بنك الوطني يبدأ في سداد ودائع العملاء بعد حصوله على قرض إنقاذ بقيمة Tk 700 مليار دولار من بنك صونالي مع ضمان من البنك المركزي البنغلاديشي

🏛️ بنك وطني استأنف مرة أخرى عمليات العمل المصرفية العادية الأربعاء، مما سمح للعميل العادي بالإنفاق على احتياجاته من خلال سحب رسوم التوفير الخاصة به. بدأ البنك في إعادة إرجاع الأموال للعميل الذين قدموا طلبات سحب خلال الأيام الأربعة الماضية، وذلك في 15 أكتوبر 2026. وفقًا لمصادر بنك وطني، الذي يعاني من مشكلات مالية، تم تأمين Tk 700 مليار تاكا من التمويل لإعادة تشغيله بشكل طبيعي، حيث قدم بنك سونالي، الذي يملكه الدولة، الأموال مقابل ضمان من بنك بنغلاديش. 🏛️ البنك المركزي فرض مجموعة من الشروط الصارمة على كيفية استخدام بنك وطني للمال. أحد الشروط الرئيسية هو أن الأموال لا يمكن استخدامها لإعادة دفع أي رصيد محتفظ به من قبل مدير سابق أو الحالي للبنك. كما لا يمكن استخدام الأموال لتوسيع القروض. أصدر بنك بنغلاديش هذه التعليمات في رسالة إلى مدير البنك في يوم الأحد، مؤكدًا أن دعم اللiquidity سيحمل معدل فائدة قدره 10٪ لمدة ثلاثة أشهر.

💸 طلبات سحب العميل

أجمع بنك وطني طلبات سحب من العميل بين 11 و14 أكتوبر 2026 لتقييم احتياجاتهم. وفقًا لمصادر بنك وطني، قدم أكثر من 11,000 عميل طلبات سحب لجمع Tk 200 مليار تاكا خلال الأيام الأربعة. تم نقل طلبات سحب العميل من فروع البلاد إلى مقر البنك، الذي قدم لهم الأموال اللازمة. في البداية، تم توجيه البنك لإعادة دفع رصيد العميل الذين يحتفظون بأموالهم في حسابات الجاري والمحفوظة خلال الأيام القليلة القادمة. سيتلقى العميل الآخرون أموالهم في مراحل لاحقة.

أخبر المدير العام للبنك الوطني، محمد أبو ظفر، صحيفة Prothom Alo أن الضغط على عمليات السحب قد خفف بالفعل بعد التغييرات في مجلس إدارة البنك وإدارته. وأضاف أن أعمال الاستيراد قد بدأت أيضًا في الانتعاش، مشيرًا إلى أن الفجوة بين الودائع وعمليات السحب أصبحت الآن صغيرة نسبيًا. وقال: "اعتبارًا من اليوم، سنقوم بإعادة الأموال للعملاء وفقًا لاحتياجاتهم".

⚠ الشروط الصارمة الـ 11

يجب على البنك الوطني الامتثال لـ 11 شرطًا فرضها بنك بنغلاديش على استخدام الأموال المقترضة مقابل ضمان البنك المركزي لسداد الودائع:

• لا صفقات متعلقة بالمديرين: لا يمكن استخدام الأموال لسداد الودائع التي يحتفظ بها أي مدير سابق أو حالي، أو لتقديم قروض أو استثمارات للمديرين أو المؤسسات التي لديهم مصلحة فيها.
• لا توزيعات نقدية: لا يمكن للبنك دفع توزيعات نقدية حتى يتم سداد القرض.
• لا إقراض جديد: لا يمكن استخدام الأموال لتقديم قروض أو استثمارات جديدة، أو زيادة القروض الحالية.
• لا إفراج عن قروض غير مصروفة: حتى الأجزاء غير المصروفة من القروض المعتمدة مسبقًا لا يمكن إطلاقها باستخدام هذه الأموال.
• لا تسويات مصرفية دولية: لا يمكن استخدام الأموال لتسوية الالتزامات المصرفية أو الودائع القائمة، أو الحصول على قروض أو استثمارات من بنوك أخرى.
• لا عملات أجنبية لقروض إجبارية: لا يمكن استخدام الأموال لشراء عملات أجنبية لتلبية التزامات خطابات الاعتماد مقابل القروض الإجبارية أو القروض مقابل إيصالات الأمانة (LTRs).
• لا إيداعات في بنوك أخرى: لا يمكن إيداع الأموال في بنك آخر.
• سقف النفقات التشغيلية: لا يمكن أن تزيد النفقات التشغيلية للبنك بأكثر من 5 في المائة مقارنة بالعام السابق، ولا يمكن استخدام الأموال المضمونة لتغطية التكاليف التشغيلية.
• ودائع جديدة من أجل السيولة فقط: أثناء بقاء الضمان ساريًا، يجب أن تستخدم الودائع المجمعة حديثًا فقط لتحسين حالة السيولة في البنك والوفاء بالالتزامات تجاه المودعين العاديين.
• تقارير أسبوعية: يجب على البنك الوطني أن يقدم تقارير إلى البنك المركزي كل أسبوع حول كيفية استخدام الأموال المضمونة.
• مدة ثلاثة أشهر: تحمل دعم السيولة معدل فائدة بنسبة 10 في المائة ومدة ثلاثة أشهر.

🏛️ وضع مالية بنك الوطني

حسب بيانات بنك الوطني، في تاريخ 12 أكتوبر 2026، بلغ مجموع الودائع Tk 335.15 مليار تاكا، بينما بلغ إجمالي القروض المستحقة Tk 432.30 مليار تاكا. هذا جعل نسبة القروض إلى الودائع (ADR) بنسبة 132٪، وهي نسبة عالية جدًا فوق الحد التنظيمي البالغ 87٪. وفقًا لقواعد بنك البنغلاديش، يمكن للبنك قرض ما لا يتجاوز Tk 87 لكل Tk 100 من الودائع، مما يعني أن قروض بنك الوطني كانت أكثر من 50٪ فوق الحد التنظيمي.

في نهاية يونيو 2026، بلغ حوالي 66٪ من القروض الموزعة لنك الوطني كقروض غير مدفوعة، وهو رقم مذهل يعكس عمق مشاكل جودة الأصول للبنك. وفقًا للآخرين، بلغ إجمالي القروض التي حصل عليها بنك الوطني من بنك البنغلاديش وبنوك أخرى، بما في ذلك الأموال التي تم الحصول عليها مقابل ضمانات من البنك المركزي، حوالي Tk 260 مليار تاكا.

👑 وراثة مجموعة سيكدر

كانت مجموعة سيكدر تحت سيطرة بنك الوطني من عام 2009 إلى عام 2023. خلال هذه الفترة، وقعت العديد من الانحرافات المالية، مما أدى إلى خسائر كبيرة ونقص مالية حادة. المشاكل الحالية للبنك، بما في ذلك 66% نسبة الفشل و 132% نسبة القروض إلى الودائع، هي وراثة هذه الفترة من إدارة غير فعالة وقروض ذات صلة بالعلاقات.

شروط بنك البنغلاديش بشأن تمويل إعادة تأهيل البنوك تعكس قرارًا واضحًا لمنع استمرار الممارسات التي أدت إلى مشاكل بنك الوطني في البداية. حظر عمليات المعاملات المرتبطة بالمدير، حظر القروض الجديدة، وحد تكاليف التشغيل جميعها تهدف إلى ضمان أن Tk 700 مليار تاكا من تمويل إعادة التأهيل يستخدم فقط لأغراضه الأصلية: إعادة دفع المستثمرين العاديين وإعادة بناء الثقة في البنك.

🌏 السياق الأوسع للقطاع المصرفي الوطني

تأتي عملية إنقاذ بنك بنغلاديش الوطني في وقت تشهد فيه قطاع المصارف في بنغلاديش ضغوطًا كبيرة. حيث أن نسبة القروض غير الموفرة فيه تبلغ حوالي 33% — أي أعلى بكثير من الهدف السابق الصادر عن صندوق النقد الدولي الذي كان 10% — بالإضافة إلى أن عدة بنوك أخرى تواجه صعوبات مالية. فقد كان بنك سميليتو إسلامي، الذي كان أيضًا في أزمة، يستلم أيضًا دعمًا من البنك المركزي، حيث يتم سداد ودائع العملاء بمراحل.

تدخل بنك بنغلاديش في بنك الوطني يعكس نهجًا أكثر نشاطًا في حل أزمات البنوك مقارنة بما كان سائدًا سابقًا. بدلاً من الانتظار حتى يتفكك البنك تمامًا، يوفر البنك المركزي دعمًا سائلًا مستهدفًا بشروط صارمة تحمي ودائع العملاء العاديين وتوقف سوء استخدام الأموال. هذا النهج يتوافق مع أفضل الممارسات الدولية لحل أزمات البنوك، ويبعث برسالة إلى البنوك الأخرى المعرضة للأزمات بأن عمليات الإنقاذ تأتي مع شروط صارمة.

🤝 الآثار على ثقة الودائع

لودائع بنك الوطني، فإن استئناف عمليات السحب هو راحة كبيرة. حيث أن الفترة الأربعة أيام التي كان على العملاء خلالها تقديم طلبات للسحب كانت لحظة من القلق الكبير — خاصة للأعمال التجارية التي تعتمد على البنك في رأس المال العامل والتجارة المالية. الآن، مع استئناف البنك لعمله الطبيعي وبوجود سائلة كافية لتلبية طلبات العملاء، يجب أن يساعد ذلك في استعادة الثقة في المؤسسة.

سيتم مراقبة متطلبات تقديم التقارير الأسبوعية لبنك بنجلاديش بشأن استخدام أموال الإنقاذ عن كثب. إذا تم إنفاذ الشروط بشكل صحيح، فإنها يجب أن تمنع أي سوء استخدام إضافي للأموال مع تزويد المودعين بإمكانية الوصول إلى أموالهم التي يحتاجونها. لكن الاختبار الأكبر سيحدث عند انتهاء مدة دعم السيولة البالغة ثلاثة أشهر - وسيحتاج البنك الوطني إلى إثبات أنه يمكنه الاعتماد على نفسه دون دعم مستمر من البنك المركزي.