سجلت بانك إسلامي ساميليتو 10,000 قضية لاستعادة القروض المفقودة من خمسة مناصح مدمجين

تقرير أعمال النجم، دكا — إن بنك سميليتو الإسلامي المحدودة، الكيان المصرف الإسلامي الموحد الذي تشكل من خلال دمج خمسة بنوك إسلامية مشكوك فيها في نوفمبر 2025، قد قدم ما يقرب من 10,000 دعوى قضائية لاستعادة القروض المتأخرة — وهي حملة قانونية غير مسبوقة في تاريخ المصارف في <بنغلاديش> التي تشير إلى قرار البنك المركزي لاستعادة الأموال المتوقفة وحماية مصالح ودائع العملاء في أكبر بنك تجاري إسلامي مملوك للدولة في البلاد.

أكد هذا الرقم في بيان صادر عن <بنك بنغلاديش> بعد اجتماع مراجعة على مستوى عالٍ عقد في 27 أغسطس 2026 بين حاكم البنك المركزي محمد مسطور رحمان، قسم حلول البنوك (BRD)، وموظفين كبار يراقبون إعادة هيكلة البنك المدمج. وأكد شهريار سيديقي، المتحدث باسم البنك المركزي، أن المزيد من القضايا قيد التحضير.

⚖️ مسارات استعادة متعددة

يتبع البنك استعادة القروض عبر عدة مسارات متوازية:

• ⚖️ الترافع التقليدي: قدم حوالي 10,000 قضية في محاكم القروض عبر <بنغلاديش>
• 🤝 سياسة الخروج: آلية الخروج المفاوضة التي يقدمها <بنك بنغلاديش> للمقترضين المتضررين
• 💬 حل النزاعات البديل (ADR): تسوية المنازعات عبر الوساطة لتجنب إجراءات المحكمة الطويلة
• 🔍 المراجعة الجنائية: تحقيق شامل يقترب من الانتهاء يستهدف الأفراد المسؤولين عن المخالفات، الفساد، الاحتيال في القروض، وتضليل الأصول تحت الملكية السابقة

🏛 دمج الخمس بنوك

تشكل <بنك سميليتو الإسلامي> في نوفمبر 2025 من خلال دمج خمسة بنوك إسلامية مشكوك فيها بموجب <مرسوم حل البنوك لعام 2025>:

• 🏦 بنك الأمن الأول الإسلامي
• 🏦 بنك إكسيم
• 🏦 بنك الإسلام الاجتماعي
• 🏦 بنك الإسلام العالمي
• 🏦 بنك اليونيون

بدأت الكيان المتكامل عملياتها كأكبر بنك تجاري قائم على الشريعة في البلاد، بمبلغ رأس مال مدفوع قدره تاكا 35,000 كرور، بما في ذلك تاكا 20,000 كرور من الخزينة الحكومية وتاكا 15,000 كرور من الوكلاء. تم تحريك الاندماج بسبب فشل إدارة النظام وفشل قروض كبير على نطاق واسع دفع خمسة بنوك إلى الإفلاس تحت الهياكل الملكية السابقة.

📊 دمج القوى العاملة والفروع

أعلنت بنك بنغلاديش عن عدة خطوات رئيسية اتخذت خلال الستة أشهر الماضية لإعادة هيكلة بنك الإسلام المتكامل:

• 📊 تم إعادة تنظيم رتب وأدوار الهياكل التنظيمية لـ 16,000 موظف وعميل عبر خمس كيانات متحدة
• 🏛 تم إعادة تشكيل اللجنة الإدارية مع زيادة تمثيل أعضاء مجلس إدارة مستقلين
• 📝 تم تعيين رئيس تنفيذي في 16 يوليو 2026
• 🏢 يتم إعادة تنظيم 780 فرع و1,500 وحدة أعمال وإدماج عملياتهم

💻 مراحل دمج تكنولوجيا المعلومات

جاري العمل على دمج البنية التحتية للتكنولوجيا المعلومات للبنوك الخمس تحت إطار واحد:

• 📄 نظام المصارف الأساسية (Integration)
• 💬 منصة رسائل سويفت (SWIFT) (توحيد)
• 📊 تطبيق إدارة العلاقات (RMA) (Integration)
• 🏦 واجهة مشتركة تتيح للمودعين سحب الأموال من أي فرع من فروع الخمس بنوك — تم الانتهاء منها

تعتبر نشر واجهة مشتركة ذات أهمية خاصة للمودعين، الذين واجهوا منذ إعلان الاندماج عدم اليقين بشأن الوصول إلى أموالهم عبر شبكات الفروع القديمة للبنوك الخمس السابقة. وأعلنت البنك المركزي بنغلاديش أن عملية التوحيد والتكامل التشغيلي لـ 780 فرع و1500 وحدة أعمال جارية، مع أخذ موقع الفروع، إمكانيات الأعمال، خدمة العملاء وأعباء التشغيل في الاعتبار.

📊 تحديث الوصول للمودعين

جاء آخر إعلان حول حملة استرداد القروض بعد يومين من إعلان البنك المركزي بنغلاديش أن بنك ساميليتو إسلامي سيسمح للمودعين الأفراد بسحب المبالغ الرئيسية من حسابات الإيداع المحددة حسب الحاجة من 1 سبتمبر 2026. وأكد البنك المركزي أنه لن يتم تطبيق أي تخفيض على أرباح المودعين — وهو ضمان حاسم خفف من قلق المودعين حول عملية الاندماج.

تعتبر تخفيف مرحلي في الوصول إلى الإيداع — مع حملة استرداد القروض الشديدة — استراتيجية مزدوجة متكاملة من البنك المركزي بنغلاديش: من جهة، استعادة ثقة المودعين من خلال ضمان الوصول إلى الأموال؛ ومن جهة أخرى، زيادة الضغط القانوني على المدينين الذين لم يسددوا القروض وأفراد الإدارة السابقين الذين تسببوا في الانحرافات التي أدت إلى الاندماج في الأصل.

📊 الأهمية الاستراتيجية لبنك بنغلاديش

تتابع بنغلاديش اهتمامًا كبيرًا بإعادة هيكلة بنك سميليتو الإسلامي، حيث يعتبر اختبارًا حاسمًا لبرنامج إصلاح قطاع البنوك لدى بنك بنغلاديش، والذي وضعه وزير التجارة خوسرو كخطوة إعادة هيكلة هيكلية متعددة السنوات تلي الانتقال السياسي. ومن بين الآثار الرئيسية:

• 💰 معيار التعافي: يحدد حجم 10,000 حالة نموذجًا للتعافي يمكن تطبيقه على بنوك أخرى في حالة ضائقة
• 👥 نموذج القوى العاملة: يوفر تقليل 16,000 موظف إطارًا مرجعيًا للدمج البنكي المستقبلي
• 🔍 المسؤولية المحاسبية الجنائية: قد يؤدي تقرير التدقيق إلى إجراءات جنائية ضد السابقين من مالكي البنك ومديريه التنفيذيين
• 🏛 دمج البنوك الإسلامية: يخلق الاندماج منصة بنكية إسلامية واحدة مملوكة للدولة، مما يعيد تشكيل ديناميات المنافسة في قطاع المالية المتوافق مع الشريعة

تجري إدارة حلول البنك تقييمات متابعة منتظمة ومراقبة تقدم التعافي القرضي، وإغلاق القضايا، وإدارة الموارد البشرية، ودمج الفروع ووحدات الأعمال، وتكامل التكنولوجيا. يتوقع بنك بنغلاديش أن تساهم هذه التدابير في تعزيز الحوكمة والكفاءة التشغيلية، وتسريع التعافي القرضي، وتقليل التكاليف التشغيلية، ومساعدة في توجيه الأموال المستردة إلى قطاعات منتجة، مما يرمز إلى أكبر عملية تنظيف قطاع بنكي بقيادة الدولة في تاريخ بنغلاديش.