الحكومة تبحث عن شريك استراتيجي في الدول الإسلامية لبنك Sammilito Islami Bank

Abul Kashem, Dhaka — تقترب الحكومة من الدول ذات الأغلبية المسلمة والمؤسسات الإسلامية للعثور على شريك استراتيجي لـ Sammilito Islami Bank، الذي تم تشكيله عبر دمج خمسة بنوك خاصة متعثرة ابتليت بالمخالفات والفساد خلال حكومة Awami League — وهي خطوة استراتيجية لجلب الخبرات ورؤوس الأموال الأجنبية في التمويل الإسلامي إلى أكبر بنك تجاري مملوك للدولة في بنغلاديش يتوافق مع أحكام الشريعة.

لقد تم التواصل بالفعل مع قطر للاستثمار في البنك المملوك للدولة. وخلال زيارته الأخيرة لقطر، اقترح مستشار رئيس الوزراء لشؤون المالية والتخطيط Rashed Al Mahmud Titumir رسمياً أن تصبح قطر شريكاً استراتيجياً لـ Sammilito Islami Bank.

🏛 البحث عن شريك استراتيجي

لقد اقترحنا بالفعل أن تصبح قطر شريكاً استراتيجياً. جرت مناقشات في هذا الشأن هناك، لكن لم يتم الانتهاء من أي تفاصيل حتى الآن، صرح تيتومير لمنصة The Business Standard.

ستجري مناقشات إضافية مع قطر، كما سنتواصل مع دول ومنظمات مسلمة أخرى لكي تصبح شركاء استراتيجيين لـ Sammilito Islami Bank، قال.

قال تيتومير إن الحكومة ألغت قرارها السابق بفرض خفض قيمة على المودعين وقررت سداد كامل ودائعهم. هناك طريقتان لسداد ودائع المودعين — إما توفير الأموال من الخزانة العامة، أو جلب دولة أو منظمة أجنبية إلى هيكل ملكية البنك كشريك استراتيجي، قال. لذلك تسعى الحكومة للحصول على مستثمرين استراتيجيين من الدول المسلمة.

💰 ما الذي يقدمه الشريك الاستراتيجي

عادةً ما يقوم الشريك الاستراتيجي في البنك بالآتي:

• 💰 يساهم في تحقيق نمو طويل الأمد من خلال رأس المال والخبرات الفنية
• 💻 يدعم عمليات تحديث التكنولوجيا والتحول الرقمي
• 🏗 يدفع عجلة توسع الأنشطة التجارية إلى شرائح سوقية جديدة
• 👥 يلعب دوراً فعالاً في الإدارة وصنع القرارات
• 💰 يعزز القاعدة الرأسمالية عبر تمويل طويل الأجل كبير أو استثمار أسهمي
• 🛡️ يوفر الدعم المالي خلال فترات الأزمات

تعكس عملية البحث عن شريك استراتيجي تفضيل الحكومة لجلب خبرات التمويل الإسلامي من الأسواق المالية المتوافقة مع أحكام الشريعة الراسخة، بدلاً من الاعتماد حصراً على التمويل الخزيني المحلي لإعادة هيكلة البنك.

💰 حالة Sammilito Islami Bank

تم تشكيل Sammilito Islami Bank من خلال دمج خمسة بنوك خاصة متعثرة:

• 🏛 First Security Islami Bank (خاضع لسيطرة S Alam)
• 🏛 Social Islami Bank (خاضع لسيطرة S Alam)
• 🏛 Global Islami Bank (خاضع لسيطرة S Alam)
• 🏛 Union Bank (خاضع لسيطرة S Alam)
• 🏛 Exim Bank (خاضع لسيطرة ناظر الإسلام مازومدر، ويعتبر مقرباً من Awami League)

كانت البنوك الخمسة تكافح من أجل إعادة أموال المودعين في ظل ضائقة مالية حادة. وقامت الحكومة المؤقتة لاحقاً بدمجها في بنك واحد مملوك للدولة بموجب قانون حل البنوك لعام 2025.

📊 الوضع المالي لـ Sammilito Bank

وفقاً لبيانات Bangladesh Bank، تمتلك البنوك المندمجة ما يلي:

• 👥 76 lakh مودع
• 💰 إجمالي الودائع: Tk 1,42,000 crore
• 💰 ودائع حسابات الادخار الفردية: Tk 15,000 crore
• 💰 إجمالي القروض: Tk 1,92,000 crore
• 📉 نسبة القروض غير العاملة NPL: ~86 في المائة مصنفة كقروض غير عاملة
• 📉 العجز الرأسمالي: يتجاوز Tk 150,000 crore

🏛 الهيكل الرأسمالي

بدأ بنك Sammilito Islami Bank المملوك للدولة عملياته في نوفمبر 2025:

• 💰 رأس المال المصرح به: Tk 40,000 crore
• 💰 رأس المال المدفوع: Tk 35,000 crore
• 💰 مساهمة الحكومة: Tk 20,000 crore (من رأس المال المدفوع)
• 💰 حصص المودعين: Tk 15,000 crore (سيتم إصدارها كحصص للمودعين)

💰 تحديث سحب الودائع للمودعين: 7 سبتمبر

أعلن قسم تنظيم الخدمات المصرفية في بنك Bangladesh Bank في تعميم بتاريخ 31 أغسطس 2026 أن عملاء Sammilito Islami Bank يمكنهم سحب كامل المبالغ المحتفظ بها في إيصالات الودائع الثابتة (FDRs) دفعة واحدة، ولكنهم لن يحصلوا على أي أرباح في حالة قيامهم بذلك. الميزات الرئيسية:

• 💰 حاملو حسابات FDR: يمكنهم سحب المبلغ الكامل دفعة واحدة — ولكن لا يحصلون على أي أرباح
• 💰 شرط أرباح حسابات FDR: يجب أن تظل الحسابات خاضعة لخطة حل البنوك للحصول على الأرباح
• 💰 الحسابات الجارية وحسابات التوفير: يمكن سحب رأس المال كاملاً بالإضافة إلى الأرباح المطبقة
• 📅 7 سبتمبر: يبدأ البنك في إعادة رؤوس أموال الودائع للعملاء الأفراد
• 📅 بدء تقديم الطلبات: من 1 سبتمبر 2026

سيبدأ بنك Sammilito Islami Bank في إعادة رؤوس أموال الودائع للعملاء الأفراد بدءاً من 7 سبتمبر. وسيُسمح للعملاء في البداية بسحب أو صرف كامل رأس مالهم في معاملة واحدة، إلا أنهم لن يحصلوا على أي أرباح في هذه الحالة.

🏛 الجدول الزمني لاستئناف العمليات التشغيلية

وفقاً لإعلان بنك بنغلاديش، كان من المقرر استئناف المعاملات العادية للعملاء الأفراد بدءاً من 1 سبتمبر، إلا أن هناك حاجة لعدة أيام لإكمال الاستعدادات اللازمة:

• 📜 إرسال طلبات التزويد بالنقد إلى الفروع والفروع الفرعية
• 📜 ضمان توريد النقد من بنك بنغلاديش
• 📜 وضع ترتيبات آمنة لإدارة النقد

ونتيجة لذلك، قرر البنك البدء في إعادة أموال المودعين على نطاق كامل بدءاً من 7 سبتمبر 2026 — لتوفير الفترة التشغيلية اللازمة لعمليات السداد المنظمة.

🌏 الآثار الاستراتيجية

تترتب على عملية البحث عن شريك استراتيجي عدة آثار استراتيجية لقطاع المصارف في بنغلاديش:

• ✅ خبرات التمويل الإسلامي الأجنبية: تقدم الممارسات المصرفية الشرعية الراسخة
• ✅ حقن رأس المال: يقلل العبء الخزيني المرتبط بسداد الودائع
• ✅ المصداقية الدولية: الشريك الاستراتيجي الأجنبي يعكس مستويات عالية من الثقة في إصلاحات القطاع المصرفي البنغلاديشي
• ✅ تحسين الحوكمة: يجلب الشريك الاستراتيجي الانضباط الإداري والتنظيمي للعمليات المصرفية
• ✅ نقل التكنولوجيا: يوفر تكنولوجيا مصرفية حديثة مستمدة من أسواق التمويل الإسلامي الراسخة عالمياً
• ⚠️ تعقيد المفاوضات: المناقشات التي تجرى على المستوى السيادي تستغرق فترات زمنية طويلة
• ⚠️ حجم العجز الرأسمالي: الفجوة البالغة Tk 150,000 crore تعتبر فجوة مالية كبيرة للغاية
• ⚠️ تحدي استرداد القروض المتعثرة NPL: النسبة البالغة 86% من القروض غير العاملة تتطلب خبرات متخصصة في آليات الحل والتصفية

🌏 أهمية التعاون مع قطر

يعكس اختيار قطر كأول دولة تم التواصل معها مجموعة من الاعتبارات الاستراتيجية المهمة:

• 🇶🇦 Qatar Islamic Bank (QIB): خبرة مصرفية راسخة متوافقة مع معايير الشريعة الإسلامية
• 🇶🇦 Qatar Investment Authority (QIA): قدرة كبيرة لصناديق الثروة السيادية
• 🇶🇦 Qatar-Bangladesh relations: ممر قائم للهجرة العمالية
• 🇶🇦 Islamic Development Bank connection: قطر تمتلك حضوراً فعالاً داخل IsDB
• 🇶🇦 Geopolitical alignment: الانخراط الأوسع لبنغلاديش في شؤون الشرق الأوسط

إذا وافقت قطر (أو أي شريك استراتيجي آخر من الدول ذات الأغلبية المسلمة) على الاستثمار في Sammilito Islami Bank، فسيشكل ذلك أحد أكبر الاستثمارات الأجنبية المباشرة الفردية في القطاع المصرفي البنغلاديشي — وهو ما سيجلب ليس فقط رأس المال بل أيضاً المصداقية المؤسسية والخبرة التشغيلية اللازمة لتحقيق استقرار أكبر بنك تجاري حكومي متوافق مع الشريعة الإسلامية في البلاد خلال فترة الانتقال لمرحلة التخرج من فئة LDC التي تبدأ في نوفمبر 2026.