El Banco de Bangladesh presiona a los bancos para que presenten un plan de rescate de Citigroup antes de finales de mes

⚠ El banco central ha pedido a los bancos prestamistas implicados que finalicen un paquete de rescate para el grupo Citygroup en dificultades sin demora, para evitar que sus préstamos se clasifiquen como no rentables. El Banco de Bangladesh (BB) ha aconsejado a los banqueros que aceleren la resolución de las cuentas de préstamos en dificultades vinculadas al conglomerado, ya que el regulador no ampliará la facilidad de aplazamiento de la clasificación de préstamos después de este mes.

📊 El regulador bancario emitió verbalmente las instrucciones en una reunión, presidida por el gobernador del BB, Md. Mostaqur Rahman, con altos ejecutivos de 13 bancos comerciales. Estos bancos liderarán el plan de alivio de la deuda para Citygroup, uno de los conglomerados empresariales más grandes del país, que ahora está luchando con más de 266.000 millones de Tk en préstamos pendientes de 36 bancos. Según las resoluciones, se ha ordenado a los altos ejecutivos de los bancos que completen la reestructuración, la reprogramación u otras medidas de resolución dentro del marco de tiempo restante para evitar la carga de la clasificación.

💰 Exposición de deuda de 266.000 millones de Tk de Citygroup

• 💰 Préstamos pendientes totales: 266.000 millones de Tk (26.600 crore de Tk)
• 🏛 Bancos prestamistas: 36
• 🏛 Bancos líderes: 13
• 📅 Fecha límite para el aplazamiento de la clasificación: 30 de septiembre de 2026
• 📜 Gobernador del BB: Md. Mostaqur Rahman
• 🌏 Contexto: Seguridad del suministro de productos básicos durante el Ramadán

El grupo empresarial había solicitado anteriormente al BB que suspendiera la clasificación de sus préstamos hasta el 30 de septiembre de 2026, argumentando que dicha ayuda es esencial para completar su recuperación financiera. Y el regulador aceptó la solicitud. En la reunión, el gobernador del banco central rechazó la solicitud de los bancos de extender la facilidad de aplazamiento de la clasificación por un mes o dos y pidió a los banqueros que completaran las resoluciones dentro de este mes o enfrentaran la carga de la clasificación, según las fuentes de la reunión.

🌾 Preocupación por la Seguridad del Suministro durante el Ramadán

El gobernador dijo a los ejecutivos del banco que Citygroup es un jugador importante de productos básicos esenciales en el mercado nacional y el regulador quería "acelerar sus operaciones de alguna manera para evitar cualquier shock de suministro", particularmente antes del Ramadán. En el mes de ayuno y festivales sagrados, el consumo de productos básicos clave como azúcar, aceites comestibles, atta (harina gruesa), maida (harina más fina), garbanzos y lentejas aumenta exponencialmente. El marco de seguridad del suministro durante el Ramadán es estratégicamente importante — conecta el calendario de clasificación de préstamos del sector bancario con la agenda más amplia de seguridad alimentaria y gestión de la inflación. Si las operaciones de Citygroup fueran interrumpidas por la clasificación de préstamos y posibles procedimientos de bancarrota, el suministro de productos básicos esenciales podría verse afectado durante la temporada de máxima demanda.

⚠ Carga de NPL: Echar Sal en la Herida

Esta posible nueva clasificación de préstamos de una cartera enorme resultaría ser echar sal en la herida, ya que numerosos bancos ya están sobrecargados con acumulaciones de préstamos no performantes. Con los NPL totales del sector bancario superando los 6 lakh crore de Tk y 21 bancos enfrentando déficits de capital de casi 3 lakh crore de Tk, la clasificación de 266 mil millones de Tk en préstamos de Citygroup agregaría aproximadamente 26,600 crore de Tk al total de NPL, un incremento significativo que agravaría aún más las posiciones de capital de los 36 bancos prestamistas.

📜 Opciones de resolución: Reestructuración y reprogramación

Bajo las resoluciones que se están considerando, los bancos completarían la reestructuración, la reprogramación u otras medidas de resolución para los préstamos estresados de Citygroup. La reestructuración típicamente implica extender los plazos de los préstamos, reducir las tasas de interés o convertir la deuda en capital, todo ello diseñado para hacer que la carga del servicio de la deuda sea manejable para el prestatario, al tiempo que se preserva el derecho de los bancos sobre el principal. La reprogramación implica ajustar el calendario de reembolso sin cambiar los términos fundamentales del préstamo. La elección entre la reestructuración y la reprogramación depende de la capacidad de flujo de efectivo del prestatario y de la evaluación que hagan los bancos de la viabilidad a largo plazo.

🌏 Contexto estratégico: Reforma del sector bancario y reestructuración corporativa

Para la agenda de reforma del sector bancario más amplia de Bangladesh, el rescate de Citygroup representa un caso de prueba crítico. El conglomerado —uno de los grupos empresariales más grandes de Bangladesh con operaciones que abarcan productos básicos esenciales, fabricación y comercio— tiene una exposición de deuda que afecta a 36 bancos. La resolución de esta deuda establecerá precedentes para cómo se manejan otras reestructuraciones de deuda de grandes conglomerados, particularmente en casos en los que las operaciones del prestatario son críticas para las cadenas de suministro nacionales.

La firme postura del gobernador del BB —que se niega a extender el aplazamiento de la clasificación más allá del 30 de septiembre— señala que el banco central no está dispuesto a posponer indefinidamente el reconocimiento de las deudas incobrables. Este enfoque se alinea con la agenda de reforma más amplia de pasar de la práctica anterior de evergreening y reprogramación hacia el reconocimiento honesto de las pérdidas. Sin embargo, la preocupación por la seguridad del suministro durante el Ramadán añade una dimensión pragmática —el banco central quiere que la resolución se estructure de manera que mantenga la capacidad operativa del prestatario durante la temporada crítica de demanda.