孟加拉国央行对商业银行13名官员采取行动

孟加拉国央行已下令孟加拉商业银行对13名涉事官员采取最高行政处罚，因他们涉嫌以存款动员活动名义从该行资金中非法收受4亿塔卡奖励金。央行于8月25日向该行总经理发出通知，要求银行对这笔违规提款行为提起法律诉讼，并追回相关资金。

此次处罚源于央行对孟加拉商业银行总行及主要分行的专项检查。此前有指控称，该行挪用了属于储户的5亿塔卡资金。检查结果现已转化为监管措施，暴露了这家国有银行内部治理的严重失控，也进一步充实了孟加拉央行在持续改革进程中针对银行业各类违规行为的处罚案例库。

孟加拉央行执行董事兼发言人阿里夫·侯赛因·汗接受《每日星报》采访时表示，不存在为吸收存款提供任何奖励的空间。他表示："该行实际以较低利率吸收存款，却虚报利率，将差额作为现金奖励"，这种行为违反了相关政策。这种结构性操纵——以虚假利率吸引储户，将差额作为"奖励金"私吞——是极其隐蔽的内部欺诈行为，直接损害了零售储户的利益。

📊 400万塔卡是如何被挪用的

根据调查报告，2026年6月4日，400万塔卡被存入13名官员的个人账户，作为银行“Ujjibon”存款活动下吸储资金的“激励款项”。报告称，这笔款项未经银行董事会批准——这一严重的治理违规行为绕过了标准的内部控制和董事会监督程序。

这13名官员包括总行8人、分行4人及迪尔库沙分行1人。调查发现，随后这笔钱在两天内通过14张支票被提取现金。其中9张支票于今年6月4日提取了3.04亿塔卡，5张支票于6月7日提取了96万塔卡。

• 💰 共计挪用资金：400万塔卡（存入13个个人账户）
• 📅 存款日期：2026年6月4日
• 💵 现金提取：3.04亿塔卡（9张支票，6月4日）+96万塔卡（5张支票，6月7日）
• 🏛 总行8人、分行4人、迪尔库沙分行1人
• 🚫 支付未经银行董事会批准
• 📜 活动名称：“Ujjibon”存款动员计划

这笔现金由孟加拉商业银行高级执行副总裁兼财务部主管Md Delwar Hossain，以及董事总经理高级首席官员兼私人秘书Md Hamidur Rahman提取。据报道，两人每次提取现金后，都乘坐银行车辆离开分行——这一细节凸显了此次欺诈行为的胆大妄为，以及银行基础设施被滥用于实施欺诈的现象。

📜 孟加拉国央行指令：解雇及处罚措施

孟加拉国央行已下令该行解雇德尔瓦尔·侯赛因（Delwar Hossain）和哈米杜尔·拉赫曼（Hamidur Rahman）。此次指令与此前针对他们的任何处罚命令无关。央行还要求该行对涉事的其他11名银行官员采取最严厉的行政处分，并在一个月内向央行报告相关措施的执行情况——这一紧迫的期限彰显了监管部门对此案的重视程度。

此次处罚行动涉及的其他官员包括：第一助理副行长尤素夫·西迪克·乌拉（Yusuf Siddiq Ullah）、助理副行长萨利赫·艾哈迈德（Saleh Ahmed）、官员萨瓦尔（Sarwar）、第一助理副行长苏容·达斯（Sujon Das）、助理副行长塔斯努巴·马朱姆德（Tasnuba Majumder）、助理副行长阿赫桑·哈比布（Ahsan Habib）、首席官员阿德南·阿什·沙菲克（Adnan Ash Shafique）、第一助理副行长莫尼鲁尔·哈克（Monirul Haque）、高级官员里法特-乌尔·穆尔萨林（Rifat-ul Mursalin）、官员赛夫尔·拉赫曼（Saifur Rahman）和高级官员沙欣努尔·拉赫曼（Shahinur Rahman）。

在检查过程中，相关官员被要求解释账户中的交易情况。孟加拉国央行报告显示，除了因病请假的萨利赫·艾哈迈德外，其余官员均向检查组表示，他们是在银行管理层的建议下将签名支票交给营销部门的。他们辩称，这些交易是在银行高层指示下实施的，而非官员个人行为。这引发了人们对孟加拉商业银行更广泛治理链条的质疑，以及是否还有除目前已知的13名官员之外的其他高层涉案。

🏛 孟加拉国商业银行的治理危机

孟加拉国商业银行是一家私营商业银行，国家关联实体持有该行大量股权。多年来，该行一直受到监管部门的密切关注。其治理记录包括此前因贷款违规和内部控制薄弱而受到的执法处罚。涉及4亿塔卡存款活动的丑闻，进一步暴露了该行的失信行为，严重损害了储户信心，制约了该行资产负债表扩张的能力。

对于孟加拉国央行而言，此案是针对存在存款动员违规行为的银行的又一次执法行动。此前曝光的“Ujjibon”存款激励计划丑闻，与其他中型私营银行的类似案件结构相似，即管理层利用存款激励计划进行利益输送。这些行为正是央行在推进银行业改革议程时重点打击的对象。

🌏 对孟加拉国银行业的启示

此次执法行动正值孟加拉国银行业的关键时刻。截至2026年6月底，孟加拉国不良贷款总额超过6万亿塔卡，系统不良贷款率达32.78%。面对监管压力，央行必须证明自身有能力有效遏制不当行为，并追究高管责任。针对德尔瓦尔·侯赛因和哈米杜尔·拉赫曼的免职决定，以及对其他11名官员的最高行政处罚，都向整个银行业发出了强烈信号：内部欺诈行为将面临严厉制裁。

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