孟加拉国银行批准131家企业开展银行贷款抵押品估值业务

🏦 Dhaka, Bangladesh — 孟加拉国银行已批准131家机构开展银行贷款抵押品估值业务，于2026年9月7日发布通函，将本次入册相关事项告知所有持牌银行的总经理及首席执行官。

📊 入册机构将负责评估贷款对应的抵押资产，其中98家划入A类，33家划入B类。根据通函内容，上述机构是按照孟加拉国银行于2023年11月28日发布的抵押品估值机构入册管理政策的要求，符合资质条件获批入册的。

📋 入册运行规则

📊 入册核心细则：

• 👥 共计131家机构 — 98家属于A类，33家属于B类
• 🏛 要求持牌银行委托已入册机构开展抵押品评估工作
• 📜 要求银行严格遵守孟加拉国银行发布的估值相关指引
• 📅 入册有效期为3年
• 📅 续期申请需在有效期届满前至少6个月提交
• 🚫 若机构未遵守政策要求，BB可在3年有效期内取消其入册资质
• 📅 年度报告需于每年1月15日前提交至孟加拉国银行

📊 A类与B类划分标准

📊 机构被划分为两个类别，差异主要体现在以下方面：

• 💰 财务能力 — A类企业可能需满足更高的资本/资产要求
• 👥 专业资质 — A类机构可能要求配备更多持证估值师
• 🏭 经营范围 — A类机构可承接规模更大、复杂度更高的估值业务
• 📊 从业经验记录 — A类机构可能需要满足更长的经营年限要求
• 📋 服务覆盖范围 — A类机构可在全国范围内运营，而B类机构仅可在区域内运营

🌏 战略背景：孟加拉国银行业不良贷款危机

📊 对孟加拉国银行业而言，本次抵押品估值机构征集正处于关键节点：

• 💰 不良贷款总额达Tk 6.07 lakh crore — 占2026年6月总发放贷款的32.78%
• 💰 Tk 2.06万亿资金处于呆滞状态，涉及20家国有银行及金融机构的138,686宗案件
• 💰 仅Janata Bank一家的不良贷款规模就达Tk 75,397 crore
• 📊 Janata Bank 80%的不良贷款集中于前20大违约借款人
• 📊 抵押品追偿对降低不良贷款的负面影响至关重要

💰 合规抵押品估值的重要意义

📊 合规准确的抵押品估值之所以至关重要，有以下多方面原因：

• 💰 准确的贷款价值比 — 确保银行不会针对估值虚高的抵押品过度放贷
• 📊 不良贷款回收 — 当借款人违约时，必须对抵押品进行准确估值以支撑回收工作
• 💰 拨备计提准确性 — 银行需要准确的抵押品价值完成拨备计算
• 🏛 监管合规要求 — BB要求银行妥善留存完整的抵押品文档记录
• 💰 投资者信心支撑 — 准确估值能够提升投资者对银行资产负债表的信心
• 🚫 欺诈风险防范 — 避免虚高估值为贷款欺诈提供操作空间

📊 历史背景：抵押品估值面临的行业挑战

📊 孟加拉国银行业历来存在抵押品估值相关的各类挑战：

• ⚠ 估值虚高问题 — 部分估值机构故意抬高房产估值，帮助借款人获取更高额度贷款
• ⚠ 利益冲突问题 — 由借款人聘请的估值机构存在刻意抬高温估值的动机
• ⚠ 缺乏统一标准 — 不同估值机构之间没有统一、一致的估值方法论
• ⚠ 房产市场透明度低 — 可获取的交易数据有限，进一步加大估值难度
• ⚠ 政治干预影响 — 部分大额贷款在抵押品不足的情况下依然通过审批

🏛 BB银行业改革议程

📊 本次抵押品估值机构准入管理是BB整体银行业改革议程的组成部分：

• 📊 不良贷款处置 — FID推动加快案件审结进度
• 📊 资本充足率 — 银行需开展准确的拨备计提工作
• 📊 治理改革 — 优化银行董事会及管理层架构
• 📊 Sammilito Islami Bank — 合并5家经营陷入困境的伊斯兰教义银行
• 📊 国有银行重组 — 化解6家国有银行总额为Tk 1.47T的不良贷款
• 📊 债务重组 — BB为大额违约借款人提供政策支持
• 📊 抵质押品估值 — 131家机构已入选标准化评估机构名录

💰 对银行与借款人的影响

📊 对银行来说，入库的估值机构可带来多项优势：

• ✅ 标准化估值 — 所有入库机构采用统一的评估方法体系
• ✅ 监管合规 — 使用BB核准的机构可满足相关监管要求
• ✅ 降低欺诈风险 — BB的监管可减少估值虚高的风险
• ✅ 提升不良贷款回收效率 — 准确估值可支撑抵质押品变现处置
• ✅ 优化拨备计提 — 准确的抵质押品价值可实现更合理的拨备计提

📊 对借款人而言，相关影响有利有弊：

• ✅ 透明度 — 标准化估值可减少主观随意评估行为
• ⚠ 估值存在下行可能 — 更严格的执行标准可能导致抵押品价值降低
• ⚠ 产生额外成本 — 估值服务费会增加借贷总成本
• ✅ 办理效率更高 — 入选名录的机构可精简估值流程

✅ 对于孟加拉国更广泛的银行业改革议程而言，抵押品估值机构备案制度是一项具备重要意义的制度改进 — 该制度为不动产估值搭建了标准化、受监管的框架，可减少此前引发不良贷款危机的抵押品估值虚高问题。当前孟加拉国不良贷款规模达Tk 6.07 lakh crore，另有Tk 2.06 trillion资金因诉讼被冻结，抵押品管理及处置回收流程的每一项优化，都将为稳定孟加拉国银行业的整体工作提供支撑。

🌏 对于房地产市场而言，标准化估值框架还可进一步提升价格透明度 — 备案机构将采用统一的估值方法，取代行业此前常见的随机性临时评估模式。长期来看，这将助力房地产市场健康发展，减少曾周期性影响孟加拉国城市房地产市场的投机泡沫风险。