孟加拉国央行设立10亿塔卡基金推广Bangla QR：目标日均100万笔交易

2026年8月8日，吉大港——孟加拉国央行行长穆斯塔库尔·拉赫曼宣布设立一项100亿塔卡基金，以推动孟加拉QR码（该国统一的QR码支付系统）的普及。央行设定了一个宏伟目标，计划在本财年结束前将数字交易量从目前的每月1亿笔提升至每日1亿笔。

📱 目标：10个月内增长30倍

在由孟加拉国央行与国际金融公司（IFC）联合举办的“无现金数字孟加拉”项目框架下，央行行长在吉大港贝维尤丽思卡尔蓝调酒店的尼尔吉里厅举行的孟加拉QR码研讨会上表示，目前该国每月约有1亿笔数字交易。央行计划在本财年结束前将这一数字提升至每日1亿笔——这意味着在约10个月内实现近30倍的增长。

• 📈 当前数字交易量：每月约1亿笔
• 目标：到本财年结束时每日1亿笔
• 所需增长率：约30倍，历时10个月
• 分配资金：100亿塔卡用于孟加拉QR码推广
• 孟加拉QR码交易量增长（2026年1月至7月）：8.6倍
• 孟加拉QR码交易额增长（2026年1月至7月）：约7倍

孟加拉QR码增长：起点低但成绩亮眼

Bangladesh Bank data show Bangla QR transactions rose from 7,23,378 worth Tk 212.05 crore in January 2026 to 62,54,938 worth Tk 1,475.95 crore in July — an 8.6-fold rise in volume and nearly sevenfold increase in value in six months. Bangla QR merchants increased from 13,52,712 in May to 16,85,188 in June and 24,25,133 in July, representing 79% growth in three months and nearly 93% in 10 months.

Deputy Governor Md Kabir Ahmed said around 24 lakh merchants now use the system, with about 2 lakh daily transactions worth nearly Tk 50 crore. Greater use, he said, could also help raise the tax-to-GDP ratio — a persistent challenge for Bangladesh, where the ratio remains among the lowest in South Asia.

💸 Cash Management Costs: Tk 20,000 Crore Annually

Md Parvez Anzam Munir, additional director of Bangladesh Bank's Payment Systems Department-1, revealed that cash management costs the country around Tk 20,000 crore annually — covering printing, production, distribution, collection of worn notes, and their eventual destruction. He called the expenditure an "extreme luxury and waste" for a poor country and said greater digital payments could substantially reduce it.

The Tk 20,000 crore annual cash management cost is a powerful argument for digital payment adoption. If even half of this could be saved through a shift to digital transactions, the savings — approximately Tk 10,000 crore per year — would more than cover the cost of the Tk 100 crore Bangla QR fund a hundred times over.

📱 The Smartphone Gap: Tk 30,000 Crore Challenge

智能手机使用率低仍是一大障碍，约有6亿人仍在使用功能手机。政府正致力于提供价格亲民的安卓手机。用户愿意花费约3000塔卡购买手机，而制造商称这类手机售价不能低于8000塔卡。要弥补5000塔卡的价差，可能需要约3万亿塔卡。目前政府正探索多种融资方式，包括通过移动运营商提供分期付款购买方案。

智能手机普及率低是实现每日1亿笔交易目标的最大障碍。如果无法为6亿功能手机用户提供价格亲民的智能手机，数字支付革命将无法充分释放潜力。弥补这一价差所需的3万亿塔卡投资规模远超100亿塔卡的孟加拉QR码基金——这将需要创新融资模式，动员移动运营商、手机制造商及多边发展机构共同参与。

透明度、反勒索与金融包容性

莫斯塔库尔行长表示，数字交易将提升商业财务透明度，降低依赖员工处理资金的小商户面临的风险——包括资金缺失与账目不清等问题。数字支付还能为勒索款项提供现金替代方案——这里指的是孟加拉国许多地区企业深受非法“保护费”困扰，而现金交易的匿名性恰恰为此类犯罪提供了便利。

安全警示：诈骗与钓鱼攻击

研讨会特别提醒商家警惕通过虚假电话和短信冒充银行、移动金融服务或政府机构实施的诈骗行为，以及钓鱼攻击、黑客攻击、恶意软件、虚假客服和欺诈网站等问题。建议商家切勿泄露个人信息、密码或一次性密码（OTP），也不要点击陌生链接。这些安全警示凸显了数字支付普及面临的双重挑战：一方面要推动普及，另一方面要保障用户免受日益复杂的数字诈骗侵害。

研讨会详情及参与人员

此次研讨会由支付系统部执行主任Md Sirajul Islam主持，孟加拉国央行行长Md Mostaqur Rahman作为主宾出席，副行长Md Kabir Ahmed及国际金融公司代表Hasan Shahriar作为特邀嘉宾参与。约120名商户（其中20名为女性）参加了三场会议，内容涵盖孟加拉语QR码的使用、优势及交易安全等主题。Hasan Shahriar透露，国际金融公司的月度数字交易目标已从200万提升至约1亿笔。

区域背景：向邻国学习

接下来的行动

10亿塔卡基金将用于扩大商户接入范围、开展消费者宣传活动，并为孟加拉QR码系统建设技术基础设施。强制性商户许可证要求和即时结算功能有望加速普及进程。然而，若不缩小智能手机普及率差距，日均1亿笔交易的目标将极难实现——这使得经济适用手机计划的重要性可能超过QR码基金本身。对于孟加拉数字经济而言，未来10个月将决定该国能否从以现金为主的经济体成功转型为数字包容型经济体，还是会因智能手机普及率不足，使得数字支付革命仅局限于已拥有接入条件的城市中产阶层群体。