforma más amplia

La eliminación del límite es parte de una secuencia más amplia de reformas del sector bancario que el Banco de Bangladesh ha implementado en 2026:

• 🎯 Enero de 2026: Se anunció un plan de acción de 18 meses para los NPL, con el objetivo de reducir la proporción de NPL en todo el sistema del 36 por ciento al 18 por ciento para diciembre de 2027
• 🎯 Marzo de 2026: Se finalizó el marco de Revisión de la Calidad de los Activos; EY, KPMG y Deloitte se comprometieron a auditar 11 bancos a partir de enero de 2027
• 🎯 Mayo de 2026: Se anunció un estímulo de crédito del sector privado de 60.000 crores de Tk para el desembolso de septiembre
• 🎯 Julio de 2026: La Ley de Resolución Bancaria de 2025 (Original) está plenamente operativa
• 🎯 9 de agosto de 2026: Cuatro NBFI se declararon inviables; se inició el proceso de resolución
• 🎯 10 de agosto de 2026: El Gabinete aprueba la Ley de Enmienda de Resolución Bancaria de 2026, que incluye la Corporación de Resolución Bancaria estatutaria, el banco puente, la herramienta de rescate interno y el fondo de resolución
• 🎯 10 de agosto de 2026: Se eliminó el límite de dos años en el mandato del administrador (este anuncio)

Juntas, estas reformas representan la reestructuración más completa del sector bancario en la historia de Bangladesh — una que determinará si el país puede restaurar la confianza de los depositantes, atraer inversión extranjera y financiar la trayectoria de crecimiento posterior a la graduación de LDC.

🌏 La Lógica Estratégica

Para el Banco de Bangladesh, la eliminación del límite no es solo un ajuste administrativo, sino una señal estratégica. El banco central está comunicando a los consejos de administración de los bancos actuales, a los depositantes, a los inversores internacionales y al FMI que tiene la intención de llevar a cabo el proceso de resolución hasta su finalización, independientemente del tiempo que ello lleve. El mensaje es: no habrá fusiones apresuradas, ni liquidaciones a precios de saldo, ni compromisos políticos que sacrifiquen los intereses de los depositantes para mantener a los titulares en el cargo. La resolución tomará el tiempo que requieran los problemas subyacentes.

Para los 11 bancos y 4 instituciones financieras no bancarias que actualmente están bajo la intervención del Banco de Bangladesh, esto significa que los administradores ahora tienen tiempo para hacer el trabajo adecuadamente: investigar las carteras de préstamos, recuperar transferencias fraudulentas, reestructurar prestatarios viables, atraer inversores estratégicos y negociar fusiones desde una posición de fortaleza en lugar de debilidad impulsada por plazos. La primera prueba del nuevo marco se producirá en noviembre de 2026, cuando habría expirado el mandato original de dos años del administrador del Sammilito Islami Bank. Bajo la nueva regulación, el administrador continuará, sujeto a una revisión anual.

¿Qué vendrá a continuación?

La regulación enmendada entró en vigor inmediatamente después de la notificación en el boletín oficial el 10 de agosto. El Banco de Bangladesh publicará la primera revisión anual del desempeño del administrador en diciembre de 2026, que cubrirá el año calendario 2026 para los 8 bancos actualmente bajo administración. La Corporación de Resolución Bancaria, una vez establecida en virtud de la Ley de Enmienda de Resolución Bancaria de 2026 (prevista para octubre de 2026), asumirá la función de revisión de la Junta del Banco de Bangladesh. La próxima revisión del FMI en el marco de la Línea de Crédito Ampliada, en octubre de 2026, se espera que reconozca formalmente el cambio como un logro de referencia estructural.

Para el sector bancario de Bangladés, el mensaje ahora es claro: el marco de resolución ya no es una intervención temporal — es un proceso permanente gestionado por desempeño que continuará hasta que el sector esté limpio. La limitación de dos años, igual que el conjunto más amplio de restricciones reformistas que la precedieron, ha sido eliminada. Lo que queda es el trabajo más difícil de realmente solucionar los bancos.