El Bangladesh Universal Pension Scheme ha aumentado su tasa de rentabilidad a 11,72 por ciento

📝 Decisiones Clave de la Reunión del Consejo

• 💰 Tasa de ganancia : 11.72% (de 11.68%)
• 📅 Período de pago al nominado: Extendido de 75 a 80 años
• 📜 Versiones de pensión islámica: En discusión (Probash, Progoti, Surakkha, Samata)
• 💰 Facilidad de retiro anticipado: En discusión (tras 5 años de aportes)
• 💰 Comisión del Centro Digital de la Unión: Propuesta de aumento de Tk 15 a Tk 25
• 👔 Presidente del Consejo: Ministro de Finanzas Amir Khosru Mahmud Chowdhury
• 👔 Presidente Ejecutivo: Dr Md Suratuzzaman

📝 Período de Pago al Nominado Extendido Hasta los 80 Años

La reunión también decidió extender el período de pago de pensión a un nominado tras el fallecimiento de un pensionista, de 75 a 80 años, con el objetivo de hacer el sistema de pensión universal más amigable y participativo para los suscriptores. La extensión del período de pago al nominado de 75 a 80 años representa una mejora significativa en los beneficios para los sobrevivientes del esquema, proporcionando una protección financiera más prolongada a las esposas y dependientes de los pensionistas fallecidos. Este cambio alinea el UPS más estrechamente con las mejores prácticas internacionales en pensiones, donde los beneficios para sobrevivientes suelen continuar hasta el fallecimiento del nominado, en lugar de finalizar a una edad fija.

📜 Versiones de Pensión Islámica en Discusión

El consejo discutió una propuesta para introducir versiones islámicas de los cuatro esquemas existentes: Probash, Progoti, Surakkha y Samata. Se abordaron las preparaciones y actividades relacionadas necesarias para introducir versiones de los esquemas basados en la Shariah, incluyendo inversiones acordes con los principios islámicos. Las versiones propuestas de pensiones islámicas atenderán la demanda de la población mayoritariamente musulmana de Bangladés por ahorros para el retiro que cumplan con la Shariah, una demanda que ha impulsado el crecimiento del sector bancario islámico en Bangladés hasta aproximadamente el 25% de los depósitos totales del sector bancario.

Los esquemas de pensión basados en la *Shariah* invertirían las aportaciones de los afiliados en instrumentos financieros islámicos (Sukuk, fondos mutuos islámicos, acciones filtradas por *Shariah*) en lugar de instrumentos tradicionales que generan intereses. La diferencia estructural en el enfoque de inversión significa que la tasa de ganancia para las versiones de pensión islámica puede variar frente al 11,72% del esquema convencional —dependiendo del rendimiento de los vehículos de inversión islámica frente a los instrumentos de renta fija convencionales.

📅 Facilidad de Retiro Anticipado: Después de 5 Años

La reunión también abordó la posibilidad de permitir a los afiliados retirar fondos en circunstancias especiales tras realizar aportaciones por al menos cinco años. Se tomó la decisión de presentar una propuesta detallada con recomendaciones específicas sobre las condiciones bajo las cuales los afiliados que enfrenten incapacidad física o financiera podrían acceder a esta facilidad. La discusión sobre el retiro anticipado refleja un equilibrio entre el objetivo del esquema de pensión de ahorro a largo plazo y la realidad práctica de que algunos afiliados podrían enfrentar emergencias financieras que requieran acceso a sus aportaciones acumuladas.

El período mínimo de cinco años de aportaciones —antes de que se habilite el retiro anticipado— coincide con las prácticas internacionales de pensiones, donde el retiro anticipado suele estar restringido para evitar la erosión de los ahorros para la jubilación mediante retiros prematuros. La condición de "incapacidad física o financiera" estrecha aún más la elegibilidad para casos reales de dificultad, preservando la integridad del esquema como un vehículo de ahorro a largo plazo.

📱 Aumento en la Comisión del Centro Digital Unión

Para incrementar la inscripción de suscriptores, la reunión discutió una propuesta para elevar la comisión pagada a los Centros Digitales Unión de Taka 15 a Taka 25. Los Centros Digitales Unión —la red de entrega de servicios digitales rurales de Bangladés— funcionan como el principal canal de registro para los suscriptores del UPS en zonas sin sucursales bancarias ni oficinas de la autoridad de pensiones. El aumento propuesto de Taka 15 a Taka 25 (un incremento del 67%) incentivará a más operadores de los Centros Digitales Unión a promover activamente la inscripción en el UPS, acelerando potencialmente el crecimiento de suscriptores en áreas rurales donde la cobertura de pensiones ha sido históricamente baja.

📊 Contexto Estratégico: Avances del Esquema de Pensión Universal

Para la estrategia más amplia de protección social de Bangladés, el aumento de la tasa de rentabilidad del UPS, la extensión del período de nominación, la discusión sobre la versión islámica y la facilidad de retiro anticipado representan mejoras significativas en un programa lanzado en 2024 como la primera iniciativa de pensión universal del país. La tasa de rentabilidad del 11,72% —muy por encima de las tasas de depósito bancario vigentes del 8-9%— ofrece una ventaja de retorno atractiva que debería impulsar el crecimiento de suscriptores, especialmente entre ahorradores de clase media que buscan opciones de ahorro para el retiro con mayores rendimientos.

Los próximos meses revelarán si la combinación de tasas de rentabilidad mejoradas, beneficios extendidos para nominados, versiones de pensión islámica y incentivos de registro optimizados podrá acelerar significativamente el crecimiento de suscriptores del UPS, construyendo así la cobertura de pensión universal que Bangladés necesita para enfrentar el desafío del envejecimiento demográfico identificado por economistas y garantizar seguridad en la jubilación para los millones de trabajadores del sector informal que actualmente carecen de cobertura de pensión.