Islami Bank Bangladesh: inquiétudes sur la confiance des clients d’entreprise, conseil à 1 membre, vacance DG

Dhaka, le 23 septembre 2026 — Islami Bank Bangladesh Limited (IBBL), la plus grande banque du pays en termes de dépôts et de crédits, fait face à des difficultés opérationnelles croissantes alors qu’elle continue d’opérer avec un conseil d’administration composé d’un seul membre et sans directeur général régulier depuis plus de trois mois, ce qui soulève des inquiétudes auprès des clients professionnels. Le vide de gouvernance commence désormais à impacter les clients corporatifs historiques de la banque, y compris des centaines de usines de vêtements qui dépendent de la banque pour les paiements de salaires, les lettres de crédit et le financement de trésorerie. 📊 En discutant avec *The Business Standard*, plusieurs responsables de la division corporative de la banque ont indiqué que les propositions de prêts suivent normalement le processus mais se bloquent à l’approbation finale, où les décisions nécessitent souvent une autorisation de niveau supérieur. Les retards affectent les renouvellements de prêts, les augmentations des limites de crédit, les nouvelles facilités de prêt et les arrangements importants de financement d’exportation et d’importation. ### L’Envergure de la Crise Islami Bank est la plus grande banque commerciale privée de Bangladesh en termes de dépôts et de crédits, avec un bilan qui couvre presque tous les principaux secteurs industriels. La crise actuelle affecte la santé financière de la banque :

• 💰 Les dépôts ont chuté à 0 crore depuis 1 crore — une baisse d'environ 2 %.
• 💰 Les prêts non performants (PNL) ont atteint 3 — environ 52 % des prêts totaux.
• 💰 Le bilan opérationnel de la banque a enregistré une perte de 4 milliards en H1 2026.
• 💰 Les renouvellements de contrats des cadres supérieurs sont également bloqués.

🏭 Impact Opérationnel sur les Clients Corporatifs

Des centaines d’usines textiles et d’autres entreprises industrielles continuent d’utiliser Islami Bank pour verser les salaires et les avantages aux employés. Ces entreprises nécessitent également des lettres de crédit (LC) et des fonds de travail pour mener à bien leurs opérations d’importation et d’exportation habituelles. Cependant, certaines entreprises ne reçoivent pas de financement selon leurs exigences, tandis que d’autres subissent des retards dans l’ouverture des lettres de crédit, selon les responsables bancaires.

Cela a exposé certains clients corporatifs historiques de la banque à des risques commerciaux — une préoccupation particulière pour le secteur du prêt-à-porter (RMG), où les retards dans l’ouverture des LC et les versements de fonds de travail peuvent se traduire directement par des arrêts de production et des délais de livraison d’exportation manqués.

Un directeur général adjoint de la banque, sous condition d’anonymat, a déclaré que même les clients historiques commencent à s’inquiéter de poursuivre leurs activités avec la banque en raison du manque d’un conseil d’administration complet. Il a précisé que le manque d’un conseil d’administration complété rend également difficile pour la banque de se concentrer sur le nouveau crédit aux clients corporatifs solides, tandis que le directeur général intérimaire devait rester extrêmement prudent quant à l’approbation de nouveaux investissements.

🔄 Protests d’employés et de clients rivaux

Les difficultés opérationnelles surviennent alors que des protestations renouvelées sont menées par des employés licenciés de la Banque Islamique après leur recrutement à Patiya, dans le Chattogram, pendant la période où le groupe S Alam était sous contrôle de la banque. Un groupe se faisant appeler le Sacheton Grahok Forum (Forum des Clients Conscients) a également organisé des contre-programmes, accusant les employés licenciés d’être membres du « gang » de S Alam et de conspirer contre la Banque Islamique.

La plupart des membres de l’organisation sont des clients de la banque ainsi que des soutiens d’un parti politique. Les programmes rivaux ont dégénéré en affrontements physiques et jets de pierres la semaine dernière. Plus de 50 personnes ont été blessées lors des affrontements, selon les dirigeants des deux côtés.

Cependant, un haut responsable de la Banque centrale du Bangladesh a déclaré que les manifestations sur la rue ne résoudront pas le problème. Le responsable a indiqué que la banque centrale examine s’il y avait eu des irrégularités dans le recrutement et le licenciement des employés. La question est également devant les tribunaux, a-t-il précisé.

🏢 Poste de Directeur Général vacant depuis plus de trois mois

📊 La banque fonctionne également sans directeur général régulier depuis environ trois mois et demi. Omar Faruk Khan était le directeur général de la banque avant que le précédent conseil d’administration ne l’ait mis en congé le 13 avril 2026. Il n’a pas pu revenir au poste après la fin de son congé et a ensuite démissionné. Aucun directeur général régulier n’a été nommé depuis, et les opérations quotidiennes de la banque sont gérées par un directeur général adjoint.

Sous le Règlement de la Banque Centrale du Bangladesh et les réglementations pertinentes de la Bangladesh Bank, le poste de directeur général ne peut généralement pas rester vacant pendant une période prolongée. Lorsqu'il devient vacant, un directeur exécutif en fonction peut prendre en charge les fonctions du directeur général. Cependant, la vacance ne peut généralement pas dépasser trois mois, au-delà desquels la Bangladesh Bank peut nommer un administrateur.

📊 Shahriar Siddiqui, directeur et porte-parole adjoint de la Bangladesh Bank, a déclaré qu'il n'y a aucune disposition pour laisser le poste de directeur général vacant pendant plus de trois mois. *« Si le poste devient vacant pendant plus de trois mois, la banque centrale peut nommer un administrateur »,* a-t-il indiqué.

🏛️ Position de la Bangladesh Bank

Le responsable de la Bangladesh Bank a précisé que bien que la banque soit responsable de la transmission de la banque à un nouveau conseil d'administration, la banque centrale continue de rechercher des candidats appropriés.

*« L’Islami Bank nécessite une stabilité au bénéfice de l'économie du pays »,* a-t-il ajouté, soulignant que la solution serait plus facile par une coordination entre les deux principaux partis politiques du pays.

Cette déclaration met en lumière la sensibilité politique entourant la gouvernance de l’Islami Bank — une sensibilité qui a toujours caractérisé l'institution. L’Islami Bank a historiquement maintenu des relations avec les deux principales coalitions politiques, et toute tentative de restructurer son conseil d'administration exige nécessairement une alignment politique.

🏛️ L’Héritage Légendaire de l’Époque S Alam Group

La crise actuelle de l’Islami Bank trouve ses racines dans la période où elle était sous le contrôle du S Alam Group, l’un des plus grands groupes conglomérateurs du Bangladesh. L’époque S Alam a vu des embauches à grande échelle controversées — incluant des milliers de nouveaux employés recrutés sans circulaires officielles ni examens compétitifs — qui font l’objet d’enquêtes en cours par la Banque du Bangladesh et d’autres organismes d’investigation.

Les enquêtes précédentes de TBS ont documenté :

• 📊 10 000 emplois sans circulaires — comment le groupe S Alam contrôlant l’Islami Bank a mené des recrutements sans passer par des examens.
• 📊 Boîtes de CV, pas d’examens, pas de circulaires — une nouvelle enquête a révélé le scandale de recrutement de l’époque S Alam.

Les employés licenciés lors du processus de recrutement de Patiya sont désormais au cœur des manifestations qui ont secoué les sièges et agences de la banque ces dernières semaines.

💼 Pourquoi Islami Bank est Crucial pour l’Économie du Bangladesh

💰 Comme la plus grande banque privée du Bangladesh en termes de dépôts et de crédits, la stabilité de l’Islami Bank a des implications systémiques pour le secteur financier du pays. La banque détient approximativement :

• 🏦 Plus de 500 millions de dépôts – représentant une part significative des dépôts totaux du secteur bancaire.
• 🏦 Une part majeure de la finance commerciale – en particulier pour les lettres de crédit (LC) du secteur prêt-à-porter (RMG) et le financement de la trésorerie.
• 🏦 Des millions de clients retail – incluant les déposants ruraux et les petites entreprises.
• 🏦 Un vaste réseau de succursales – avec plus de 380 agences réparties dans tout le Bangladesh.

Pour l’économie d’exportation, la santé de la banque est particulièrement cruciale. De nombreuses usines du secteur prêt-à-porter dépendent de la Banque Islamique pour la finance commerciale, et toute perturbation dans l’ouverture des lettres de crédit ou le versement de la trésorerie a des répercussions directes sur le ciblage des exportations de prêt-à-porter à 6 milliards de dollars américains pour l’année FY27.

💼 Contexte plus large du secteur bancaire

La crise de la Banque Islamique survient à un moment difficile pour le secteur bancaire bengali. Le secteur bancaire du Bangladesh fait face à :

• ⚠ Des prêts non rentables (PNR) élevés en circulation dans le système bancaire.
• ⚠ La renforcement du secteur bancaire estimé à plusieurs milliards de dollars.
• ⚠ Des réformes de gouvernance imposées dans le cadre du programme de la FMI.
• ⚠ Des règles strictes concernant les directeurs nommés annoncées par la Banque centrale du Bangladesh.
• ⚠ Plusieurs nomination d’administrateurs pour les banques en difficulté, y compris la Banque Islamique Sociale (SIBL) et l’entité des banques islamiques fusionnées.

Pour la Banque centrale du Bangladesh, trouver une solution durable à la crise de gouvernance de l’Islami Bank est désormais une priorité absolue. La banque centrale dispose de l’autorité légale d’appointer un administrateur si le poste de directeur général reste vacant au-delà de trois mois — et ce seuil a été franchi. Que la Banque centrale du Bangladesh exercera cette autorité dans les semaines à venir sera attentivement surveillé par les clients corporatifs, les déposants et les marchés financiers en général.

Pendant ce temps, des centaines d’usines de prêt-à-porter (RMG), d’importateurs et de clients corporatifs sont pris dans l’incertitude opérationnelle — espérant que la plus grande banque privée du pays puisse être rétablie dans sa pleine gouvernance avant que la perturbation ne se traduise par des dommages économiques plus larges.