Banco Nacional inicia devolución a depositantes tras rescate de Tk 700 mil millones de Sonali Bank con garantía del BB

🇧🇩 Banco Nacional reanudó las operaciones bancarias normales el jueves, permitiendo a los clientes comunes retirar sus depósitos según sus necesidades. El banco comenzó a devolver los depósitos el 15 de octubre de 2026 a los clientes que habían solicitado retiros en los últimos cuatro días. Según fuentes del Banco Nacional, el banco en dificultades ha obtenido Tk 700 mil millones en financiamiento para reanudar sus operaciones normales, con el Banco Sonali, propiedad del Estado, proporcionando los fondos bajo garantía del Banco Central de Bangladés.

🏦 El banco central ha impuesto un conjunto de condiciones estrictas sobre cómo el Banco Nacional puede utilizar el dinero. Una de las condiciones clave es que los fondos no pueden destinarse a reembolsar depósitos de ningún director actual o anterior del banco. Tampoco pueden usarse para otorgar nuevos préstamos. El Banco Central de Bangladés emitió estas instrucciones en una carta dirigida al director ejecutivo del Banco Nacional el lunes, indicando que el apoyo a la liquidez incluirá una tasa de interés del 10% y una duración de tres meses.

💸 Solicitudes de retiro de clientes

El Banco Nacional recibió solicitudes de retiro de los clientes entre el 11 y el 14 de octubre de 2026 para evaluar sus necesidades. Según fuentes del Banco Nacional, casi 11,000 clientes presentaron solicitudes para retirar un total de Tk 200 mil millones en los cuatro días. Las sucursales a lo largo del país reportaron las solicitudes de retiro de los clientes a la oficina central, que luego les proporcionó los fondos necesarios. Inicialmente, el banco ha sido instruido a devolver los depósitos de los solicitantes en cuentas corrientes y de ahorro en los próximos días. Otros clientes recibirán su dinero en fases en una etapa posterior.

El director gerente del National Bank, Mohammad Abu Zafar, declaró a Prothom Alo que la presión sobre los retiros ya se había aliviado tras los cambios en la junta directiva y la gestión del banco. Además, el negocio de importación había comenzado a recuperarse, mencionó, añadiendo que la brecha entre depósitos y retiros ahora era relativamente pequeña. "A partir de hoy, devolveremos dinero a los clientes según sus necesidades", afirmó.

⚠️ Las 11 condiciones estrictas

El National Bank debe cumplir con 11 condiciones impuestas por el Banco de Bangladés (Bangladesh Bank) sobre el uso de los fondos obtenidos mediante garantía del banco central para reembolsar a los depositantes:

• ✅ No transacciones relacionadas con directores: Los fondos no se pueden utilizar para reembolsar los depósitos en poder de ningún director anterior o actual, ni para proporcionar préstamos o inversiones a directores o instituciones en las que tengan un interés.
• ✅ No dividendos en efectivo: El banco no puede pagar dividendos en efectivo hasta que el préstamo haya sido reembolsado.
• ✅ No nuevos préstamos: Los fondos no se pueden utilizar para conceder nuevos préstamos o inversiones, ni para aumentar los préstamos existentes.
• ✅ No liberación de préstamos no desembolsados: Incluso las partes no desembolsadas de los préstamos previamente aprobados no se pueden liberar utilizando este dinero.
• ✅ No liquidaciones interbancarias: Los fondos no se pueden utilizar para liquidar los pasivos interbancarios existentes o las colocaciones, ni para adquirir préstamos o inversiones de otros bancos.
• ✅ No moneda extranjera para préstamos forzados: Los fondos no se pueden utilizar para comprar moneda extranjera para cumplir con las obligaciones de las cartas de crédito contra préstamos forzados o préstamos contra recibos fiduciarios (LTR).
• ✅ No depósitos en otros bancos: El dinero no se puede depositar en otro banco.
• ✅ Límite de gastos operativos: Los gastos operativos del banco no pueden aumentar en más del 5 por ciento en comparación con el año anterior, y los fondos garantizados no se pueden utilizar para cubrir los costos operativos.
• ✅ Nuevos depósitos solo para liquidez: Mientras la garantía permanezca vigente, los depósitos recién recogidos deben utilizarse únicamente para mejorar la posición de liquidez del banco y cumplir con las obligaciones con los depositantes ordinarios.
• ✅ Informes semanales: El Banco Nacional debe informar al banco central cada semana sobre cómo se están utilizando los fondos garantizados.
• ✅ Plazo de tres meses: El apoyo de liquidez tiene un tipo de interés del 10 por ciento y un plazo de tres meses.

💰 Posición financiera del Banco Nacional

Según los datos del Banco Nacional, al 12 de octubre de 2026, sus depósitos ascendían a Tk 335.15 mil millones, mientras que los préstamos pendientes totalizaban Tk 432.30 mil millones. Esto situó su ratio de anticipos sobre depósitos (ADR) en el 132 por ciento, muy por encima del límite reglamentario del 87 por ciento. Según las normas del Banco de Bangladesh, un banco puede prestar hasta Tk 87 contra cada Tk 100 en depósitos, lo que significa que los préstamos del Banco Nacional superaban en más del 50 por ciento el límite reglamentario.

A finales de junio de 2026, casi el 66 por ciento de los préstamos desembolsados por el Banco Nacional se clasificaron como morosos, una cifra asombrosa que refleja la profundidad de los problemas de calidad de los activos del banco. Según las últimas cifras, el total de los préstamos del Banco Nacional del Banco de Bangladesh y otros bancos, incluidos los fondos obtenidos contra garantías del banco central, asciende a aproximadamente Tk 260 mil millones.

👥 Legado del Grupo Sikder

El Grupo Sikder controló el Banco Nacional desde 2009 hasta 2023. Durante ese período, se produjeron diversas irregularidades financieras, lo que dejó al banco con importantes pérdidas y en una grave crisis financiera. Los problemas actuales del banco, incluyendo el ratio de morosidad del 66% y el ADR del 132%, son el legado de ese período de mala gestión y préstamos a partes relacionadas.

Las condiciones del Banco de Bangladesh sobre los fondos de rescate reflejan una clara determinación de evitar cualquier continuación de las prácticas que llevaron al Banco Nacional a tener problemas en primer lugar. La prohibición de las transacciones relacionadas con los directores, la prohibición de nuevos préstamos y el límite de los gastos operativos tienen como objetivo garantizar que el rescate de Tk 700 mil millones se utilice únicamente para su fin previsto: reembolsar a los depositantes ordinarios y restaurar la confianza en el banco.

🌏 Contexto del sector bancario más amplio

El rescate del Banco Nacional se produce en un momento en que el sector bancario de Bangladesh está bajo una presión significativa. La ratio de préstamos no productivos del sector es de alrededor del 33 por ciento, muy por encima del objetivo anterior del FMI del 10 por ciento, y varios otros bancos se enfrentan a dificultades financieras. Sammilito Islami Bank, que también estaba en dificultades, también ha estado recibiendo apoyo del banco central, con los depositantes siendo reembolsados en etapas.

La intervención del Banco de Bangladesh en el Banco Nacional demuestra un enfoque más proactivo de la resolución bancaria que el que ha sido el caso históricamente. En lugar de esperar a que un banco colapse por completo, el banco central está proporcionando apoyo de liquidez específico con condiciones estrictas que protegen a los depositantes ordinarios y al mismo tiempo evitan un uso indebido adicional de los fondos. Este enfoque está alineado con las mejores prácticas internacionales para la resolución bancaria, y envía una señal a otros bancos en dificultades de que los rescates vienen con condiciones serias.

🤝 Implicaciones para la confianza de los depositantes

Para los depositantes del Banco Nacional, la reanudación de los retiros es un gran alivio. El período de cuatro días durante el cual los clientes tuvieron que presentar solicitudes de retiro fue un momento de gran ansiedad, particularmente para las empresas que dependen del banco para el capital de trabajo y la financiación del comercio. El hecho de que el banco haya reanudado ahora sus operaciones normales, con suficiente liquidez para satisfacer las demandas de los clientes, debería ayudar a restaurar la confianza en la institución.

Se seguirá de cerca el requisito de informes semanales del Banco de Bangladesh sobre el uso de los fondos de rescate. Si las condiciones se hacen cumplir adecuadamente, deberían evitar cualquier uso indebido de fondos, al tiempo que proporcionan a los depositantes el acceso al dinero que necesitan. Pero la prueba más importante llegará cuando expire el plazo de tres meses del apoyo de liquidez, y el Banco Nacional necesitará demostrar que puede valerse por sí mismo sin el apoyo continuo del banco central.