Janata Bank持有孟加拉国国有银行总额达Tk 75,397 Crore的不良贷款中的绝大部分

🏦 Dhaka, Bangladesh — Janata Bank是孟加拉国六家国有银行中不良贷款（NPL）规模最高的银行，截至2026年6月30日，Agrani Bank、Bangladesh Development Bank、BASIC Bank、Janata Bank、Rupali Bank和Sonali Bank合计持有Tk 147,776 crore不良贷款，其中Janata Bank的不良贷款占比超过一半。

📊 财政部长Amir Khosru Mahmud Chowdhury昨日在议会问答环节回答议员Abdul Alim的质询时披露了上述数据。

💰 Tk 75,397 Crore不良贷款集中于前20名违约主体

📊 要求匿名的Janata Bank官员向《The Daily Star》表示，该行Tk 75,396.67 crore不良贷款的主要部分集中在少数有影响力的商业集团手中，约80%的不良贷款被前20大违约方占用，包括：

• 🏢 Beximco Group — 仅该集团一家就占约Tk 25,000 crore
• 🏢 S Alam Group
• 🏢 AnonTex Group
• 🏢 Crescent Group
• 🏢 Thermex Group

⚠ 不良贷款集中于少数大型企业集团的情况，凸显了孟加拉国银行业的结构性脆弱性——少数具备政治关联的商业集团在多家银行的违约贷款中占据了不成比例的高份额。

📊 银行业：不良贷款总额达Tk 6.07 Lakh Crore

💰 孟加拉银行最新统计数据显示，截至2026年6月底，全银行业不良贷款余额为Tk 6,06,555 crore，占全部已发放贷款的32.78%。截至3月末银行业不良贷款率为32.26%，在截至6月的三个月区间内，违约贷款规模环比增加Tk 17,851 crore。

📊 更早之前的2025年9月底，银行业违约贷款规模为Tk 6.44 lakh crore，占已发放贷款比重接近36%。

📈 政治转型引发不良贷款规模激增

🌏 2024年8月人民联盟主导政府下台后，银行业不良贷款出现大幅跳升，与前政府存在关联的多家企业包括S Alam Group、Nassa Group、Beximco和Sikder Group均出现大规模贷款违约。

📊 孟加拉银行数据显示，银行业的脆弱运营状况在2024年12月已经显现，当时不良贷款规模从六个月前的Tk 2,11,391 crore跳升至Tk 3,45,764 crore。

🏛 孟加拉国共有62家银行，其中包含7家公有银行

📊 阿米尔·霍斯鲁在回应议员Lutfor Rahman的质询时表示，政府收到新设银行的申请后，通常会按照监管规则开展必要审核审批流程。他透露，2010年至2024年6月期间，共有13家私营银行获批开展运营。该部长表示，当前孟加拉国境内共有62家公有及私营银行，其中7家为公有银行。

⚠ 战略背景：孟加拉国银行业集中风险

📊 Janata Bank的披露凸显了孟加拉国银行业面临的深层结构性挑战——集中风险。当单家银行80%的不良贷款仅绑定20名违约主体时，整个银行体系的稳定性就会被少数企业集团的财务状况绑架。

💰 具体到Janata Bank，其Tk 75,397 crore不良贷款规模将带来以下影响：

• 💲 产生高额拨备要求，侵蚀银行资本
• 📉 面向生产领域新增授信的能力下降
• 🛡 储户信心被削弱
• 💪 对孟加拉银行再融资工具的依赖度上升

🌏 从孟加拉国整体经济来看，不良贷款集中在Beximco、S Alam、AnonTex、Crescent和Thermex等企业集团将引发多重连锁效应：

• 👥 就业风险 —— 上述集团在纺织、制药、陶瓷、钢铁、消费品领域合计雇佣数十万员工
• 💰 财政成本 —— 国有银行最终的资本重组成本将由纳税人承担
• 🤝 信贷紧缩 —— 被不良贷款占用的资本无法投入新增放贷
• 🌏 投资者情绪 —— 持续存在的不良贷款问题会打击外国投资者信心

🤝 政府策略：企业主体与所有者责任隔离

⚖ 据财政部长Amir Khosru在议会的单独质询环节披露，政府解决存量不良贷款遗留问题的核心策略是将运营公司的法人独立资格与所有者的个人责任进行隔离。在该方案框架下：

• ✅ 存续运营企业维持正常运转，以保障就业岗位及运营现金流稳定
• ⚖ 企业所有者如存在个人腐败及欺诈行为，将面临刑事起诉
• 💰 符合资质的企业可依法申请债务展期
• 📋 不符合资质要求的企业将面临资产拍卖或重组

📊 就 Janata Bank 而言，仅 Beximco 一家的不良贷款就占其不良贷款总规模的 Tk 25,000 crore，相关处置策略需要经过审慎校准。Beximco 旗下运营企业的业务覆盖制药、纺织、陶瓷及钢铁多个领域，如果这些企业被强制关停，过于激进的执行措施可能引发更广泛的经济动荡。但另一方面，缺乏坚定行动的持续容让政策只会进一步固化道德风险。

✅ 对于孟加拉国银行业改革议程而言，本次 Janata Bank 的相关披露清晰提示了后续仍需完成的工作。虽然政治过渡为问责机制落地创造了空间，但存量不良贷款问题，尤其是少数大额违约主体的集中违约问题，需要持续多年的系统性处置工作，覆盖法律改革、资产追偿、资本重组以及新增贷款更严格的信贷纪律建设等多个维度。银行业总不良贷款规模达 Tk 6.07 lakh crore，接近全部已发放贷款总额的三分之一，充分凸显了未来面临挑战的严峻程度。