孟加拉国银行将4家经营失败的非银行金融机构（NBFIs）储户的退款上限从Tk 10 Lakh提高至Tk 50 Lakh

达卡，2026年9月25日 —— Bangladesh Bank已制定专项方案，为即将进入清算程序的四家非银行金融机构（NBFIs）的个人储户兑付存款。根据该方案，个人储户初始可获得最高Tk 50 lakh的本金，这一标准较此前设定的Tk 10 lakh上限有大幅提升。

🏦 该决定是昨日（9月24日）孟加拉国银行董事会会议审议通过的，会议由Governor Md Mostaqur Rahman主持。

🏢 四家待清算非银行金融机构

这四家机构名单如下：

• 🏢 Aviva Finance
• 🏢 Fareast Finance
• 🏢 FAS Finance
• 🏢 International Leasing

💰 修订后的兑付规则

此前央行曾公开表示储户最高可获得Tk 10 lakh的兑付金额。此次孟加拉国银行修订了原有决定，推出新方案以提高向个人储户支付的赔付额度：

• ✅ 存款额最高不超过Tk 50 lakh：全额偿还本金。
• ✅ Tk 50 lakh至Tk 1 crore区间：最高偿付Tk 80 lakh（首笔Tk 50 lakh全额偿还本金，超出部分按比例偿付）。
• ✅ Tk 1 crore至Tk 1.5 crore区间：首笔Tk 1 crore偿付Tk 80 lakh，加剩余金额的50%。
• ✅ Tk 1.5 crore至Tk 2 crore区间：首笔Tk 1.5 crore偿付Tk 1.05 crore，加超出金额的40%。
• ✅ Tk 2 crore及以上：首笔Tk 2 crore偿付Tk 1.25 crore，加超出金额的30%。

孟加拉国银行一名执行董事向TBS表示，上述四家机构的个人储户最高可获得Tk 50 lakh以内的全额本金偿付。存款额更高的储户将在从本金中扣除一定金额后获得偿付。

📜 背景：NBFI董事会解散

在2026年8月9日，孟加拉国银行解散了四家机构的董事会，宣布其总经理职位空缺。随后央行启动清算程序，本次存款退款方案是该处置方案的核心组成部分。

💼 该方案对孟加拉国金融行业的重要意义

提高退款上限的重要性体现在多个方面：

• 👥 存款人保障 — Tk 50 lakh的保障上限较此前的Tk 10 lakh提升了5倍，为个人存款人提供了更充足的保障。
• 👥 金融稳定 — 通过确保存款人获得合理赔付，该方案能够降低大范围金融恐慌的风险。
• 👥 NBFI行业信心 — 该方案表明即便非银行金融机构出现破产，央行也会为存款人提供保障，能够提升市场对整个NBFI行业的信心。
• 👥 未来处置参考先例 — 分级退款机制为后续处置NBFI破产事件建立了标准参考模型。
• 👥 IMF项目对齐要求 — 问题NBFI的处置工作符合IMF项目框架下的银行业改革议程。

📊 孟加拉国NBFI行业背景

孟加拉国NBFI（非银行金融机构）行业由约35家机构组成。核心事实如下：

• 🏢 NBFI总资产： 约为Tk 1.0-1.5 lakh crore。
• 🏢 NBFI存款基础： 规模远小于银行业，但仍服务数百万存款用户。
• 🏢 NBFI核心服务： 租赁、住房金融、消费金融、中小企业贷款以及投资银行业务。
• 🏢 监管框架： 受1993年《金融机构法》约束，由BB担任监管机构。
• 🏢 行业挑战： 多家机构存在不良贷款率高企、治理缺陷、资本缓冲不足等问题。

🚧 四家破产NBFI：问题成因梳理

目前进入清算程序的四家NBFI面临多重挑战：

• ⚠ 不良贷款（NPL）高企 — 其贷款组合中有相当比例被归类为坏账。
• ⚠ 治理失效 — 董事会监督不足、风险管理薄弱。
• ⚠ 资本充足率缺口 — 没有足够资本吸收损失。
• ⚠ 流动性危机 — 无法满足储户的取款申请。
• ⚠ 监管违规 — 包括向关联方放贷、存在集中度风险等问题。

🏦 处置框架

存款退款机制是孟加拉国银行非银行金融机构（NBFI）整体处置框架的组成部分：

• 📜 解散董事会 — 撤换现有董事会，任命孟加拉国银行（BB）委派的管理人。
• 📜 资产追偿 — 通过法律渠道追偿不良贷款。
• 📜 储户保护 — 通过退款机制落地实施。
• 📜 清算 — 在完成储户保护后对相关机构进行停业清算。
• 📜 债权人清偿 — 处理债权人和其他利益相关方的索赔诉求。

📜 未来展望

对于Aviva Finance、Fareast Finance、FAS Finance以及International Leasing的储户而言，上调后的退款上限大幅提升了回款预期 —— 额度不超过Tk 50 lakh的存款将获得全额本金兑付。

未来几个月将出现以下进展：

• 📝 退款计划实施 — 存款人将按照分级结构收取对应款项。
• 📝 资产追偿程序 — BB将推进NPLs追偿，为后续向存款人支付存款提供资金支持。
• 📝 清算完成 — 有序终止四家机构的剩余运营业务。
• 📝 更广范围的NBFI行业改革 — 借鉴本次机构倒闭的经验教训，强化该行业的监管框架。

对孟加拉国金融行业而言，提高退款上限表明了中央银行即便在金融机构倒闭的情况下，也将坚持保护存款人权益的承诺。这一承诺对于维护公众对整个金融体系的信心、支持政府的金融行业改革议程至关重要。