Bangladesh Bank lève la limite de prêt pour cinq succursales majeures de la Sonali Bank

Dhaka, le 4 août 2026 — La Banque du Bangladesh (BB) a levé le plafonnement des prêts imposé à cinq succursales majeures de Sonali Bank, permettant à la plus grande banque commerciale publique du pays d'approuver des prêts sans limites spécifiques aux succursales pour la première fois depuis près de deux décennies, ont confirmé des responsables.

Avec cette décision, toutes les succursales de Sonali Bank pourront accorder des prêts en fonction des demandes des clients, sous réserve des procédures internes de la banque et des exigences réglementaires plus générales. Cette initiative marque un changement significatif dans l'approche de la banque centrale en matière de surveillance des prêteurs publics, tout en signalant sa confiance dans les capacités améliorées de gestion des risques de Sonali Bank.

🏛️ Pourquoi le plafonnement a été levé

Selon des sources proches du dossier, Sonali Bank avait informé la banque centrale que le maintien des restrictions de prêt sur ses succursales clés pourrait avoir un impact négatif sur les activités économiques en ralentissant le décaissement de gros prêts — en particulier aux clients d'entreprises, aux conglomérats industriels et aux clients de financement du commerce qui dépendent des principales succursales d'entreprise de la banque pour le financement du fonds de roulement et des projets.

À la suite de cette demande, la banque centrale a décidé de lever le plafonnement, selon les rapports des médias locaux. Cette décision reflète un équilibre entre le maintien des garde-fous réglementaires sur les banques publiques et la nécessité de veiller à ce que les canaux de prêt restent suffisamment agiles pour soutenir l'activité économique à un moment où la croissance du crédit du secteur privé a été lente.

📍 Les cinq succursales concernées

Le retrait du plafonnement des prêts s'applique spécifiquement à cinq succursales majeures de Sonali Bank qui opéraient auparavant sous des limites de prêt spécifiques aux succursales. Ces succursales gèrent une part disproportionnée des activités de financement d'entreprises et de commerce de la banque, rendant le plafonnement particulièrement contraignant pour les opérations de prêt à grande échelle.

• 📍 Agence locale
• 💰 Agence pour les opérations de change et financières à l’international (gère la finance commerciale et les opérations de change)
• 🏢 Agence corporative Shilpa Bhaban
• 🏛️ Agence corporative de l’Avenue Shaheed Abrar Fahad
• 💰 Agence corporative de Laldighi à Chattogram (opérations clés dans la ville portuaire)

Précédemment, ces agences ne pouvaient pas approuver des prêts dépassant les limites prescrites, qui variaient généralement entre Tk 50 million et Tk 200 million, selon l’agence. Avec la levée des restrictions, aucune agence de la Sonali Bank ne sera soumise à une limite de prêt spécifique à l’agence — bien que tous les prêts devront toujours respecter les limites globales d’exposition de la banque et les réglementations prudentielles plus larges de la Banque du Bangladesh.

📜 Contexte historique : Réforme de 2007 et Scandale Hall-Mark de 2012

La Banque du Bangladesh a introduit pour la première fois des limites de prêt pour la Sonali Bank en 2007 dans le cadre d’un programme de réforme soutenu par la Banque mondiale pour les banques d’État. Ce paquet de réformes visait à renforcer la gestion des risques dans les prêteurs publics, qui étaient historiquement vulnérables aux interférences politiques et aux pratiques de prêt orienté compromettant la qualité du crédit.

Le contrôle a été renforcé après le scandale des prêts Hall-Mark en 2012, dans lequel l’agence du Ruposhi Bangla Hotel de la Sonali Bank a été victime d’une fraude d’environ Tk 36 milliards de taka via des documents falsifiés et des contrats d’exportation fictifs. Ce scandale est devenu l’une des plus grandes fraudes bancaires de l’histoire du Bangladesh et a déclenché des réformes étendues concernant la gestion des risques de crédit, la vérification des garanties et le contrôle au niveau des agences dans les banques d’État.

Les plafonds de prêt spécifiques aux agences étaient une réponse directe à l'affaire Hall-Mark — une tentative pour garantir qu'aucune agence ne puisse approuver de grands prêts sans un examen supplémentaire de la direction générale et de la banque centrale. Le fait que ces plafonds soient désormais levés suggère que la Banque du Bangladesh est satisfaite des améliorations apportées par la Sonali Bank à ses systèmes de contrôle interne et de gestion des risques au cours de la décennie écoulée.

⚠️ Conditions associées : un examen strict obligatoire

Bien que la banque centrale ait approuvé la demande de Sonali Bank de lever les plafonds, elle a attaché des conditions importantes. La BB a conseillé à Sonali Bank de maintenir un examen strict lors de l'octroi de nouveaux prêts et d'éviter de prêter à des emprunteurs impliqués précédemment dans des transactions controversées ou présumées irrégulières.

Cette prudence est significative, car la levée des plafonds spécifiques aux agences augmente l'autonomie des gestionnaires d'agences et des comités de crédit — un niveau d'autonomie qui a historiquement créé des vulnérabilités dans les banques d'État. L'accent mis par la Banque du Bangladesh sur un examen continu signale que la détente réglementaire est conditionnelle, et non inconditionnelle, et qu'une récidive des pratiques de prêt ayant conduit à l'affaire Hall-Mark pourrait probablement entraîner le rétablissement des plafonds.

🏦 Implications pour la croissance du crédit

La suppression du plafond de prêt intervient à un moment crucial pour le marché du crédit du Bangladesh. La croissance du crédit au secteur privé a été faible ces derniers mois, limitée par des taux d'intérêt élevés, des tensions dans le secteur bancaire et des ratios élevés de prêts non performants qui ont rendu les banques prudentes quant à l'octroi de nouveaux crédits. En permettant aux principales agences de Sonali Bank de prêter sans plafonds spécifiques aux agences, la BB élargit effectivement le canal par lequel les grands prêts peuvent être accordés au secteur privé.

Pour le financement du commerce, la levée des plafonds sur les succursales de la branche de change corporatif et de la branche Laldighi Corporate à Chattogram — la principale ville portuaire du pays — pourrait améliorer la rapidité et la flexibilité avec lesquelles les entreprises orientées vers l'exportation peuvent accéder au capital de travail. Cela est particulièrement pertinent étant donné les défis persistants auxquels fait face le secteur d'exportation du Bangladesh, notamment une demande mondiale faible, une pression tarifaire des États-Unis et la crise du gaz qui a limité la production industrielle.

💰 La position stratégique de la Banque Sonali

En tant que plus grande banque commerciale gérée par l'État au Bangladesh, la Banque Sonali occupe une position unique dans le système financier du pays. La banque traite une part significative des opérations bancaires gouvernementales, gère les flux de remises des travailleurs bangladais travaillant à l'étranger et agit comme prêteur clé pour les entreprises privées et les entreprises publiques. La suppression des plafonds de prêt sur ses principales succursales a donc des implications bien au-delà de la banque elle-même — affectant l'environnement global de crédit pour le financement du commerce, de l'industrie et des infrastructures.

Cette décision reflète également un changement de philosophie réglementaire plus large sous la direction actuelle du Bangladesh Bank, qui a signalé une volonté de relâcher les restrictions prudentielles sur les banques publiques en échange de engagements renforcés en matière de gouvernance interne. Le succès de cette approche pour stimuler la croissance du crédit sans relancer les scandales de prêt du passé dépendra largement de la manière dont la Banque Sonali appliquera rigoureusement les normes de surveillance imposées par le BB.

📊 Contexte stratégique

La suppression du plafond de prêt prend une importance accrue dans le contexte des défis macroéconomiques plus larges du Bangladesh. Avec le gouvernement visant une croissance du PIB de 7 % d’ici 2029 selon le plan de sortie des pays les moins avancés, la croissance du crédit privé doit plus que doubler pour atteindre plus de 10 % en trois ans. La capacité de la Banque Sonali à prêter sans plafonds spécifiques aux agences pourrait significativement contribuer à cet objectif — à condition que les nouveaux flux de prêt s’orientent vers des investissements productifs plutôt que vers des canaux spéculatifs ou politiquement dirigés.

Pour la Banque du Bangladesh, cette décision représente un pari réglementaire calculé : que les améliorations dans la gestion des risques de la Banque Sonali depuis l’affaire Hall-Mark soient suffisantes pour justifier une plus grande autonomie, et que l’augmentation de la distribution de crédit l’emporte sur les risques d’un relâchement du contrôle. Le succès ou l’échec de ce pari sera visible dans les prochains trimestres à travers la croissance des prêts de la Banque Sonali, la qualité des actifs et toute émergence de nouvelles irrégularités.