Banco de Bangladés eleva el límite de reembolso para los depositantes de los cuatro bancos no financieros fallidos a Tk 50 lakh desde Tk 10 lakh.

Dhaka, 25 de septiembre de 2026 — El Banco de Bangladesh ha preparado un esquema para reembolsar a los depositantes individuales de cuatro instituciones financieras no bancarias (NBFI) que están a punto de ser liquidadas. Bajo el esquema, los depositantes individuales recibirán inicialmente hasta 50 lakh Tk de su principal — un aumento significativo en comparación con el límite anterior de 10 lakh Tk.

🏦 La decisión se tomó en una reunión de la junta directiva del Banco de Bangladesh ayer (24 de septiembre), presidida por el Gobernador Md Mostaqur Rahman.

🏢 Las cuatro NBFI en quiebra

Las cuatro instituciones son:

• 🏢 Aviva Finance
• 🏢 Fareast Finance
• 🏢 FAS Finance
• 🏢 International Leasing

💰 Estructura de reembolso revisada

El banco central había dicho anteriormente que los depositantes recibirían un máximo de 10 lakh Tk. Sin embargo, ha revisado la decisión e introducido el nuevo esquema para aumentar la cantidad pagadera a los depositantes individuales:

• ✅ Depósitos de hasta 50 lakh Tk: Reembolso total del principal.
• ✅ De 50 lakh Tk a 1 crore Tk: Máximo de 80 lakh Tk (reembolso total del principal para los primeros 50 lakh Tk, más una parte del exceso).
• ✅ De 1 crore Tk a 1,5 crore Tk: 80 lakh Tk para el primer 1 crore Tk + 50% del resto.
• ✅ De 1,5 crore Tk a 2 crore Tk: 1.05 crore Tk para el primer 1,5 crore Tk + 40% del exceso.
• ✅ 2 crore Tk o más: 1.25 crore Tk para el primer 2 crore Tk + 30% del exceso.

Un director ejecutivo del Banco de Bangladesh dijo a TBS que los depositantes individuales de las cuatro instituciones serán reembolsados íntegramente su principal hasta 50 lakh Tk. Aquellos con depósitos más grandes serán reembolsados después de que se deduzca una cierta cantidad de su principal.

📜 Antecedentes: Disolución de la Junta de NBFI

El 9 de agosto de 2026, el Banco de Bangladesh disolvió las juntas de las cuatro instituciones y declaró vacantes los puestos de director gerente. El banco central entonces inició el proceso de liquidación, siendo el esquema de reembolso de depósitos un componente clave de la resolución.

💼 Por qué esto es importante para el sector financiero de Bangladesh

El aumento del límite de reembolso es significativo por varias razones:

• 👥 Protección de los depositantes — el límite de 50 lakh de Tk representa un aumento de 5 veces respecto de los 10 lakh de Tk anteriores, proporcionando una protección mucho mayor a los depositantes individuales.
• 👥 Estabilidad financiera — al garantizar que los depositantes reciban una compensación significativa, el esquema reduce el riesgo de un pánico financiero más amplio.
• 👥 Confianza en el sector de NBFI — el esquema demuestra que el banco central protegerá a los depositantes incluso cuando las NBFI fallen, apoyando la confianza en el sector de NBFI en general.
• 👥 Precedente para futuras resoluciones — la estructura de reembolso escalonada establece un modelo para gestionar futuros fallos de NBFI.
• 👥 Alineación con el programa del FMI — la resolución de las NBFI fallidas respalda la agenda de reformas del sector bancario en el marco del programa del FMI.

📊 Contexto del sector de NBFI de Bangladesh

El sector de NBFI (Institución Financiera No Bancaria) de Bangladesh comprende aproximadamente 35 instituciones. Datos clave:

• 🏢 Activos totales de NBFI: aproximadamente 1,0-1,5 lakh crore de Tk.
• 🏢 Base de depósitos de NBFI: significativamente menor que la del sector bancario, pero aún sirviendo a millones de depositantes.
• 🏢 Servicios clave de NBFI: arrendamiento, financiación de vivienda, financiación al consumo, préstamos a PYMES y banca de inversión.
• 🏢 Marco regulatorio: regido por la Ley de Instituciones Financieras de 1993, con BB como regulador.
• 🏢 Desafíos del sector: NPL elevados, debilidades de gobernanza y buffers de capital limitados en varias instituciones.

🚧 Las cuatro NBFI fallidas: ¿qué salió mal?

Las cuatro NBFI que se están liquidando enfrentaron múltiples desafíos:

• ⚠ Préstamos no performantes elevados (NPLs) — con porciones significativas de sus carteras de préstamos clasificadas como deudas incobrables.
• ⚠ Fallos de gobernanza — con una supervisión débil de la junta y gestión de riesgos.
• ⚠ Carencias de adecuación de capital — con capital insuficiente para absorber pérdidas.
• ⚠ Crisis de liquidez — con incapacidad para atender las solicitudes de retirada de depósitos.
• ⚠ Violaciones regulatorias — incluyendo préstamos a partes relacionadas y riesgos de concentración.

🏦 El Marco de Resolución

El esquema de reembolso de depósitos es parte del marco de resolución más amplio de las NBFI de Bangladesh:

• 📜 Disolución de la junta — eliminando las juntas existentes y nombrando administradores del BB.
• 📜 Recuperación de activos — buscando la recuperación de los NPL a través de canales legales.
• 📜 Protección de los depositantes — a través del esquema de reembolso.
• 📜 Liquidación — liquidando las instituciones después de la protección de los depositantes.
• 📜 Acuerdo con los acreedores — abordando las reclamaciones de los acreedores y otras partes interesadas.

📜 Mirando hacia adelante

Para los depositantes de Aviva Finance, Fareast Finance, FAS Finance e International Leasing, el límite de reembolso mejorado ofrece perspectivas de recuperación significativamente mejores — con depósitos de hasta 50 lakh Tk recibiendo el reembolso total del principal.

Los próximos meses verán:

• 📝 Implementación del esquema de reembolso — con los depositantes recibiendo sus pagos de acuerdo con la estructura escalonada.
• 📝 Procedimientos de recuperación de activos — mientras BB persigue la recuperación de NPLs para financiar futuros pagos a los depositantes.
• 📝 Finalización de la liquidación — liquidando las operaciones restantes de las cuatro instituciones.
• 📝 Reforma más amplia del sector NBFI — utilizando las lecciones de estos fracasos para fortalecer el marco regulatorio del sector.

Para el sector financiero de Bangladesh, el límite de reembolso mejorado señala el compromiso del banco central con la protección de los depositantes — incluso cuando las instituciones financieras fallan. Este compromiso es esencial para mantener la confianza pública en el sistema financiero en general y apoyar la agenda de reforma del sector financiero del gobierno.