يبلغ إجمالي الديون السيئة التي تحملها البنوك الحكومية في بنغلاديش 75,397 كرور تاكا، حيث تحمل بانك جاناتا معظم هذه الديون.
بنك جنتا لديه ديون سيئة بقيمة 75,396.67 كرور تاكا، وهي أكثر من نصف إجمالي ديون السيئة الستة بنوك حكومية التي تبلغ 147,776 كرور تاكا، وتتركز هذه الديون بين أعلى 20 مدينًا، بما في ذلك مجموعات بيكسيمكو، إس ألام، أنونتيكس، كريسنت، وتيرمكس.
🏦 قطاع المصارف: 6.07 مليون كرور تاكا في إجمالي القروض السيئة
📊 عند نهاية يونيو 2026، بلغ إجمالي القروض السيئة في جميع قطاعات المصارف 6,06,555 كرور تاكا، مما يمثل 32.78٪ من إجمالي القروض الموزعة، وفقًا لأحدث بيانات البنك المركزي بنغلاديش. زادت القروض المفقودة 17,851 كرور تاكا خلال الثلاثة أشهر الماضية حتى يونيو، حيث كان نسبة القروض السيئة 32.26٪ في نهاية مارس.
📊 سابقًا، كانت القروض السيئة في قطاع المصارف 6.44 مليون كرور تاكا، أو حوالي 36٪ من القروض الموزعة، في نهاية سبتمبر 2025.
📉 انتقال سياسي يثير ارتفاع القروض السيئة
📉 بعد سقوط حكومة حزب الائتلاف بقيادة لياقت مسلم (الائتلاف) في أغسطس 2024، ارتفعت القروض السيئة في قطاع المصارف بشكل حاد، حيث فاشلت الشركات المرتبطة بالحكومة السابقة، بما في ذلك مجموعة S Alam، مجموعة Nassa، شركة Beximco، ومجموعة Sikder، في سداد ديونها.
📊 تعكس حالة المصارف الضعيفة في ديسمبر 2024، حيث ارتفعت القروض السيئة إلى 3,45,764 كرور تاكا من 2,11,391 كرور تاكا قبل ستة أشهر، وفقًا لبيانات البنك المركزي بنغلاديش.
🏦 62 بنكًا في بنغلاديش، بما في ذلك 7 حكومية
📊 في رد على استفسار آخر من لطف الرحمن عضو البرلمان، قال أمير خوسرو إن الحكومة عادة ما تتخذ الخطوات اللازمة وفقًا للقوانين بعد استقبال طلبات لإنشاء بنوك جديدة. بين عامي 2010 و يونيو 2024، أذن بتشغيل 13 بنكًا خاصًا، كما ذكر. هناك حاليًا 62 بنكًا حكوميًا وخاصًا في البلاد، من بينها سبعة بنوك حكومية، كما ذكر الوزير.
⚠ السياق الاستراتيجي: مخاطر التركز في قطاع المصارف في بنغلاديش
📊 كشف بنك جانتا عن تحدي بنيوي عميق يواجهه قطاع المصارف في بنغلاديش — مخاطر التركز. عندما تكون 80% من الديون غير المضمونة (NPLs) لبنك واحد مرتبطة بـ 20 مدينًا فقط، يصبح النظام المصرفي بأكمله رهينة للصحة المالية عدد قليل من مجموعات الأعمال.
💰 بالنسبة لبنك جانتا تحديدًا، فإن وضع الديون غير المضمونة بقيمة 75,397 كرور تاكا يؤدي إلى:
- 💲 متطلبات احتياطيات كبيرة تضر بالأسهم
- 📉 انخفاض القدرة على تمويل قطاعات منتجة جديدة
- 🛡 ضعف ثقة المودعين
- 💪 زيادة الاعتماد على تسهيلات إعادة تمويل بنك بنغلاديش
🌏 بالنسبة للاقتصاد البنجالي بشكل عام، فإن تركيز الديون السيئة في مجموعات مثل بيكسيمكو (Beximco)، إس. ألام (S Alam)، أنونتيكس (AnonTex)، كريسنت (Crescent) وتيرمكس (Thermex) له آثار متتالية:
- 👥 مخاطر العمالة — هذه المجموعات توظف مئات الآلاف من العمال في قطاعات textiles، الأدوية، الفخارية، الفولاذ، والمنتجات الاستهلاكية
- 💰 التكلفة المالية — إعادة رأس مال المصارف الحكومية في النهاية تقع على عاتق دافعي الضرائب
- 🤝 ضيق الائتمان — رأس المال المحبوس في الديون غير المضمونة غير متاح للاقتراض الجديد
- 🌏 رأي المستثمرين — استمرار مشاكل الديون غير المضمونة يؤثر سلبًا على ثقة المستثمرين الأجانب
🤝 استراتيجية الحكومة: فصل الشركات عن مالكيها
⚖ كما أعلن وزير المالية أمير خوسرو في تبادل منفصل في البرلمان، فإن استراتيجية الحكومة لحل مشكلة الديون غير المضمونة القديمة تشمل فصل الشخصية القانونية للشركات العاملة عن المسؤولية الشخصية لمالكيها. بموجب هذا النهج:
- ✓ تستمر الشركات العاملة على الاستمرار للحفاظ على التوظيف وسريان النقدية التشغيلية
- ⚠ تواجه أصحاب الشركات محاكمة جنائية بسبب الفساد الشخصي والاحتيال
- 🔄 مسموح بتأجيل الديون بموجب القانون للشركات المؤهلة
- 🔄 من لا يستوفون الشروط يواجهون مزاد أو إعادة هيكلة
🔄 بالنسبة لبنك جنتا بشكل خاص، حيث يمثل شركة بيكسمكو وحده 25,000 كرور تاكا من ديونه غير المضمونة، فإن استراتيجية الحل ستحتاج إلى ضبط دقيق. قد يؤدي تطبيق صارم إلى اضطراب اقتصادي أوسع إذا اضطر شركات بيكسمكو العاملة، والتي تشمل الأدوية والنساجات والفخار والصلب، إلى الإغلاق. ومع ذلك، فإن الاستمرار في التسامح دون اتخاذ إجراءات حاسمة سيؤدي فقط إلى تثبيت المخاطر الأخلاقية.
✓ بالنسبة لجدول أعمال إصلاح قطاع البنوك في بنغلاديش، فإن الكشف عن بنك جنتا يذكّر بشدة بالعمل المتبقي. على الرغم من أن التحول السياسي قد خلق مساحة للمسؤولية، فإن حجم ديون البنوك غير المضمونة الأساسية — وخاصة تركيزها في عدد قليل من المدينين الكبيرين — سيحتاج إلى جهود حل متعددة السنوات على مدار سنوات، تشمل إصلاحات قانونية واسترداد الأصول وإعادة رأس المال والتحكم الأضيق في الائتمان في القروض الجديدة. يبلغ إجمالي ديون البنوك غير المضمونة 6.07 لاك كرور تاكا، ما يعادل تقريبًا ثلث جميع القروض الموزعة، مما يبرز حجم التحدي الذي ينتظر.
This news was originally published by The Daily Star. For the full original report, please visit: https://www.thedailystar.net/business/economy/news/janata-bank-carries-bulk-state-banks-bad-loans-4266546
Related on BangladeshExport
📬 Get Bangladesh Trade News in your inbox
Weekly digest of export industry news, policy updates, and market analysis.
📰 Related Stories
