Bangladesh Bank lleva la mayor parte de los préstamos no recuperables por Tk 75,397 crores de los bancos estatales de Bangladés.

Dhaka, Bangladesh — Janata Bank tenía la mayor cantidad de préstamos no performantes (NPLs) entre los seis bancos estatales del país, representando más de la mitad de los 147,776 crore Tk en préstamos no performantes mantenidos por Agrani Bank, Bangladesh Development Bank, BASIC Bank, Janata Bank, Rupali Bank y Sonali Bank al 30 de junio de 2026.

El ministro de Finanzas Amir Khosru Mahmud Chowdhury reveló las cifras al responder a una consulta del diputado Abdul Alim durante la sesión de preguntas y respuestas en el Parlamento ayer.

75,397 Crore Tk en préstamos incobrables concentrados en los 20 principales morosos

Funcionarios de Janata Bank dijeron a The Daily Star, solicitando el anonimato, que una gran parte de los 75,396.67 crore Tk en préstamos incobrables del banco se concentran entre un pequeño número de poderosos grupos empresariales. Aproximadamente el 80 por ciento de sus préstamos incobrables están atascados con sus 20 principales morosos, incluyendo:

• Grupo Beximco — que representa por sí solo aproximadamente 25,000 crore Tk
• Grupo S Alam
• Grupo AnonTex
• Grupo Crescent
• Grupo Thermex

La concentración de NPLs en un puñado de grandes conglomerados subraya la vulnerabilidad estructural del sector bancario de Bangladesh, donde un pequeño número de grupos empresariales con conexiones políticas representan una parte desproporcionada de los préstamos morosos en múltiples bancos.

📊 Sector bancario: Tk 6,07 lakh crore en NPL totales

💰 A finales de junio de 2026, los préstamos morosos en todo el sector bancario ascendían a Tk 6,06,555 crore, lo que representa el 32,78 por ciento de los préstamos desembolsados totales, según los últimos datos del Banco de Bangladesh. Los préstamos en mora aumentaron en Tk 17,851 crore en los tres meses hasta junio, con una ratio de préstamos morosos del 32,26 por ciento a finales de marzo.

📊 Anteriormente, los préstamos en mora en el sector bancario ascendían a Tk 6,44 lakh crore, o casi el 36 por ciento de los préstamos desembolsados, a finales de septiembre de 2025.

📈 La transición política desencadenó un aumento de los NPL

🌏 Después de la caída del gobierno liderado por la Liga Awami en agosto de 2024, los préstamos morosos en el sector bancario aumentaron bruscamente, ya que las empresas afiliadas al gobierno anterior, incluyendo S Alam Group, Nassa Group, Beximco y Sikder Group, incumplieron en gran medida.

📊 El frágil estado del sector bancario se reflejó en diciembre de 2024, cuando los préstamos morosos aumentaron a Tk 3,45,764 crore desde Tk 2,11,391 crore seis meses antes, según los datos del Banco de Bangladesh.

🏛 62 bancos en Bangladesh, incluyendo 7 públicos

📊 En respuesta a otra consulta del diputado Lutfor Rahman, Amir Khosru dijo que el gobierno suele tomar las medidas necesarias de acuerdo con las normas después de recibir solicitudes para establecer nuevos bancos. Entre 2010 y junio de 2024, se permitió que 13 bancos privados operaran, dijo. Actualmente, hay 62 bancos públicos y privados en el país, de los que siete son bancos públicos, dijo el ministro.

⚠ Contexto estratégico: Riesgo de concentración en la banca de Bangladesh

📊 La revelación del Janata Bank pone de relieve el profundo desafío estructural al que se enfrenta el sector bancario de Bangladesh: el riesgo de concentración. Cuando el 80 por ciento de los NPL de un solo banco están vinculados a solo 20 morosos, todo el sistema bancario se convierte en rehén de la salud financiera de un pequeño número de grupos empresariales.

💰 Para Janata Bank específicamente, la posición de NPL de 75,397 crore Tk se traduce en:

• 💲 Requisitos de provisiones significativos que erosionan el capital
• 📉 Reducción de la capacidad para conceder nuevos créditos a sectores productivos
• 🛡 Debilitamiento de la confianza de los depositantes
• 💪 Aumento de la dependencia de las instalaciones de refinanciación del Banco de Bangladesh

🌏 Para la economía más amplia de Bangladesh, la concentración de préstamos incobrables en conglomerados como Beximco, S Alam, AnonTex, Crescent y Thermex tiene varios efectos en cascada:

• 👥 Riesgo de empleo — estos grupos emplean colectivamente a cientos de miles de trabajadores en los sectores de textiles, farmacéuticos, cerámica, acero y bienes de consumo
• 💰 Costo fiscal — la eventual recapitalización de los bancos estatales recae en los contribuyentes
• 🤝 Apretón crediticio — el capital bloqueado en NPL no está disponible para nuevos préstamos
• 🌏 Sentimiento de los inversores — los problemas persistentes de NPL pesan sobre la confianza de los inversores extranjeros

🤝 Estrategia del gobierno: Separar las empresas de sus propietarios

⚖ Según lo revelado por el Ministro de Finanzas, Amir Khosru, en un debate separado en el Parlamento, la estrategia del gobierno para resolver el problema de los NPL heredados implica separar la personalidad jurídica de las empresas operativas de la responsabilidad personal de sus propietarios. Bajo este enfoque:

• ✅ Las empresas operativas continúan funcionando para preservar el empleo y el flujo de efectivo operativo
• ⚖ Los propietarios se enfrentan a enjuiciamiento penal por corrupción y fraude personales
• 💰 La reprogramación está permitida por ley para las empresas que califiquen
• 📋 Aquellas que no califiquen se enfrentan a una subasta o reestructuración

📊 En el caso específico de Janata Bank, con Beximco representando por sí sola Tk 25.000 crore de sus préstamos no performantes, la estrategia de resolución tendrá que ser cuidadosamente calibrada. Una aplicación agresiva podría desencadenar una perturbación económica más amplia si las empresas operativas de Beximco — que abarcan productos farmacéuticos, textiles, cerámica y acero — se vieran obligadas a cerrar. Sin embargo, una tolerancia continuada sin una acción firme solo afianzaría el riesgo moral.

✅ Para la agenda de reforma del sector bancario de Bangladesh, la revelación de Janata Bank proporciona un claro recordatorio del trabajo que aún queda por hacer. Si bien la transición política ha creado espacio para la rendición de cuentas, la cartera de préstamos no performantes subyacente — particularmente la concentración en unos pocos grandes morosos — requerirá esfuerzos de resolución sostenidos y de varios años que abarquen la reforma legal, la recuperación de activos, la recapitalización y una disciplina crediticia más estricta en los nuevos préstamos. La cifra de Tk 6,07 lakh crore de préstamos no performantes del sector bancario total, equivalente a casi un tercio de todos los préstamos desembolsados, subraya la magnitud del desafío por delante.