يبرم بنك دكا شراكة مع PKSF لتنفيذ برنامج تمويل المشروعات متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة بقيمة Tk 2,800 Crore

Dhaka، 27 يوليو 2026 — وقّع Dhaka Bank PLC اتفاقية ضمان ائتماني مع مؤسسة دعم العمل الريفي (PKSF) ضمن مخطط تعزيز الائتمان (CES) بهدف تعزيز مستويات الشمول المالي وتوسيع فرص الحصول على التمويل للمؤسسات الهامشية والحرفية والمتناهية الصغر في جميع أنحاء بنغلاديش. هذه الشراكة المدعومة من البنك الآسيوي للتنمية (ADB) ستمكّن البنوك والمؤسسات المالية المشاركة من تقديم ما مجموعه Tk 2,800 crore من القروض المضمونة خلال السنة المالية 2026-27. 🤝

💼 أقيم حفل التوقيع في المقر الرئيسي للبنك في منطقة شير إي بنغلا ناغار، أغارغاون، دكا، حيث وقّع الاتفاقية كل من Md Hasan Khaled نائب المدير الإداري لـ PKSF، و Md Mostaque Ahmed نائب المدير الإداري لـ Dhaka Bank نيابة عن مؤسساتهما، وذلك وفقا لبيان صحفي صادر عن البنك.

📊 مخطط تعزيز الائتمان: كيف يعمل

🏛 يعد مخطط تعزيز الائتمان (CES) آلية ضمان ائتماني منظمة مصممة لمعالجة أحد أكثر التحديات استمرارا في تمويل المؤسسات المتناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة (MSME) — وهو نقص الضمانات والتاريخ الائتماني الذي يمنع رواد الأعمال المحرومين من الوصول إلى الائتمان المصرفي الرسمي. وفي إطار المخطط:

• 💰 Tk 2,800 crore في القروض المضمونة — إجمالي التمويل المتاح ضمن إطار الخطة لـ
• 🤝 يوفر PKSF خدمات ضمان الائتمان — تغطي مخاطر التخلف عن سداد القروض الممنوحة من قبل المؤسسات المشاركة
• 👥 المنظمات الشريكة (POs) ومؤسسات التمويل الأصغر (MFIs) التابعة لـ PKSF — تعمل كجهات إقراض وسيطة لرواد الأعمال الصغار
• 📍 تغطية وطنية كاملة — الائتمان متاح لرواد الأعمال الصغار في جميع أنحاء بنغلاديش

📊 من خلال تقديم ضمانات الائتمان، يمكّن PKSF بنوكًا مثل Dhaka Bank من تقديم التمويل لمقترضي المشاريع الصغيرة والمتوسطة والمتناهية الصغر الذين سيعتبرون لولا ذلك مخاطر عالية جداً للإقراض المصرفي التقليدي. تنقل آلية الضمان بشكل فعال جزءاً من مخاطر الائتمان من البنك المقرض إلى PKSF، مما يجعل تقديم الخدمات لشرائح السوق المحرومة من الخدمات مجدياً تجارياً للبنوك.

🤝 الحضور الرئيسيون في حفل التوقيع

💼 حضر حفل التوقيع كبار المسؤولين من كلا المنظمتين، مما يعكس الأهمية الاستراتيجية لهذه الشراكة:

• 👥 Md Fazlul Kader — المدير الإداري لـ PKSF
• 👥 Md Hasan Khaled — نائب المدير الإداري لـ PKSF (موقّع مشارك)
• 👥 Md Mashiar Rahman — نائب المدير الإداري، PKSF
• 👥 Akond Mohammad Rafiqul Islam — نائب المدير الإداري، PKSF
• 👥 Md Mostaque Ahmed — نائب المدير الإداري لـ Dhaka Bank (موقّع مشارك)
• 👥 Mohammad Mahbubur Rahman Palash — رئيس قسم المشروعات المتناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة والأعمال الناشئة، Dhaka Bank

📊 أن حضور عدة نواب مدير إداري من PKSF، إلى جانب رئيس قسم المشروعات المتناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة والأعمال الناشئة في Dhaka Bank، يؤكد على الأولوية الاستراتيجية التي تمنحها كلا المنظمتين لهذه الشراكة وبرنامج تمويل المشروعات المتناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة الأوسع نطاقاً.

🌏 دور ودعم ADB

🤝 هذه المبادرة مدعومة من بنك التنمية الآسيوي (ADB)، وهو شريك طويل الأمد في جهود بنغلاديش لتوسيع الشمول المالي وتعزيز وصول المشروعات المتناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة إلى الائتمان الرسمي. يعكس دعم ADB لمخطط تعزيز الائتمان اعتراف المقرض متعدد الأطراف بأن تمويل المشروعات المتناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة يمثل قيداً حاسماً أمام النمو الاقتصادي الشامل في بنغلاديش.

📊 توفر مشاركة ADB مجموعة من الفوائد للمخطط:

• 💰 الدعم المالي — المساهمة في صندوق الضمان الائتماني
• 🏛 المساعدة الفنية — دعم تصميم البرنامج وتنفيذه
• 📱 أفضل الممارسات الدولية — الاستفادة من الخبرة العالمية لـ ADB في برامج ضمان الائتمان للشركات الصغيرة والمتناهية الصغر والمتوسطة
• 🤝 الموثوقية — دعم ADB الذي يشير إلى جودة البرنامج للبنوك المشاركة
• 📜 إطار الرصد — ضمان الاستخدام الشفاف للأموال وقياس الأثر

💰 Tk 2,800 Crore: حجم الالتزام

📊 تمثل قيمة Tk 2,800 crore من القروض المضمونة المتاحة ضمن البرنامج لـ التزامًا كبيرًا بتمويل الشركات الصغيرة والمتناهية الصغر والمتوسطة في بنغلاديش. لوضع هذا الرقم في سياقه:

• 💰 Tk 2,800 crore = approximately $255 million (حسب أسعار الصرف الحالية)
• 👥 إمكانية الوصول إلى عشرات الآلاف من رواد الأعمال الصغار — بناءً على متوسط حجم القرض
• 🏛 نطاق جغرافي يغطي جميع أنحاء بنغلاديش — بما في ذلك المناطق الريفية والمناطق المحرومة من الخدمات
• 📈 تأثير الرافعة المالية — تتيح الضمانات الائتمانية مضاعفات الإقراض تتجاوز حجم صندوق الضمان نفسه

💼 يعكس حجم الالتزام كل من الطلب على تمويل الشركات الصغيرة والمتناهية الصغر والمتوسطة في بنغلاديش والأولوية الاستراتيجية التي تضعها PKSF و ADB والبنوك المشاركة مثل Dhaka Bank على توسيع نطاق الشمول المالي. بالنسبة لرواد الأعمال الصغار الذين استبعدوا تاريخياً من الأسواق الائتمانية الرسمية، يمثل البرنامج مصدراً تحويلياً محتملاً لتمويل الأنشطة التجارية.

👕 أهمية قطاع المشروعات المتناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة MSME لاقتصاد بنغلاديش

📊 يعد قطاع MSME مكوناً حيوياً لاقتصاد بنغلاديش، حيث يساهم بشكل كبير في توفير فرص العمل والناتج المحلي الإجمالي وتنويع الصادرات خارج قطاع الملابس الجاهزة RMG المهيمن. ومع ذلك، واجهت منشآت MSME تاريخياً قيود تمويلية كبيرة:

• 👥 توليد فرص العمل — توظف منشآت MSME حصة كبيرة من القوى العاملة في بنغلاديش
• 🏭 تنويع الاقتصاد — دعم القطاعات خارج قطاع RMG بما في ذلك تجهيز المنتجات الزراعية، والهندسة الخفيفة، والخدمات
• 💰 فجوة الائتمان — تشير تقديرات مؤسسة التمويل الدولية IFC إلى وجود فجوة تمويلية كبيرة لمنشآت MSME في بنغلاديش
• 📍 التنمية الاقتصادية الريفية — تكتسب منشآت MSME أهمية خاصة لتوليد فرص العمل والدخل في المناطق الريفية
• 🤝 ريادة الأعمال النسائية — غالبية أصحاب المشروعات المتناهية الصغر هم من النساء، لا سيما في الصناعات المنزلية

⚠ على الرغم من أهميتها الاقتصادية، لا تزال منشآت MSME في بنغلاديش تعاني منذ فترة طويلة من صعوبة الوصول إلى الائتمان المصرفي الرسمي بسبب نقص الضمانات، ومحدودية السجل الائتماني، والتكلفة العالية لخدمة حسابات القروض الصغيرة. يعالج مخطط تعزيز الائتمان هذه الحواجز الهيكلية من خلال آلية ضمان الائتمان، مما يجعل تقديم التمويل لمقترضي MSME المحرومين أمراً مجدياً تجارياً للبنوك.

🤝 دور PKSF في هيكل الشمول المالي في بنغلاديش

🏛 مؤسسة دعم العمل الريفي Palli Karma-Sahayak Foundation (PKSF) هي منظمة تنموية عليا أنشأتها حكومة بنغلاديش في عام 1990 لدعم الحد من الفقر من خلال التمويل الأصغر وتطوير المشروعات الصغيرة. تعمل PKSF من خلال شبكة من المنظمات الشريكة POs ومؤسسات التمويل الأصغر MFIs التي تقدم الخدمات المالية للفئات المحرومة في جميع أنحاء البلاد.

📊 دور PKSF في برنامج تعزيز الائتمان يستند إلى خبرتها الممتدة لثلاثة عقود في مجال التمويل الأصغر وشبكتها الراسخة من المنظمات الشريكة POs ومؤسسات التمويل الأصغر MFIs. من خلال الشراكة مع البنوك التجارية مثل Dhaka Bank، تساهم PKSF في سد الفجوة بين قطاعي الخدمات المصرفية الرسمية والتمويل الأصغر — مما يخلق مسارات جديدة لتدفق رأس المال من البنوك التجارية إلى أصحاب المشاريع الصغيرة جدًا من خلال قنوات توزيع التمويل الأصغر الراسخة.

💼 التموضع الاستراتيجي لـ Dhaka Bank

🏢 بالنسبة لـ Dhaka Bank PLC، تمثل الشراكة مع PKSF تموضعًا استراتيجيًا في مجال تمويل المشاريع الصغيرة والمتوسطة والصغيرة جدًا MSME — وهو قطاع تستهدفه البنوك البنغلاديشية بشكل متزايد في سعيها لتنويع محافظها القرضية والاستجابة للحوافز السياسية لدعم الشمول المالي. تشارك البنك في برنامج تعزيز الائتمان تعبر عن التزامه بالآتي:

• 👥 الشمول المالي — الوصول إلى الفئات السوقية المحرومة من الخدمات المصرفية
• 💰 تنويع المحافظ الائتمانية — التوسع خارج نطاق الإقراض المؤسسي والخدمات المصرفية للأفراد
• 🤝 المواءمة السياسية — دعم أجندات الشمول المالي الحكومية والمتعددة الأطراف
• 🌏 تطوير نظام المشاريع الصغيرة والمتوسطة والصغيرة جدًا — المساهمة في التنويع الاقتصادي الأوسع نطاقًا
• 📊 إدارة المخاطر — الاستفادة من الضمانات الائتمانية لإدارة مخاطر الإقراض لقطاع المشاريع الصغيرة والمتوسطة

📜 مقارنة مع شراكة PKSF مع بنك NCC Bank

📊 تأتي شراكة Dhaka Bank مع PKSF على غرار الترتيب المماثل الذي وقعه سابقًا NCC Bank مع PKSF لتوسيع التمويل للمشاريع الصغيرة جدًا. يعكس التزايد في مشاركة العديد من البنوك التجارية في برنامج تعزيز الائتمان نضوج نظام تمويل المشاريع الصغيرة والمتوسطة في بنغلاديش والتنامي في المواءمة بين قطاعي الخدمات المصرفية التجارية والتمويل الأصغر.

💼 هذا الاتجاه مهم لأنه يمثل تحولاً هيكلياً في كيفية تقديم تمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة والميكرو MSME في بنغلاديش — حيث ينتقل النموذج من نظام كانت مؤسسات التمويل الميكروي تعمل فيه بشكل منفصل إلى حد كبير عن البنوك التجارية إلى نظام يتعاون فيه القطاعان من خلال آليات ضمان الائتمان التي تستفيد من نقاط قوة كل قطاع.

🚢 السياق الاقتصادي الكلي الأوسع

📊 تأتي هذه الشراكة في لحظة حرجة لاقتصاد بنغلاديش، حيث تؤكد العديد من العوامل الاقتصادية الكلية على أهمية توسيع نطاق تمويل المنشآت MSME:

• 📉 تباطؤ نمو الناتج المحلي الإجمالي — بلغ متوسط نمو الناتج المحلي الإجمالي حوالي 4% في السنوات الأخيرة، وهو أقل بكثير من الاتجاهات التاريخية
• 🏭 انكماش القطاع الصناعي — تحول النمو الصناعي إلى قيمة سالبة بلغت -0.28% في
• 👕 الضغط على قطاع الملابس الجاهزة RMG — يواجه قطاع RMG المعتمد على التصدير تحديات ناتجة عن الرسوم الجمركية الأمريكية وضعف الطلب العالمي
• 💰 الضغوط في القطاع المصرفي — ارتفاع قيمة القروض غير العاملة NPL يقيد قدرة البنوك على منح الائتمان التقليدي
• 👥 ضرورة خلق فرص العمل — تعتبر المنشآت MSME عنصراً حيوياً لتوليد فرص العمل وسط تباطؤ نمو القطاع الرسمي

🌏 من خلال توسيع نطاق تمويل المنشآت MSME عبر آليات ضمان الائتمان، تساهم الشراكات مثل ترتيب Dhaka Bank-PKSF في تحقيق أهداف سياسية متعددة في وقت واحد — الشمول المالي، التنويع الاقتصادي، توليد فرص العمل، والتنمية الاقتصادية الريفية. يمثل الالتزام البالغ Tk 2,800 كرو في إطار الخطة ل مساهمة هادفة في هذه الأهداف الاقتصادية الأوسع نطاقاً.

📈 النظرة المستقبلية

🤝 مع إطلاق مخطط تعزيز الائتمان من خلال بنك دكا والمؤسسات المشاركة الأخرى، سينصب الاهتمام على سرعة وفعالية صرف القروض لرواد الأعمال الصغار، والتوزيع الجغرافي للتمويل، وأداء القروض في إطار آلية الضمان. وسيعتمد نجاح المخطط على:

• 👥 التواصل الفعال — الوصول إلى رواد الأعمال الصغار المحرومين من الخدمات حقاً
• 📱 العمليات المبسطة — تقليل التأخيرات البيروقراطية في الموافقة على القروض وصرفها إلى أدنى حد
• 💰 منتجات قروض مناسبة — تصميم تمويل يتناسب مع أنماط التدفقات النقدية للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة والميكروية
• 📜 الرصد المتين — تتبع أداء القروض وأثرها
• 🤝 معدلات التخلف عن السداد المستدامة — الحفاظ على جودة القروض لضمان استمرارية المخطط

🌏 بالنسبة لجدول الأعمال الأوسع نطاقاً للشمول المالي في بنغلاديش، تمثل الشراكة بين Dhaka Bank و PKSF خطوة إيجابية نحو بناء نظام مالي أكثر شمولاً يخدم كامل نطاق رواد الأعمال في البلاد — من الشركات الكبرى إلى أصحاب المشاريع الميكروية في المناطق الريفية. ومع توسع نطاق المخطط، لديه القدرة على تقديم مساهمة ذات مغزى في أهداف تنويع الاقتصاد والنمو الشامل في بنغلاديش في السنوات القادمة.