孟加拉国银行发布对接本土银行与境外支付服务商的相关指引

达卡，2026年7月29日 — 孟加拉银行推出了银行中介框架，用于对接本地银行与境外支付服务商，推动支付生态系统现代化、提升数字金融普惠水平、支撑持续增长的服务贸易。🏦 在2026年7月29日发布的通知中，央行面向授权交易商（AD）银行出台了详细指引，要求其通过与境外支付平台及服务商合作办理汇出汇款业务，这类合作机构被定义为跨境数字支付服务提供商（CDPSP）。📋

💳 该监管框架是推动孟加拉国金融体系融入全球数字支付网络的重要举措。Prothom Alo的报道重点关注面向消费者的落地影响（PayPal/Payoneer上线），The Daily Star的报道则披露了银行及金融机构落地该框架所需的监管及技术细则。📊

🔐 数字价值账户（DVA）——核心特性

📊 该框架的核心特性是推出数字价值账户（DVA），即以用户名义开立的数字钱包或储值账户。DVA的主要特征如下：

• 🔐 主DVA监管机制 — 子DVA均在对应银行维护的主DVA体系下运行，确保监管全覆盖
• 🏦 银行管控权 — 银行对未使用资金保留直接管控权限
• 📊 实时监控 — 银行必须通过自有系统实现全流程实时监控
• 📝 并行台账 — 银行必须为所有DVA交易单独维护并行台账

💳 DVA获批使用场景

📋 BB发布的通知明确了数字价值账户的获批使用场景：

• ✈️ 旅行相关外汇 — 包含私人出行、医疗出行及公务出行用途
• 💳 会员费 — 适用于专业机构及国际平台
• 💻 IT服务 — 软件订阅、SaaS工具及技术服务
• 🛂 签证费 — 用于海外出行及工作许可办理
• 🏨 酒店预订 — 适用于境内外旅行场景
• 🛒 跨境线上支付 — 单笔交易最高限额符合相关规定要求

💰 ERQ与RFCD账户集成服务

📊 该服务也可针对特定账户类型下的存款余额开放使用：

📈 出口留存限额（ERQ）账户

• 🏢 合格主体 — 持有ERQ账户的机构可使用DVA服务
• 👥 最多3名高级管理人员 — 可使用DVA服务支付公务支出
• 💼 公务支出 — 企业运营相关的官方国际支付款项

💵 居民外币存款（RFCD）账户

• 🌍 孟加拉国居民 — 可持有从境外旅行带回的外币资金
• 💳 DVA使用权限 — RFCD账户持有人可使用DVA服务
• 📊 外币留存功能 — 支持居民保留外币账户余额

🏛️ 监管合规要求

📋 正式推出DVA服务前，银行必须事先获得孟加拉银行的事前监管许可。相关要求包括：

• 📋 合作详情 — 境外支付服务商合作相关的全部信息
• 🔧 系统集成 — 支付系统集成的技术细节
• ⚖️ 合规安排 — AML、CDD及监管合规相关协议规范
• 🔐 安全框架 — 技术基础设施与安全防护措施
• 📊 交易报告 — 向孟加拉国银行提交的定期交易报表

🔄 从OPGSP框架到CDPSP框架的演进

📈 该项举措标志着数字支付渠道正在被纳入受监管金融体系，此次演进包括以下内容：

• 📋 原有模式：OPGSP — 在线支付网关服务提供商通过中介平台处理小额跨境支付，业务以汇入汇款为主
• 📊 新规模式：CDPSP — 跨境数字支付服务提供商通过银行合作，同时支持汇入和汇出两类跨境支付业务
• 🌐 双向支付能力 — 新框架同时支持国际收款和国际付款双向操作
• 🔐 强化监管约束 — 银行通过主DVA结构保持全流程监管控制权

💡 市场影响：PayPal与Stripe的落地潜力

🌐 市场观察人士认为，本次政策调整有望吸引PayPal、Stripe等全球支付平台探索孟加拉国市场，重点布局领域包括：

• 👨‍💻 自由职业 — 便利孟加拉国庞大的自由职业群体收取国际付款
• 🛍️ 电子商务 — 为线上经营主体提供跨境电商交易服务
• 💼 服务贸易 — 信息技术及信息技术赋能服务出口
• 🎓 教育 — 为赴海外留学的学生提供国际学费支付服务
• 🤝 B2B支付 — 企业对企业国际交易结算

🔮 实施时间表及后续步骤

📅 尽管目前监管框架已经落地，服务的实际推出进度由各家银行自主决定：

• 🏦 银行合作对接 — 银行必须与PayPal、Stripe及其他CDPSP机构谈判达成合作协议
• 🔧 技术集成 — 银行需要搭建或对接支付基础设施
• 📋 监管审批 — 每家银行在正式上线服务前必须获得BB的许可确认
• 📊 测试阶段 — 全面推广前对DVA系统开展试点测试
• 📅 预计上线时间 — 首批服务大概率在银行完成筹备后的3-6个月内推出

📈 BB指南构建了平衡创新与监管监督的综合监管框架。通过要求银行作为主DVA架构下的中介主体，央行确保所有跨境数字支付始终处于受监管的金融体系范围内，这一审慎举措既能够保护消费者权益，同时助力金融创新发展。🎯

🌐 对于孟加拉国不断增长的数字经济而言，这一框架消除了国际支付整合领域的一项重大障碍。随着孟加拉国筹备LDC毕业、寻求扩大服务出口规模，现代化支付基础设施将是连接孟加拉国企业、自由职业者与全球市场的必要核心支撑。 🚀