El gobierno está buscando un socio estratégico en países musulmanes para el Banco Sammilito Islámico

Abul Kashem, Dhaka — El gobierno se está acercando a países de mayoría musulmana e instituciones islámicas para encontrar un socio estratégico para Sammilito Islami Bank, formado por la fusión de cinco bancos privados en problemas plagados de irregularidades y corrupción durante el gobierno de la Liga Awami — un movimiento estratégico para atraer experiencia y capital en finanzas islámicas extranjeras al banco comercial estatal más grande de Bangladesh que cumple con la Sharia.

Ya se ha contactado a Qatar para invertir en el banco estatal. Durante su reciente visita a Qatar, el Asesor del Primer Ministro en Finanzas y Planificación Rashed Al Mahmud Titumir propuso formalmente que el país se convirtiera en un socio estratégico de Sammilito Islami Bank.

🏛 Búsqueda de un socio estratégico

“Ya hemos propuesto que Qatar se convierta en un socio estratégico. Se llevaron a cabo discusiones allí, pero aún no se ha finalizado nada”, dijo Titumir a The Business Standard.

“Se llevarán a cabo más discusiones con Qatar, y también nos acercaremos a otros países y organizaciones musulmanas para que se conviertan en socios estratégicos de Sammilito Islami Bank”, dijo.

Titumir dijo que el gobierno había cancelado su decisión anterior de imponer un "recorte" a los depositantes y decidió reembolsar sus depósitos en su totalidad. “Hay dos formas de reembolsar a los depositantes — proporcionar dinero del tesoro o traer un país o organización extranjera a la propiedad del banco como socio estratégico”, dijo. “Por lo tanto, el gobierno está buscando inversores estratégicos de países musulmanes”.

💰 Lo que aporta un socio estratégico

Un socio estratégico en un banco típicamente:

• 💰 Contribuye al crecimiento a largo plazo a través de capital y experiencia
• 💻 Apoya las actualizaciones tecnológicas y la transformación digital
• 🏗 Impulsa la expansión del negocio hacia nuevos segmentos de mercado
• 👥 Desempeña un papel activo en la gestión y la toma de decisiones
• 💰 Fortalece la base de capital a través de financiación sustancial a largo plazo o inversión de capital
• 🛡️ Proporciona apoyo financiero durante las crisis

La búsqueda de un socio estratégico refleja la preferencia del gobierno por incorporar experiencia en finanzas islámicas de mercados financieros establecidos que cumplen con la Sharia, en lugar de depender únicamente de la financiación de la tesorería nacional para la reestructuración del banco.

💰 Estado del Sammilito Islami Bank

El Sammilito Islami Bank se formó mediante la fusión de cinco bancos privados en dificultades:

• 🏛 First Security Islami Bank (controlado por S Alam)
• 🏛 Social Islami Bank (controlado por S Alam)
• 🏛 Global Islami Bank (controlado por S Alam)
• 🏛 Union Bank (controlado por S Alam)
• 🏛 Exim Bank (controlado por Nazrul Islam Mazumder, considerado cercano a la Awami League)

Los cinco bancos habían luchado por devolver el dinero de los depositantes en medio de una grave crisis financiera. Posteriormente, el gobierno interino los fusionó en un único banco estatal en virtud de la Ordenanza de Resolución Bancaria 2025.

📊 Posición financiera del Sammilito Bank

Según los datos del Banco de Bangladesh, los bancos fusionados tienen:

• 👥 76 lakh depositantes
• 💰 Depósitos totales: 1,42 billones de Tk
• 💰 Depósitos de cuentas de ahorro individuales: 15,000 billones de Tk
• 💰 Préstamos totales: 1,92 billones de Tk
• 📉 Relación de NPL: ~86 por ciento clasificados como no performantes
• 📉 Déficit de capital: supera los 150,000 billones de Tk

🏛 Estructura de capital

El banco estatal Sammilito Islami comenzó a operar en noviembre de 2025:

• 💰 Capital autorizado: 40,000 billones de Tk
• 💰 Capital desembolsado: 35,000 billones de Tk
• 💰 Contribución del gobierno: 20,000 billones de Tk (del capital desembolsado)
• 💰 Acciones de depositantes: 15,000 billones de Tk (que se emitirán como acciones a los depositantes)

💰 Actualización sobre la retirada de depósitos: 7 de septiembre

El Departamento de Regulación Bancaria del Banco de Bangladesh, en una circular del 31 de agosto de 2026, indicó que los clientes del Banco Sammilito Islami pueden retirar el monto total de sus recibos de depósito fijo (FDR) de una sola vez, pero no recibirán ningún beneficio si lo hacen. Características clave:

• 💰 Titulares de cuentas FDR: pueden retirar el importe total de una sola vez — pero sin beneficios
• 💰 Condición de beneficio FDR: deben permanecer bajo el Esquema de Resolución Bancaria para recibir beneficios
• 💰 Cuentas corrientes y de ahorro: pueden retirar el capital en su totalidad + beneficio aplicable
• 📅 7 de septiembre: el banco comienza a devolver los depósitos principales de clientes individuales
• 📅 Inicio de las solicitudes: a partir del 1 de septiembre de 2026

Sammilito Islami Bank está programado para comenzar a devolver los depósitos principales de clientes individuales a partir del 7 de septiembre. Inicialmente, los clientes podrán retirar o cobrar en efectivo todo su capital en una sola transacción. Sin embargo, no recibirán ningún beneficio en este caso.

🏛 Cronología de la reanudación operativa

Según el anuncio del Banco de Bangladesh, las transacciones normales para clientes individuales estaban programadas para reanudarse a partir del 1 de septiembre. Sin embargo, se necesitan varios días para completar los preparativos:

• 📜 Enviar solicitudes de efectivo a sucursales y subsucursales
• 📜 Asegurar el suministro de efectivo del Banco de Bangladesh
• 📜 Establecer acuerdos seguros de gestión de efectivo

Como resultado, el banco ha decidido comenzar la devolución a gran escala de los fondos de los depositantes a partir del 7 de septiembre de 2026 — proporcionando la plataforma operativa necesaria para pagos ordenados.

🌏 Implicaciones estratégicas

La búsqueda de un socio estratégico conlleva varias implicaciones estratégicas para el sector bancario de Bangladesh:

• ✅ Experiencia extranjera en finanzas islámicas: aporta prácticas bancarias Shariah establecidas
• ✅ Inyección de capital: reduce la carga de tesorería para el reembolso de los depositantes
• ✅ Credibilidad internacional: un socio estratégico extranjero muestra confianza en la reforma bancaria de Bangladesh
• ✅ Mejora de la gobernanza: el socio estratégico aporta disciplina de gestión
• ✅ Transferencia de tecnología: tecnología bancaria moderna de mercados financieros islámicos establecidos
• ⚠️ Complejidad de la negociación: las discusiones a nivel soberano son muy consumidoras de tiempo
• ⚠️ Magnitud del déficit de capital: la brecha de 150.000 crores de Tk es sustancial
• ⚠️ Desafío de recuperación de NPL: una ratio de NPL del 86% requiere experiencia en resolución

🌏 Importancia del compromiso de Qatar

La elección de Qatar como el primer país abordado refleja varias consideraciones estratégicas:

• 🇶🇦 Banco Islámico de Qatar (QIB): estableció experiencia bancaria compatible con la Sharia
• 🇶🇦 Autoridad de Inversiones de Qatar (QIA): importante capacidad de fondo de riqueza soberana
• 🇶🇦 Relaciones entre Qatar y Bangladesh: corredor de migración laboral existente
• 🇶🇦 Conexión con el Banco Islámico de Desarrollo: Qatar activo en el BID
• 🇶🇦 Alineación geopolítica: compromiso más amplio de Bangladesh con el Medio Oriente

Si Qatar (o otro socio estratégico de un país de mayoría musulmana) acuerda invertir en Sammilito Islami Bank, representaría una de las mayores inversiones extranjeras directas en el sector bancario de Bangladesh, aportando no solo capital sino también la credibilidad institucional y la experiencia operativa necesarias para estabilizar el banco comercial estatal más grande de Bangladesh compatible con la Sharia durante el período de transición de graduación de PMA que comienza en noviembre de 2026.