孟加拉国银行着手动用Tk 2,000cr政府基金清算五家NBFIs

达卡，2026年8月14日 — 孟加拉银行正准备从政府预算拨款中申请Tk 2,000 crore资金，用于清算五家已被认定不具备持续经营能力的非银行金融机构（NBFIs）。该笔资金将用于向个人存款人快速兑付，覆盖公积金、个人信托基金、合作储蓄等类别，同时在央行加快银行处置流程的过程中防范金融领域出现动荡。

💰 Tk 2,000 crore清算计划

孟加拉央行计划从政府预算拨款中申请Tk 2,000 crore资金，用于支持五家NBFIs的清算工作。该计划的核心参数如下：

• 💰 Tk 2,000 crore — 5家NBFIs的预计总资金需求
• 💰 Tk 1,500 crore — 4家NBFIs的初始资金需求（不含People's Leasing）
• 👥 5家目标清算NBFIs — 4家已被认定无法持续经营的机构 + People's Leasing（2019年起已进入清算程序）
• 💸 存款人兑付安排 — 优先为存款额度不超过Tk 10 lakh的个人存款人兑付
• 🏛️ 预算拨款来源 — 资金将从政府预算中拨付

孟加拉银行一名高级管理人员表示，初始拨款将用于向个人存款人快速支付，帮助遏制金融领域动荡。该官员解释称：“这笔资金覆盖公积金、个人信托基金及其他个人储蓄，合作基金也被纳入保障范围，因为这类基金由大量普通民众的缴款构成。”

🏭 拟清算的五家NBFIs名单

孟加拉央行近期已将四家NBFIs纳入银行处置框架，认定其不具备持续经营能力：

• 🏭 Aviva Finance — 已被认定不具备存续可行性，已指派接管管理人
• 🏭 Fareast Finance and Investment — 已被认定不具备存续可行性，已指派接管管理人
• 🏭 FAS Finance and Investment — 已被认定不具备存续可行性，已指派接管管理人
• 🏭 International Leasing and Financial Services — 已被认定不具备存续可行性，已指派接管管理人
• 🏭 People's Leasing and Financial Services — 自2019年起处于清算程序中（最终以法院裁定为准）

孟加拉国央行（BB）相关官员表示，下一步将启动上述机构的清算流程。2019年就已被划入清算范围的People's Leasing and Financial Services，也有望在获得法院裁定的前提下纳入本次处置方案。

👥 另外四家非银行金融机构获得3个月整改窗口期

该央行官员透露，本次处置方案最初共覆盖9家机构，其中4家依据《银行处置法》第15条规定，获得了3个月期限来恢复财务可持续性：

• 🏭 Prime Finance and Investment — 获得3个月整改恢复期（截止2026年7月）
• 🏭 GSP Finance Company (Bangladesh) — 获得3个月整改恢复期
• 🏭 Bangladesh Industrial Finance Company — 获得3个月整改恢复期
• 🏭 Premier Leasing and Finance — 获得3个月整改恢复期

如果上述机构未能达标要求，也将被正式纳入完整处置框架。监管部门已要求上述机构的发起人以股权形式注入新增资本，不得使用定期存款或其他附带追索权的金融工具。注入的资金将永久计入机构资本金，后续不得提取或追回。

💸 存款人保护：第一优先级

整体方案的核心思路是对最高Tk 10 lakh的存款进行全额偿付，不过该笔金额是否会分期支付目前仍待确定。孟加拉国银行（BB）的官员解释了存款人保护的逻辑：

• 👥 最高Tk 10 lakh — 向个人存款人全额偿付
• 💰 分期支付 — 相关方案框架正在制定中
• 🤝 资产追偿 — 若贷款成功追偿，政府与存款人均可收回全部债权
• 📜 存款人偿付方案 — 孟加拉国银行正在制定相关规则框架
• 🏛️ 第一优先级 — 根据处置法规定，存款人享有最高偿付优先级

关键的是，非银行金融机构（NBFIs）不受《存款保护法》覆盖，意味着这类机构没有保险保障、没有安全担保、没有兜底支持。该官员指出：“如果它们明日进入清算程序，存款人在法律上无法保证获得任何偿付。这就是我们首先考虑将其纳入处置框架的原因。一旦完成纳入，我们就可以采取各类措施，包括向公众支付部分款项。”

🚧 NBR反对意见与资金争议

该资金机制引发了与国家税务局（NBR）的讨论分歧。官员透露，此前的计划是向存款人全额偿付，但NBR反对比尔从预算中划拨全额资金，建议用追偿所得资产承担部分支付成本。

NBR的立场反映了其对财政审慎性的担忧：

• 💰 预算负担 — Tk 2,000 crore是一笔大额财政支出
• 📜 资产回收 — NBFIs持有可追偿的贷款资产
• 🤝 联合出资 — NBR更倾向于采用预算拨款+资产回收的组合方案
• 📈 道德风险 — 完全依赖预算出资可能诱发未来NBFIs经营失败的风险
• 🏛️ 参考先例 — 为未来的银行处置方案搭建标准框架

💼 机构储户与个人储户

BB推出的储户保障计划对个人储户和机构储户作出了明确区分：

• 👥 个人储户 — 符合政府出资偿付的申请资格（最高赔付额度Tk 10 lakh）
• 🏢 机构储户 — 不符合资助申请资格，需等待清算流程完成后再获偿付
• 📜 法定优先顺位 — 机构储户将按照法定债权层级获得对应偿付
• 💰 资产回收所得 — 按照法定债权优先级进行分配
• 🚧 股东 — 偿付顺位最靠后，几乎不可能获得任何赔付

“机构储户将不符合此类资助的申请资格，”该官员表示。“他们必须等待清算流程完成，按照法定优先顺序获得其有权申领的对应款项。”

👥 员工保障

NBFIs的员工至少可以领取自己的公积金账户余额，为处于处置流程中的从业人员提供了基础保障。更完善的员工过渡框架包含以下内容：

• 💰 公积金余额 — 员工可领取其公积金储蓄
• 💼 遣散费方案 — 符合劳动法相关要求
• 🤝 再就业援助 — 面向处置流程中符合资格的员工提供
• 📜 管理人监督 — 确保员工权益得到充分保障

🌐 更广泛的银行业清理行动

非银行金融机构清算计划是孟加拉国银行更广泛银行业清理工作的组成部分，这项工作一直是本届政府的优先施政方向。本次清理行动的核心内容包括：

• 🏛️ 2026年银行处置法案 — 强化孟加拉国银行对问题机构的监管权限
• 👥 非可存续非银行金融机构认定 — 2026年已有4家非银行金融机构被认定为不具备存续能力
• 💰 银行资本重组 — 政府向问题银行注入资本金
• 🔍 法务审计 — 针对大额违约主体及关联借贷业务开展
• 📜 管理人委任 — 由孟加拉国银行为问题机构委任专业管理人
• 🚧 贷款分类冻结 — 针对特定困境主体（例如City Group）实施

🌏 战略背景：金融行业稳定性

对于孟加拉国出口经济而言，金融行业稳定性是影响竞争力的核心关键变量。非银行金融机构清算计划体现了政府解决长期存在的金融行业短板的决心，同时也带来了短期不确定性：

• 💰 投资者信心 — 果断行动能够恢复市场对银行体系的信心
• 🚧 短期扰动 — 被清算NBFIs的储户和借款人均会受到影响
• 💸 信贷可得性 — NBFI关停可能会减少面向SMEs及消费者的信贷供给
• 🏛️ 主权风险 — 成功的处置方案将改善主权信用状况
• 🤝 IMF项目 — 银行改革是IMF的核心政策条件

Tk 2,000 crore清算基金是一项重要的财政投入 — 但如果执行得当，这将成为孟加拉国银行业整改的转折点。通过优先保障个人储户权益、向市场证明处置框架的有效性，BB可以重建公众对金融体系的信任，为后LDC时代支撑出口导向型产业扩张所需的信贷增长打造更稳定的发展基础。