سجلت ستة بنوك دولية في بنغلاديش تراكمًا كبيرًا من الديون السيئة بقيمة تاكا 1.47 تريليون؛ وفقًا لوزارة المالية.

📍 داكا، بنغلاديش — أعلن وزير المالية أمير خوسرو محمود تشودري أن القروض غير الموفقة (NPLs) في ستة بنوك تجارية مملوكة للدولة وصلت إلى حوالي تاكا 1.47 تريليون، حيث تمتلك بنك جانتا بلس سي أعلى نسبة من هذه القروض. 📊 كشف الوزير عن هذه الأرقام في يوم الأحد خلال جلسة الثالثة للبرلمان الوطني (جاتييا سانغساد) في رد على استفسار من المهندس عبد العزيز عضو البرلمان عن دائرة باغيرهات-4. كانت الجلسة تحت رئاسة نائب رئيس البرلمان باريستر كيسير كمال. 📈 وفقًا لوزير المالية، بلغ إجمالي القروض المتأخرة في ستة بنوك مملوكة للدولة — بنك أغرانى بلس سي، بنك التنمية البنغلاديشية بلس سي (BDBL)، بنك باسيك بلس سي، بنك جانتا بلس سي، بنك روپالي بلس سي، وبنك سونالي بلس سي — تاكا 147,776.36 مليار اعتبارًا من 30 يونيو 2026. 📉 بين هذه البنوك المملوكة للدولة، أعلنت بنك جانتا بلس سي أعلى نسبة من القروض غير الموفقة، مما يبرز عمق أزمة القروض غير الموفقة في أكبر بنك مملوك للدولة في البلاد من حيث حجم القروض المصدرة.

🔍 ستة بنوك الدولة تحت المراقبة

🏦 تشكل ستة بنوك تجارية مملوكة للدولة (SoCBs) العمود الفقري لقطاع البنوك في بنغلاديش، حيث تمثل نسبة كبيرة من الإيداعات والإقراض الإجمالي. وبالتالي، فإن وضع القروض غير الموفقة فيها هو مؤشر رئيسي على صحة النظام المالي العام:

• 🏦 بنك أغرانى بلس سي — أحد أكبر البنوك التجارية الحكومية في بنغلاديش
• 🏦 بنك التنمية بنغلاديش بلس سي (بيديبيل) — مؤسسة تمويل التنمية
• 🏦 بنك باسيك بلس سي — كان سابقاً مركزاً لنظافة الديون غير المضمونة الرئيسية
• 🏦 بنك جانتا بلس سي — أكبر حامل للديون غير المضمونة بين الستة
• 🏦 بنك روبالي بلس سي — بنك تجاري حكومي آخر كبير
• 🏦 بنك سونالي بلس سي — أكبر بنك حكومي من حيث شبكة الفروع

🏦 هدف 60,000 كرور تاكا لمخازن التبريد، والمزارع، والدواجن

📊 في ردٍ منفصل، أعلن وزير المالية أن بنك بنغلاديش قد وضع هدفاً لتوزيع 60,000 كرور تاكا من القروض لمخازن التبريد، والمزارع، والصناعة الداجنية خلال العام المالي الحالي 2026-2027، بهدف تعزيز الإنتاج الزراعي، تقوية الأمن الغذائي، وإنتاج فرص عمل في المناطق الريفية.

📋 أوضح وزير المالية البرلمان أن القروض ستوزع عبر جميع البنوك التجارية المبرمجة في جميع أنحاء البلاد. كشف الوزير عن هذه المعلومات أثناء الرد على سؤال كتابي من موسمات فاريدة ياسمين، عضو البرلمان عن مقعد نسائي محجوز.

📈 تدل هذه المبادرة على استمرار الحكومة في التركيز على إحياء الاقتصاد الريفي الذي يعتمد على الزراعة من خلال ضمان تمويل كافٍ لقطاعيات فرعية رئيسية. تعتبر مخازن التبريد حاسمة في تقليل الخسائر بعد الحصاد، بينما تلعب صناعة المزارع والصناعة الداجنية دوراً هاماً في تلبية احتياجات التغذية الوطنية وتوفير معيشة لمليوني أسرة ريفية على الأقل، كما أضاف الوزير.

‪📛‬ أزمة القروض غير المضمونة (NPL): تحدٍ مستمر أمام قطاع المصارف في بنغلاديش

‪📊‬‬ تشير الرقم 1.47 تريليون تاكا (تاكا 1.47 تريليون) للقروض غير المضمونة (NPL) في ستة بنوك حكومية فقط إلى عمق التوتر الذي يعاني منه قطاع المصارف في بنغلاديش. مع إضافة القروض غير المضمونة في البنوك التجارية الخاصة، البنوك الأجنبية، والبنوك المتخصصة، فإن وضع بنغلاديش الكلي للقروض غير المضمونة أعلى بكثير، مما يعكس سنوات من الضعف في ضبط الائتمان، الائتمان المتصل، وآليات استرداد غير كافية.

‪📈‬‬ بالنسبة للبنوك الحكومية بشكل خاص، تتفاقم مشكلة القروض غير المضمونة بسبب عدة عوامل بنيوية:

• ‪📝‬‬ الائتمان الموجه: قد يتسبب الائتمان الممنوح من قبل الحكومة إلى قطاعات أولوية في بعض الأحيان في تخفيض جودة الائتمان
• ‪🔗‬‬ الائتمان المتصل: كان القروض الممنوحة للمقترضين المتصلين سياسيًا تاريخيًا تساهم في حالات الإفلاس
• ‪📋‬‬ الاسترداد الضعيف: بطء إجراءات القانون والحد من تحقيق قيمة الضمانات قد عوق حل مشكلة القروض غير المضمونة
• ‪💰‬‬ ضغط كفاية رأس المال: تتطلب القروض غير المضمونة العالية زيادة في الاحتياطيات، مما يضغط على مواقف رأس المال للبنوك

‪📌‬‬ السياق الاستراتيجي لقطاع المصارف في بنغلاديش

‪📊‬‬ جاء إعلان وزير المالية في وقت حساس لقطاع المصارف في بنغلاديش، والذي يخضع حاليًا لتغييرات هيكلية كبيرة بعد انتقال سياسي في أوائل عام 2026. فحل الحكومة التعاقدات مع مديري إدارة Agrani Bank وBDBL وBASIC Bank، مما يشير إلى إرادة واضحة للتعامل مع مشاكل الإدارة والأداء في البنوك الحكومية.

‪🔗‬‬ بالنسبة للاقتصاد الأوسع في بنغلاديش، فإن وضع القروض غير المضمونة بقيمة تاكا 1.47 تريليون له عدة Implications:

• 🔴 الضغط على الائتمان: ارتفاع نسبة القروض غير المضمونة (NPL) يقلل من قدرة البنوك على تمويل قطاعات إنتاجية جديدة
• 📉 خطر الميزانية: قد تتطلب البنوك الحكومية في النهاية حقن رأس مال من الميزانية العامة
• 📊 رأي المستثمرين: تظل مشاكل القروض غير المضمونة (NPL) مستمرة وتؤثر سلبًا على ثقة المستثمرين في قطاع المالي
• 🌱 عدم جاهزية التخرج من قائمة الدول النامية الأقل تطورًا (LDC): يتطلب قطاع بنكي أكثر صحة لدعم تدفقات مالية أكثر تعقيدًا بعد تخرج بنغلاديش من قائمة الدول النامية الأقل تطورًا

✅ بالنسبة للمصنعين والسياسة النقدية، فإن الكشف عن هذه البيانات يفتح الباب أمام اتخاذ تدابير أكثر حدة لحل مشاكل القروض غير المضمونة (NPL) في الأشهر القادمة، بما في ذلك: - بيع أصول محتملة إلى شركات إدارة الأصول (AMCs)، - تسريع حل المشاكل من خلال قانون محكمة القروض النقدية (Money Loan Court Act)، - تطبيق قواعد أكثر صرامة في منح القروض الجديدة. كما أن هدف تمويل الزراعة بقيمة 60,000 كرور تاكا يوضح نية الحكومة إعادة توجيه الائتمان نحو قطاعات الريفية الإنتاجية، رغم معانتها مع عبء القروض غير المضمونة (NPL) السابق.