Sammilito Islami Bank presenta 10,000 casos para recuperar préstamos incumplidos de cinco entidades fusionadas

Informe de Star Business, Dhaka — Sammilito Islami Bank PLC, la entidad bancaria islámica consolidada formada por la fusión de cinco prestamistas basados en *shariah* con problemas en noviembre de 2025, ha presentado casi 10,000 demandas judiciales para recuperar préstamos incumplidos — una iniciativa legal sin precedentes en la historia bancaria de Bangladés que refleja la determinación del banco central para recuperar fondos bloqueados y proteger los intereses de los depositantes en el banco comercial de propiedad estatal más grande basado en *shariah* del país.

La cifra fue confirmada en un comunicado de Bangladesh Bank emitido tras una reunión de revisión de alto nivel celebrada el 27 de agosto de 2026 entre el gobernador del banco central, Md Mostaqur Rahman, el Departamento de Resolución Bancaria (BRD, por sus siglas en inglés) y altos funcionarios encargados de la restructuración del banco fusionado. Se están preparando más casos, confirmó Shahriar Siddiqui, portavoz asistente de Bangladesh Bank.

🔹 Vías Paralelas de Recuperación

El banco está persiguiendo la recuperación de préstamos a través de múltiples vías simultáneas:

• 🔹 Litigio convencional: ~10,000 casos presentados en tribunales de préstamos monetarios en todo Bangladés
• 📌 Política de Salida (Exit Policy): mecanismo negociado de salida para deudores en dificultad, implementado por Bangladesh Bank
• ⚖️ Resolución Alternativa de Disputas (ADR, por sus siglas en inglés): solución de disputas basada en mediación para evitar procesos judiciales prolongados
• 🔍 Auditoría Forense: investigación exhaustiva casi finalizada, enfocada en individuos responsables de irregularidades, corrupción, fraude de préstamos y malversación de activos bajo la propiedad anterior

🏦 La Fusión de Cinco Bancos

Sammilito Islami Bank se formó en noviembre de 2025 mediante la fusión de cinco bancos islámicos con problemas bajo la Orden de Resolución Bancaria de 2025:

• 🏦 Primer Banco Islámico de Seguridad
• 🏦 EXIM Bank
• 🏦 Banco Social Islámico
• 🏦 Banco Islámico Global
• 🏦 Banco Unión

La entidad consolidada inició operaciones como el banco comercial basado en la *sharia* más grande de propiedad estatal del país, con un capital suscrito de Tk 35,000 millones de takas, incluyendo Tk 20,000 millones de takas provenientes de los fondos estatales y Tk 15,000 millones de takas aportados por los depositantes. La fusión se impulsó por fallas sistémicas en la gobernanza y por incumplimientos masivos de préstamos que llevaron a las cinco entidades a la insolvencia bajo sus estructuras de propiedad anteriores.

📊 Integración de la plantilla y sucursales

El Banco Central de Bangladés (Bangladesh Bank) informó que, en los últimos seis meses, se han tomado varias medidas clave para reestructurar el *Sammilito Islami Bank*:

• 📊 Se han racionalizado los rangos, responsabilidades y estructuras organizativas de 16,000 oficiales y empleados distribuidos en las cinco entidades fusionadas
• 🏢 Se ha reconstituido el Consejo de Administración con mayor representación de directores independientes
• 👔 Se nombró al Director Ejecutivo el 16 de julio de 2026
• 🏢 Se están racionalizando y integrando operativamente 780 sucursales y 1,500 unidades comerciales

💻 Hitos en la integración tecnológica

Se trabaja en la integración de la infraestructura tecnológica de los cinco bancos bajo un único marco:

• 📊 Integración del Sistema Bancario Central
• 💬 Consolidación de la plataforma de mensajería SWIFT
• 📈 Integración de RMA (Aplicación de Gestión de Relaciones)
• 🏦 Interfaz común que permite a los depositantes retirar dinero en cualquier sucursal de los cinco bancos — completado

La implementación de la interfaz común es especialmente significativa para los depositantes, quienes, desde el anuncio de la fusión, han enfrentado incertidumbre sobre el acceso a sus fondos a través de las redes de sucursales heredadas de los cinco bancos predecesores. El BB indicó que la racionalización y la integración operativa de las 780 sucursales y 1,500 unidades de negocio están en progreso, considerando la ubicación de las sucursales, el potencial comercial, el servicio al cliente y los costos operativos.

📊 Actualización de Acceso para Depositantes

La última actualización sobre la campaña de recuperación de préstamos llega dos días después de que el Banco Central de Bangladés anunciara que el Sammilito Islami Bank permitirá a los depositantes individuales retirar los montos principales de ciertas cuentas de depósito según sea necesario a partir del 1 de septiembre de 2026. El banco central confirmó que no habrá corte en las ganancias de los depositantes — una garantía crítica que ha calmado la ansiedad de los depositantes durante el proceso de fusión.

La relajación gradual del acceso a los depósitos — combinada con la agresiva campaña legal de recuperación — representa una estrategia de doble vía coordinada por el Banco Central de Bangladés: por un lado, restaurar la confianza de los depositantes asegurando el acceso a sus fondos; por el otro, intensificar la presión legal sobre los prestatarios morosos y los exfuncionarios de los bancos responsables de las irregularidades que desencadenaron la fusión en primer lugar.

📊 Significancia estratégica para la banca de Bangladés

La restructuración del Sammilito Islami Bank se observa de cerca como un caso de prueba para el plan de reforma más amplio del sector bancario de Bangladés, que el ministro de Comercio, Khosru, ha planteado como una limpieza estructural multianual tras la transición política. Las implicaciones clave incluyen:

• 📈 Referencia para la recuperación: el volumen de 10,000 casos establece un modelo de recuperación que podría replicarse en otros bancos en dificultades
• 👥 Modelo de plantilla: la racionalización de 16,000 empleados ofrece un marco de referencia para futuras consolidaciones bancarias
• 🔍 Responsabilidad forense: los hallazgos de la auditoría podrían derivar en procesos penales contra los antiguos dueños y ejecutivos del banco
• 💰 Consolidación de banca islámica: la fusión crea una única plataforma estatal dominante en banca islámica, reconfigurando la dinámica competitiva en el segmento de finanzas compatibles con la *Shariah*

El Departamento de Resolución de Bancos realiza evaluaciones de seguimiento regulares y monitorea el progreso en la recuperación de préstamos, el despacho de casos, la gestión de recursos humanos, la integración de sucursales y unidades de negocio, así como la integración tecnológica. Bangladés Bank espera que estas medidas fortalezcan la gobernanza y la eficiencia operativa, aceleren la recuperación de préstamos, reduzcan los costos operativos y ayuden a canalizar los fondos recuperados hacia sectores productivos —marcando la limpieza más ambiciosa del sector bancario impulsada por el Estado en la historia de Bangladés.