孟加拉国银行协会（BIBM）专家表示，为确保金融稳定，孟加拉国银行需加强风险管理，建立独立的首席风险官（CRO）职位

🏛 专家在孟加拉国银行管理学院（BIBM）组织的研讨会上表示，孟加拉国的银行业需要更强有力的董事会监督、独立的首席风险官（CRO）以及可信的资产质量管理，以确保金融稳定。在当前银行业面临不良贷款占总贷款比例约为33%的背景下，这一呼吁尤为重要，该比例远高于国际标准和国际货币基金组织（IMF）此前设定的10%目标。

📊 题为《银行风险治理：评估其对金融稳定的影响》的研讨会由BIBM在达卡米尔普尔办公室礼堂举办，据一份新闻稿称。作为特邀嘉宾，孟加拉国银行副行长穆罕默德·萨瓦尔·胡赛因（Md Sarwar Hossain）在会议上强调了健全风险治理在维护银行体系整体金融稳定中的关键作用。孟加拉国银行管理学院院长穆罕默德·埃扎祖尔·伊斯兰（Md Ezazul Islam）主持了此次活动，并敦促各方从诊断性评估转向具有明确实施时间表的可操作改革，涵盖商业银行和中央银行。

👥 健全的风险治理不仅仅是合规

与会专家强调：“健全的风险治理不仅仅是合规流程，更是一项战略性要求，决定着银行的韧性、声誉和长期可持续性。” 这一观点直指孟加拉国银行业面临的核心挑战：长期以来，风险治理被视为一种监管层面的例行检查，而不是一种保护银行长期可持续发展的战略功能。

🏛 研讨会提出的关键建议

孟加拉国际银行家协会研讨会就加强孟加拉国银行业风险治理提出了多项关键建议：

• ✅ 独立首席风险官（CROs）: 银行应任命独立的首席风险官，并赋予其足够的权威和高级别职位，以便能够无顾虑地指出新兴风险，不受高层管理人员或董事会成员的报复。首席风险官应直接向董事会风险委员会汇报，而非向首席执行官汇报，从而确保其独立于运营压力之外。
• ✅ 更强有力的董事会监督: 银行董事会应更积极地承担风险治理责任，设立专门的风险委员会，并包含具有风险管理专长的独立董事。董事会应明确制定风险偏好声明，并确保管理层在其范围内运作。
• ✅ 可信的资产质量管理: 银行应采用可信的资产质量分类和计提拨备实践，而非依赖监管宽容或重组来掩盖潜在的资产质量问题。准确识别不良贷款是有效风险管理的基础。
• ✅ 可执行的改革时间表: 商业银行和孟加拉银行均应承诺具体且有时间限制的改革实施计划，而非仅进行诊断性评估。该行业已经经过广泛研究，现在应将重点转向行动。

💰 弱风险治理的成本

孟加拉国银行业弱风险治理的成本巨大。该行业的不良贷款率约为33%，意味着大约三分之一的银行贷款未能得到偿还——这一惊人数字限制了信贷增长、侵蚀银行盈利能力，并迫使政府对陷入困境的机构提供救助。对国家银行的Tk 700 十亿美元救助仅仅是一系列昂贵干预措施中的最新一例，这些措施旨在防止系统性银行危机。

宏观经济层面上，风险管理不健全的影响包括私营部门信贷增长受限（连续六个月增长率低于5%），银行为弥补不良贷款损失而提高贷款利率，存款人信心下降，以及对不生产性借款者的资金误分配。国际货币基金组织（IMF）将银行业弱势视为孟加拉国经济增长的主要限制因素之一，并将银行业改革作为提出的$4.5亿美元贷款计划的核心条件之一。

孟加拉国银行的作用

孟加拉国银行近期在银行业监管方面采取了更加积极的措施。中央银行在国立银行（国立银行）案中，对Tk 700 亿美元的救助实施了11项严格条件，这比历史上常见的银行解决方案更为严格。中央银行还正在努力增强其监管能力，包括通过由世界银行资助的《第二阶段金融部门支持项目》（Tk 1,276 crore），升级孟加拉国银行的信息技术基础设施和监管能力。

然而，中央银行的监管有效性长期以来受到政治干预、机构能力有限以及监管一家银行业（包括私营商业银行、国有银行、伊斯兰银行和非银行金融机构）的复杂性所限。增强孟加拉国银行的监管独立性和能力是全面银行业改革的关键组成部分。

🌏 国际最佳实践

孟加拉国银行业可以借鉴国际在风险治理方面的先进经验。巴塞尔银行监管委员会制定了全面的风险治理指南，包括董事会监督原则、风险管理职能及监管预期等。在有效落实这些原则的国家——包括新加坡、香港及多个欧洲国家——其银行业的不良贷款率要低得多，金融稳定性表现也更为出色。

从国际经验中汲取的关键教训是，风险治理不能仅靠监管来强制推行——它需要在银行业内部形成文化变革，同时辅以强有力的监管压力和对失职行为的问责。若想解决过去十年来制约孟加拉国银行业表现的结构性弱点，该行业必须实现这种文化转变。

💰 展望未来

孟加拉国际银行家协会研讨会提出的建议为加强孟加拉国银行业风险治理指明了清晰路径。当前面临的挑战在于如何将这些建议落到实处。商业银行与孟加拉央行都需要坚定推进改革，制定明确的时间表并建立问责机制。国际货币基金组织参与支持总额达90亿美元的贷款计划（其中优先用于银行业改革），为改革提供了额外动力。

未来几个月将见证孟加拉国际银行家协会研讨会提出的建议能否转化为具体改革成果。若能成功，孟加拉银行业或将开启有意义的复苏进程，进而支持更广泛的经济增长。若未能如期推进，银行业的结构性弱点将继续抑制信贷增长、削弱储户信心，并导致需要耗费大量公共资源的昂贵救助。事关重大——行动刻不容缓。