Tk 12,000 millones de rupias atrapados en disputas legales interbancarias relacionadas con garantías de letras de cambio en Bangladés.

📊 La escala del problema

Datos del Tribunal Supremo y los tribunales de préstamos monetarios revelan la escala abrumadora de la litigación interbancaria:

• 📈 Tk 12,000 crore — monto total atrapado en 7,354 casos pendientes a nivel nacional (a junio de 2026)
• 📈 Tk 6,500 crore — atrapado en 3,634 casos solo en cuatro tribunales de préstamos monetarios de Daca
• ⚖️ 578 demandas — presentadas por bancos contra otros bancos en enero-junio de 2026 (Tk 2,000 crore)
• ⚖️ 843 demandas — presentadas en 2025 (Tk 2,000 crore)
• ⚖️ 715 demandas — presentadas en 2024 (Tk 1,200 crore)
• ⚖️ 1,123 demandas — presentadas en 2023 (Tk 2,500 crore)
• ⚖️ 1,223 demandas — presentadas en 2022 (Tk 3,000 crore)

A pesar del volumen de litigios, la resolución de casos sigue siendo muy baja. Los datos del Tribunal Supremo muestran que solo 72 casos (por alrededor de Tk 300 crore) fueron resueltos en 2025, frente a solo 26 casos (por aproximadamente Tk 80 crore) en 2024 — lo que significa que el retraso crece más rápido de lo que se resuelve.

💰 El conflicto de 23 años: Uttara Bank vs Sonali Bank

Uno de estos casos es un conflicto de 23 años entre Uttara Bank y Sonali Bank, iniciado en 2002 por 57 cheques posfechados emitidos por Chattogram Tobacco Company. Prime Global Ltd, con sede en Chattogram, presentó los cheques a Uttara Bank y obtuvo financiamiento IBP en su contra. Los cheques estaban librados a cuentas de Sonali Bank, las cuales los endosaron como “Buenos para pago” y luego confirmaron por escrito esa garantía.

Basándose en esa garantía, Uttara Bank otorgó alrededor de Tk 15.46 crore en financiamiento IBP a Prime Global. Sin embargo, todos los 57 cheques fueron rechazados entre noviembre de 2002 y febrero de 2003. Uttara Bank presentó entonces una demanda en el Tribunal de Préstamos de Dinero de Daca en 2003, solicitando alrededor de Tk 17.88 crore. La cronología de este caso ilustra el problema:

• 📅 2002 — cheques rechazados, inicio del conflicto
• 📅 2003 — Uttara Bank presenta demanda en el Tribunal de Préstamos
• 📅 2006 — el tribunal emite decreto en contra de Sonali Bank
• 📅 2007 — Sonali Bank impugna el decreto en la Alta Corte
• 📅 2025 (agosto) — la División de Apelación confirma el veredicto
• 💰 2026 (actual) — el Tribunal de Préstamos aún no ejecuta el decreto

Llamadas y mensajes repetidos al Director Gerente de Sonali Bank, Shawkat Ali Khan, para solicitar un comentario sobre el asunto quedaron sin respuesta, reflejando la falta de responsabilidad que perpetúa estos conflictos.

📄 ¿Cómo funcionan el IBP y las garantías de LC?

El IBP (Inland Bill Purchase) es una facilidad de financiamiento comercial ofrecida por los bancos. Bajo este servicio, las entidades financieras entregan efectivo o pago anticipado contra facturas o documentos a individuos o proveedores poco después de la entrega de mercancías, generalmente respaldado por una LC (Letra de Crédito) doméstica o un contrato de venta.

Imran Ahmed Bhuiyan, experto en derecho bancario y corporativo, le dijo a TBS que el artículo 2(c)(2) de la Ley de Tribunales de Préstamos Monetarios de 2003 abarca las obligaciones derivadas de IBP, avales, indemnizaciones, cartas de crédito (LC) y otros arreglos financieros. Explicó que las LC son ampliamente utilizadas en el comercio doméstico e internacional, donde un banco puede actuar como garante para otro:

• 😊 Dos bancos locales — uno otorga garantía, el otro negocia
• 💼 Banco local y banco extranjero — financiamiento comercial transfronterizo
• 🏦 Responsabilidad del banco garante — si el garante no paga, el banco negociador demanda
• 📜 Jurisdicción del Tribunal de Préstamos Monetarios — cubre todas las disputas interbancarias de este tipo

📊 Perspectiva de Expertos: Necesidad de Arbitraje

Mohammad A (Rumee) Ali, expresidente del AB Bank, mencionó que muchos países utilizan tribunales arbitrales para resolver este tipo de disputas, mientras que en los tribunales de países desarrollados suelen exigirse a las partes que busquen primero mecanismos de resolución alternativa de disputas (ADR) antes de recurrir a la litigación. «Bangladés podría adoptar estos mecanismos», dijo, instando a establecer directrices claras que empoderen al banco central para actuar contra los bancos cuya conducta genere estas disputas.

Las reformas propuestas incluyen:

• 👥 Tribunales de arbitraje — resolución interbancaria de disputas dedicada
• 📄 Requisitos de ADR — mediación obligatoria antes de la litigación
• 📄 Poderes de ejecución del BB — autoridad del banco central sobre la conducta bancaria
• ⏳ Despacho más rápido de casos — reduciendo plazos de 23 años
• 💰 Recuperación de capital — desbloquear TK 12,000 crores para préstamos productivos

📦 ¿Por qué esto importa para el comercio y las exportaciones de Bangladés

Los TK 12,000 crores atrapados en batallas legales interbancarias tienen implicaciones significativas para la economía de exportación de Bangladés:

• 💰 Capacidad de préstamo reducida — el capital bloqueado en litigios no puede financiar el comercio
• 📦 Interrupción del financiamiento comercial — el IBP y las cartas de crédito (LC) son críticos para el comercio de prendas de vestir (RMG) y exportaciones
• 📄 Desgaste de la confianza interbancaria — los bancos reacios a ofrecer garantías
• 💰 Mayores costos de financiamiento comercial — los márgenes de riesgo se trasladan a exportadores e importadores
• 📦 Desgaste de la competitividad de las exportaciones — el procesamiento lento de LC retrasa los envíos
• 💼 Riesgo para la confianza de los inversores — un sistema interbancario disfuncional desalienta la inversión extranjera directa (IED)

Para una economía de exportación que maneja miles de millones de dólares en cartas de crédito (LC) anuales para prendas de vestir, farmacéuticos y productos agrícolas, el colapso de la confianza interbancaria no es solo un problema del sector bancario — es una amenaza directa a la competitividad de las exportaciones. Cada taka bloqueado en litigios es capital que no puede financiar las transacciones comerciales que impulsan el motor de exportación de Bangladés.