孟加拉人通过银行卡在境外消费金额为Tk 987 Crore，境外消费额近乎国内的四倍

💳 本月，孟加拉国公民在境外使用支付卡的消费金额远高于外国游客在孟加拉国内的消费金额，根据孟加拉银行最新数据，境外卡支付交易额是境内交易额的近四倍。这一持续存在的差距使得卡支付成为外汇流出的一个小但明显来源，在孟加拉国外部账户受到严密监控的背景下引起了关注。

💰 8月份，孟加拉国公民在境外使用卡支付的交易额约为Tk 987 crore，较7月份的Tk 985 crore有所上升。相比之下，外国游客在孟加拉国内同期的卡支付消费金额约为Tk 249 crore，较上月的Tk 234 crore增长了6.27%。两者之间的巨大差距凸显了国内用户在国际卡支付上的消费规模不断扩大，而游客在孟加拉国内的卡支付消费则相对较低。

💵 境外消费的具体构成

根据孟加拉银行数据，8月份境外消费中，信用卡支付占Tk 504.60 crore，借记卡支付占Tk 422.10 crore，预付卡支付占Tk 60.10 crore。数据显示，信用卡仍是境外消费的主要支付工具，可能是因为信用卡在旅行、酒店预订和购物方面提供了周转信贷的便利性。

从目的地来看，美国仍然是孟加拉国信用卡海外使用的最大目的地，占境外信用卡交易总额的17.16%。紧随其后的是泰国、英国、印度和新加坡——这一排名与孟加拉国游客、留学生和医疗旅客最常前往的旅游目的地相吻合。在借记卡方面，英国以14.19%的交易份额位居榜首，而印度预付卡使用量最高，达18.71%，这与两国之间频繁的人员跨境流动相一致。

国内信用卡消费额下降

在国内信用卡交易中，百货商店占据最大份额，达48.14%。其次是零售店，占12.67%；水电费支付占10.80%；药房和药店占6.94%；现金取款占6.43%。尽管国内信用卡交易额整体下滑，但部分领域消费有所增长——零售店交易额从Tk 477.90 crore增长至Tk 518.30 crore，水电费支付、药品、服装和交通等领域消费亦有所增加。

五年间塑料货币热潮

央行数据显示，过去五年间，塑料货币的普及程度大幅提升。2021年9月底，全国流通中的借记卡数量为2.42亿张，信用卡数量为176.3万张，预付卡数量为102.7万张。到2026年8月，上述数字分别攀升至约4亿张借记卡、280万张信用卡和927万张预付卡。总体而言，五年间卡片总数激增96%，交易量增长103%，其中预付卡增速最快——这一迹象表明，数字钱包和预付工具正迅速成为主流支付方式。

截至8月底，信用卡的授信总额为Tk 43,108 crore亿元，未偿还贷款余额达Tk 14,482 crore亿元。尽管这一数据显示信用卡市场的潜力尚存，但分析师指出，随着家庭杠杆率上升和数字借贷习惯普及，无担保消费信贷的增长仍需持续关注。

央行推动数字支付发展

谈及这一趋势时，孟加拉银行执行董事兼发言人阿里夫·侯赛因·汗向媒体表示，央行一直在实施多项举措，鼓励减少现金交易、推广数字支付。除推广卡片使用外，相关工作还包括推广互联互通的数字支付方式，如孟加拉QR码系统。该系统允许任何银行或移动金融服务的客户，通过统一的QR码标准向商家付款。

出境和入境银行卡消费的四倍差距，背后承载着真实的宏观经济压力。孟加拉人通过银行卡在境外消费的每一笔款项，最终都要结汇成外汇，加剧了该国外汇储备面临的进口压力，而入境游客消费仅能带来微不足道的服务出口收益。目前孟加拉人每月出境消费近Tk 1,000 crore美元，而入境消费仅约Tk 250 crore美元，这种不对称的格局不断扩大服务账户逆差——这是孟加拉长期以来通过旅游推广和信息通信技术服务出口努力缩小的差距。

对政策制定者而言，这些数据印证了两个并行的改革方向。首先，扩大国内数字支付规模对实现经济正规化、深化金融包容性和提高税收征管效率至关重要。其次，促进入境旅游和商务旅行——推动外国持卡人在孟加拉境内的消费规模向周边经济体看齐——将有助于抵消资金外流压力。目前孟加拉的旅游收入仅为区域可比市场的零头，而简化签证流程、提升交通便利性以及确保酒店和商店顺利接受外国卡支付等措施，常被视为切实可行的解决方案。

信用卡普及率的稳步提升，对出口商和小商户同样意义重大，他们越来越多地通过数字渠道收款。随着Bangla QR等互联互通工具的推广，交易成本降低，审计追踪能力提升——这些进展既有助于金融包容性，也有助于提升经济数据的透明度，而后者正是贸易伙伴和发展援助机构长期倡导的目标。

展望未来，每月的信用卡数据将为消费者信心和外部消费压力提供一个有用的高频信号。在国内交易额持平的情况下，信用卡境外消费持续增长，这表明人们对出境旅游和教育的需求更为旺盛——这类经常性外汇需求在未来几个月内需要与汇款流入、出口收益以及审慎的储备管理进行平衡。