民生银行有限公司加入BB Tk 50亿克鲁尔级别的小微企业再融资方案

公民银行（Citizens Bank PLC）与孟加拉国央行签署了一项参与协议，共同利用央行5000亿塔卡的循环再融资基金，支持手工业、微型、小型和中型企业（CMSMEs）的营运资金需求。在正规金融渠道仍是中小企业发展最大瓶颈的当下，此次合作将提升银行向中小微企业提供普惠信贷的能力。

据一份新闻稿称，公民银行董事总经理阿拉姆吉尔·侯赛因（Alamgir Hossain）与孟加拉国央行中小企业和特别项目部主任穆罕默德·扎布杜尔·伊斯兰（Md Zabdul Islam）近日在达卡的央行总部签署了该协议。孟加拉国央行副行长穆罕默德·阿尼斯·乌尔·拉赫曼（Md Anis Ur Rahman）作为主宾出席了签约仪式，央行执行董事纳希德·拉赫曼（Nahid Rahman）和增补董事沙哈纳吉·帕尔文（Shahanaj Parvin）也到场见证。

再融资计划的条款

通过此次再融资计划，公民银行将进一步加大对符合条件的CMSME企业家的支持力度，使他们能够以9%的利率获得融资，以维持和扩大生产、服务和业务运营。9%的利率远低于当前市场上11-15%的中小企业贷款利率，为利润微薄的小企业带来了切实的成本减免。

声明补充道，这项举措标志着加强CMSMEs发展、创造就业机会和支持可持续经济增长的又一举措。对公民银行而言，此次合作还为其中小企业业务拓展提供了战略机遇——这是一项关键的多元化举措，因为该银行正致力于构建平衡的资产组合，摆脱困扰银行业的不断攀升的不良贷款率的大型企业敞口。公民银行（Citizens Bank PLC）执行副总裁穆齐布尔·拉赫曼（Md Mazibur Rahman）以及小微和零售业务部高级副总裁兼负责人比乔伊·钱德拉·达斯（Bijoy Chandra Das）也出席了签约仪式，这表明该行已组建跨职能团队来推动该计划的落地实施。

• 总再融资资金规模：5000亿塔卡
• 向中小微企业借款人提供的利率：9%
• 由：孟加拉银行中小微和特殊项目部管理
• 目标客户群体：家庭作坊、微型、小型和中型企业
• 产品结构：循环再融资信贷额度
• 战略目标：创造就业机会和推动经济多元化

公民银行的战略定位

作为孟加拉国第四代私营商业银行之一，公民银行一直致力于通过技术驱动的银行业务、聚焦中小微企业以及零售存款增长，在竞争激烈的银行业中实现差异化。与孟加拉银行达成的合作协议使该行获得了低成本再融资资金，可用于构建盈利性中小微企业贷款组合——这对寻求规避资产质量压力（该压力已对大型银行造成冲击）的中型私营银行而言，是一项战略重点。

对于一直引领公民银行向中小微和零售银行业务转型战略的总经理阿拉姆吉尔·侯赛因（MD Alamgir Hossain）而言，与孟加拉银行的合作标志着该行在构建细致且多元化贷款组合方面迈出了又一重要步伐。由比乔伊·钱德拉·达斯（Bijoy Chandra Das）领导的中小微和营销部门将负责识别符合条件的借款人，设计与营运资金周期相匹配的融资工具，并确保最终用途合规性。

🌾 孟加拉国为何重视中小微企业融资

家庭手工业、中小微企业构成了孟加拉国非农业经济的支柱，占国内生产总值的约25%，且在制造业、服务业和贸易领域雇佣了超过2000万人。尽管它们在经济中占据重要地位，但中小微企业长期面临着高达5万亿塔卡的信贷缺口，大多数小企业要么依赖收取高额利息的非正规贷款机构，要么依赖供应商信贷，这严重制约了它们的扩张能力。

5万亿塔卡的再融资基金是孟加拉央行缩小这一信贷缺口的旗舰工具。通过以低于市场利率向参与银行提供低成本流动性，央行使贷款机构能够为中小微企业盈利性地提供营运资金——将这个传统上高成本、高准入门槛的领域转变为商业可行的业务线。其循环机制确保了偿还的贷款可以重新发放给新借款人，从而随着时间推移放大基金的影响力。

对于一个计划在2026年11月从最不发达国家地位毕业的经济体而言，中小微企业领域的增长具有战略意义。随着毕业后出口优惠政策逐渐收紧，孟加拉国的竞争力将取决于多元化制造业的实力。其中许多领域都属于中小微企业范畴。如今在中小微企业规模上运营的轻工、农产品加工、皮革制品、塑料制品和信息通信技术服务等行业，将成为未来的出口亮点——前提是它们能够获得投资技术、质量认证和产能扩张所需的营运资金。

📜副行长的战略推动

副行长Md Anis Ur Rahman作为首席嘉宾出席了阿拉法伊伊斯兰银行和公民银行的签约仪式，这表明孟加拉银行非常重视让更多银行加入再融资计划。2026年6月，私营部门信贷增长仅为4.47%，远低于支持政府6.5%的GDP增长目标所需的15%-16%。因此，中央银行一直在积极推动参与银行利用再融资窗口，而不是坐拥流动性。

孟加拉银行中小企业和特别项目部的跨部门团队，包括Md Zabdul Islam、Nahid Rahman和Shahanaj Parvin，预计将监督资金使用情况、最终用途合规性和借款人成果的季度报告。这一监测框架的有效性将决定5,000亿塔卡的融资能否转化为有意义的中小微企业信贷增长，还是结构性瓶颈——包括天然气短缺、需求疲软和监管不可预测性——将继续限制该行业对孟加拉经济复苏的贡献。

🌏接下来会怎样

签约标志着公民银行正式加入该计划。接下来，银行能否识别信誉良好的中小微企业借款人，设计适合其营运资金周期的融资工具，并确保符合孟加拉银行监测框架下的最终用途合规要求，将决定实施效果如何。