孟加拉国银行自11月1日起推出基于Bangla QR的P2P支付服务

达卡，2026年8月13日 — 孟加拉银行已要求各银行、移动金融服务（MFS）提供商、支付服务提供商（PSP）及支付系统运营商（PSO）在10月31日前通过孟加拉QR码在其移动应用中集成个人对个人（P2P）转账功能，为11月1日的全国正式上线做好准备。这份8月6日发布的指导意见，标志着该国统一QR支付系统从现有客户对商户（C2M）的适用范围迎来重大扩展。

📱 P2P孟加拉QR码的运作方式

目前，孟加拉QR码主要应用于客户对商户（C2M）支付场景，即消费者通过银行或MFS应用扫描商户的QR码完成购物付款。全新P2P系统将同一项技术延伸至个人对个人转账场景：

• 📱 个人QR码 — 用户可在自身的银行/MFS应用内生成专属个人QR码
• 📷 扫码或上传 — 收款方可以扫描他人分享的QR码，也可上传QR码图片完成操作
• 🤝 跨平台互通 — 支持在所有银行和MFS提供商的平台上正常使用
• 💰 无额外收费 — P2P交易不设置单独的收费规则
• 👥 通用访问权限 — 所有持有银行账户或MFS账户的用户均可使用该功能

举例来说，居住在达卡的子女可以通过应用生成P2P孟加拉QR码发送给父亲，父亲扫描该二维码即可划转对应金额，无需手动输入银行账号、路由编号或收款人姓名。

🚧 P2P Bangla QR 解决的痛点

孟加拉银行发言人阿里夫·侯赛因·汗解释了新系统在安全性和便捷性方面的优势：“目前，当用户使用转账功能时，哪怕输错一位数字，都可能导致资金转入错误账户。采用统一二维码后，这一风险将不复存在。”

当前依赖手动输入的转账系统长期存在以下问题：

• ⚠️ 转错账户 — 简单的输入错误就会导致资金转入错误收款人账户
• 📝 手动输入负担重 — 输入11位以上账号极易出现错误
• 🔄 资金追回流程复杂 — 撤回错误转账需要耗时数天甚至数周
• 🚧 不同银行操作壁垒 — 不同银行的转账操作界面各不相同
• 💰 收费标准混乱 — 不同银行和移动金融服务提供商的转账手续费存在差异

统一二维码方案可彻底消除这些痛点——二维码包含所有必要的账户信息，无需手动录入数据，也就从根源上避免了相关的出错风险。

📊 Bangla QR 增长数据：六个月内增长8.6倍

孟加拉银行数据显示，过去六个月 Bangla QR 的普及量呈现爆发式增长：

• 📈 2026年1月 — 达成7,23,378笔交易，总交易金额为Tk 212.05 crore
• 📈 2026年7月 — 达成62,54,938笔交易，总交易金额为Tk 1,475.95 crore
• 📉 交易量增长 — 6个月内交易笔数增长8.6倍
• 💰 交易金额增长 — 6个月内交易总额增长7倍
• 🏢 商户规模 — 7月商户数量达24,25,133家（高于5月的13,52,712家，3个月增长率达79%）
• 💸 日均交易规模 — 通过Bangla QR每日完成的交易总额达Tk 50-60 crore

孟加拉国银行支付系统部主任Sharafat Ullah Khan向TBS表示，当零商户手续费政策于10月正式生效后，央行预计交易规模将实现数倍增长。

🏛️ 10月1日起实施零商户手续费政策

根据此前发布的公告，Bangladesh Bank已将Bangla QR的商户支付手续费降至零，该规定于2026年10月1日正式生效。这是推动商户采用QR支付的核心激励措施，此前卡类支付及数字支付需缴纳1%-1.5%的商户折扣率（MDR），该费用将被全面取消。

零商户手续费政策（10月1日生效）叠加P2P功能上线（11月1日上线）的双重利好，预计将带动Bangla QR普及率实现阶跃式提升，推动该统一QR码成为孟加拉国最主流的数字支付通道。

我们将采取全面措施，把Bangla QR打造为适用于所有交易的通用统一QR码，Sharafat Ullah Khan表示。我们还将根据市场需求推出更多配套服务。

🏢 政府支付场景对接

Bangladesh Bank同时也正在与各政府部门开展协商，计划在核心公共服务领域接入Bangla QR支付渠道：

• 🎓 教育服务 — 中小学学费、大学学费缴纳
• 💚 医疗健康服务 — 医院账单、诊断费用、药品采购支出
• 📜 税费征缴 — 通过QR码缴纳NBR税费
• 🏛️ 公共服务 — 公用事业账单、证照费用、罚款缴纳

BB发言人Arief Hossain Khan证实将采取必要措施推出上述服务，这表明Bangla QR正被定位为综合性数字政府支付基础设施的核心基础。

📱 智能手机壁垒：6 Crore功能手机用户

尽管增长势头迅猛，BB行长Md Mostaqur Rahman指出了数字支付进一步普及面临的关键阻碍：智能手机渗透率较低。该行行长8月8日在Chattogram举办的一场活动上发言时表示，目前仍有约6 crore（6000万）孟加拉国用户使用功能手机，无法接入基于智能手机的Bangla QR生态系统。

行长阐述了当前存在的购买力缺口挑战：

• 💰 功能手机用户支付意愿上限 — 购买优质手机的预算约为Tk 3000
• 📱 安卓手机最低售价 — Tk 8000（厂商最低可承受成本）
• 🚧 购买力缺口 — 单台设备差价达Tk 5000
• 💰 所需总投资 — 需投入Tk 30000 crore填补该缺口

行长表示目前相关工作正在推进，寻找筹集该笔投资的可行方案，包括探索通过移动运营商推出分期购买选项。若方案顺利落地，将可把数千万功能手机用户纳入数字支付与金融普惠生态系统。

💰 现金管理成本：每年达Tk 20,000 Crore

孟加拉国银行支付系统一部额外主管Md Parvez Anjam Munir强调了一项惊人统计数据：孟加拉国每年在现金管理上的投入约为Tk 20,000 Crore，覆盖纸币全生命周期，包括安全印刷厂的印刷生产、分发流通、破损老旧纸币回收以及最终销毁全流程。扩大数字支付应用可大幅降低该成本，释放财政资源用于生产性投资。

🌐 战略背景：数字孟加拉国发展进程

孟加拉语P2P二维码的推出是一系列数字支付里程碑的最新进展，将推动孟加拉国成为区域金融科技领导者：

• 📱 孟加拉二维码上线 — 推出统一二维码标准
• 🚧 商户零手续费政策 — 2026年10月1日起生效
• 🤝 P2P转账功能 — 2026年11月1日起开通
• 🏢 政府支付对接整合 — 目前处于研讨阶段
• 📱 智能手机平价普及计划 — 用于扩大数字普惠覆盖范围

对于正筹备最不发达国家地位毕业、致力于深化金融普惠的孟加拉国经济体而言，统一二维码基础设施是近十年来最具影响力的数字公共产品投资之一，有望改变1.7亿孟加拉民众的交易、储蓄及获取金融服务的方式。