Banco de Bangladés extiende el plazo de apoyo de políticas y amplía la reestructuración de deuda

El Financial Express, Dhaka — Bangladesh Bank (BB) ha extendido hasta el 30 de septiembre de 2026 el plazo para que las entidades comerciales afectadas presenten solicitudes de apoyo de políticas para reestructurar sus operaciones y obligaciones financieras, brindando así un respiro adicional a los prestatarios en apuros que enfrentan la crisis del gas y el ralentizamiento económico más amplio.

El Departamento de Regulación y Política Bancaria (BRPD) del banco central emitió un circular a los directores generales y ejecutivos principales de todos los bancos programados el lunes, detallando las nuevas directrices para garantizar la implementación efectiva de su marco de reestructuración de deuda, basándose en el circular anterior emitido el 31 de agosto de 2026 que introdujo la facilidad de reprogramación de 15 años para grandes prestatarios.

📋 Características Clave de las Directrices Actualizadas

Bajo las directrices actualizadas, las características clave incluyen:

• 📅 Plazo de solicitud: extendido hasta el 30 de septiembre de 2026
• 📊 Umbral para grandes prestatarios: Tk 1,000 crore o más en préstamos pendientes
• 📊 Período máximo de reprogramación: 15 años, incluyendo un período de gracia de 2 años
• 📊 Reestructuración especial: la tenencia actual puede extenderse hasta 4 años adicionales
• 📊 Menor a Tk 1,000 crore: aplican las condiciones del Circular No. 07/2025 del BRPD original
• 📅 Plazo de procesamiento bancario: 31 de diciembre de 2026 (tras recibir pagos iniciales)

🔄 Beneficiarios Previos Pueden Volver a Solicitar

Según las directrices actualizadas, los prestatarios que previamente recibieron apoyo de políticas a través del "Comité de Selección para el Apoyo Político de Reestructuración Empresarial y Financiera" también son elegibles para presentar nuevas solicitudes a sus respectivos bancos hasta el 30 de septiembre de 2026.

💰 Prestatarios con más de Tk 1,000 crores

De acuerdo con el circular, para entidades individuales o grupos con saldos de préstamos totales pendientes de Tk 1,000 crores o más:

• 💰 Reestructuración especial: hasta 15 años
• 💰 Período de gracia: máximo 2 años
• 💰 Base: relación bancaria-cliente
• 💰 Reestructuración especial: el plazo vigente puede extenderse hasta 4 años adicionales más allá del marco del Circular No. 16/2022 de BRPD

💰 Prestatarios con menos de Tk 1,000 crores

Para los prestatarios con deudas totales pendientes menos de Tk 1,000 crores, los plazos y condiciones establecidos en el original Circular No. 07/2025 de BRPD seguirán vigentes —manteniendo el marco existente para prestatarios más pequeños mientras se enfoca la facilidad ampliada en el segmento de prestatarios más afectados.

📊 Tratamiento de Clasificación de Préstamos

El circular de BB especifica el tratamiento según el estado de clasificación del préstamo a partir del 30 de septiembre de 2026:

Préstamos no clasificados elegibles para reestructuración especial:

• ✅ STD-0 (Estándar 0)
• ✅ STD-1 (Estándar 1)
• ✅ STD-2 (Estándar 2)
• ✅ SMA (Cuenta Mencionada Especial)

Préstamos adversamente clasificados elegibles para reestructuración especial:

• 🗑️ Subestándar
• 🗑️ Dudoso
• 🗑️ Pérdida

Los bancos deben finalizar todas las solicitudes tras recibir los pagos iniciales requeridos para el 31 de diciembre de 2026 — brindando un plazo claro de tres meses para el procesamiento posterior a la fecha límite de la solicitud.

📈 Razón Estratégica: Respuesta al Estrés Industrial

La extensión del apoyo de políticas y la expansión de la restructuración de deudas reflejan la respuesta estratégica del Banco Central de Bangladés (Bangladesh Bank) al estrés industrial causado por:

• ⚠️ 660 fábricas textiles afectadas por la escasez de gas desde julio de 2026
• 🏭 62 plantas de energía enfrentando interrupciones en la generación a finales de agosto de 2026
• 🛢️ Factura de importación de petróleo: USD 10.63 mil millones (incremento del 107% interanual)
• 🏭 Cierre de Matrix Dresses: paralización de la fábrica por presión financiera
• 👕 Exportaciones de confecciones a la UE: caída del 16.4% en el primer semestre de 2026
• 💰 Crecimiento crediticio del sector privado débil: 4.47% interanual (mínimo histórico de 10 años)

La combinación de estas presiones ha llevado a muchos prestatarios industriales grandes a un estado de préstamos no productivos (NPL) — a pesar de que sus negocios subyacentes siguen siendo comercialmente viables si se les da suficiente tiempo para recuperarse. El marco de reprogramación de 15 años está diseñado para brindar ese margen de respiro.

📊 Contexto del Plan de 18 Meses para NPL

La expansión de la restructuración de deudas forma parte del plan más amplio del Banco Central de Bangladés para reducir los préstamos no productivos (NPL) en un plazo de 18 meses, que incluye:

• 💰 Paquete de estímulo de 60,000 millones de takas: 17 bancos firmaron para la distribución de 41,000 millones de takas
• 💰 Fusión del Banco Islámico Sammilito: 5 bancos consolidados bajo la Ordenanza de Resolución Bancaria 2025
• 💰 10,000 casos de recuperación presentados por el Banco Islámico Sammilito
• 💰 Reestructuración de 15 años para deudores morosos con más de 1,000 millones de takas
• 💰 Auditoría forense cerca de completarse, enfocada en irregularidades bajo la gestión anterior
• 💰 Extensión del plazo de apoyo de políticas hasta el 30 de septiembre de 2026 (esta medida)

Juntas, estas medidas representan una respuesta integral a los desafíos duales del estrés industrial y la reforma del sector bancario que enfrenta Bangladés durante el período de transición de graduación como País de Menor Desarrollo (LDC), que comienza en noviembre de 2026.

📋 Marco de Implementación

Las directrices actualizadas ofrecen un marco claro de implementación para los bancos participantes:

• 📋 Recepción de solicitudes: plazo límite el 30 de septiembre de 2026
• 📋 Evaluación bancaria: según el marco de relaciones bancarias-cliente
• 📋 Recibo del pago inicial: requerido antes del procesamiento
• 📋 Finalización de la solicitud: antes del 31 de diciembre de 2026
• 📋 Ajuste del período de gracia: se contarán los períodos de gracia previos
• 📋 Verificación del estado de clasificación: a partir del 30 de septiembre de 2026

El banco central declaró que estas instrucciones revisadas entrarán en vigor de inmediato, proporcionando a los bancos directrices claras para comenzar a procesar nuevas solicitudes y solicitudes ampliadas de reestructuración sin demora.

📊 Implicaciones Estratégicas

La extensión del apoyo de políticas y la expansión de la reestructuración de deudas conllevan varias implicaciones estratégicas:

• ✓ Más tiempo para respirar: el plazo hasta el 30 de septiembre de 2026 permite que más prestatarios presenten solicitudes
• ✓ Enfoque en grandes prestatarios: el segmento de más de Tk 1,000 crore recibe las condiciones más favorables
• ✓ Reestructuración de 15 años: una extensión sustancial apoya la recuperación industrial
• ✓ Beneficiarios anteriores elegibles: aborda casos en los que el apoyo previo fue insuficiente
• ✓ Ajuste del período de gracia: evita la doble contabilización mientras permite la extensión
• ✓ Cronograma de procesamiento claro: fecha límite de finalización el 31 de diciembre de 2026
• ✓ Tratamiento basado en clasificación: rutas adecuadas para préstamos no clasificados vs clasificados
• ⚠️ Capacidad bancaria: procesar un gran volumen de solicitudes requiere recursos de los bancos
• ⚠️ Retención del riesgo crediticio: los bancos asumen el riesgo crediticio completo en los préstamos reestructurados
• ⚠️ Preocupación por el riesgo moral: los incumplidores reiterados podrían beneficiarse de un apoyo repetido

La extensión del apoyo de política representa el compromiso continuo del Bangladesh Bank de brindar a los prestatarios industriales en dificultades el tiempo y el marco de reestructuración necesarios para recuperarse, manteniendo al mismo tiempo el plan más amplio de reducción de préstamos no productivos (NPL) en 18 meses. Las fechas límite de solicitud el 30 de septiembre de 2026 y de procesamiento el 31 de diciembre de 2026 ofrecen un cronograma claro tanto para los bancos como para los prestatarios para navegar el proceso de reestructuración antes de que comience la transición por la graduación de Países de Menor Desarrollo (LDC) en noviembre de 2026.