يشارك بنك Citizens Bank PLC في برنامج إعادة تمويل CMSME الخاص بـ BB Tk بقيمة 5 مليارات روبية.

🤝 وقعت سيتيزنز بنك بي إل سي (Citizens Bank PLC) اتفاقية مشاركة مع بنك بنغلاديش (Bangladesh Bank) في إطار صندوق إعادة التمويل الدوار الخاص بالبنك المركزي والبالغة قيمته 5000 كرور تاكا، لدعم احتياجات رأس المال العامل للشركات الصغيرة والمتوسطة (CMSMEs). تعزز هذه الشراكة قدرة البنك على تقديم ائتمان ميسور للشركات الصغيرة في وقت لا يزال فيه الوصول إلى التمويل الرسمي يشكل أكبر عائق أمام هذه الشريحة.

📊 وقع علام غرير حسين، المدير العام لسيتيزنز بنك بي إل سي، ومحمد زبد الإسلام، مدير إدارة المشاريع الصغيرة والمتوسطة في بنك بنغلاديش، الاتفاقية مؤخرًا في مقر البنك المركزي في داكا، وفقًا لبيان صحفي. وحضر محمد أنيس عر الرحمن، نائب محافظ بنك بنغلاديش، حفل التوقيع كضيف رئيسي، إلى جانب ناهد رحمن، المدير التنفيذي للبنك المركزي، وشاهاناج بارفين، المدير الإضافي.

💰 شروط تسهيل إعادة التمويل

من خلال مخطط إعادة التمويل، ستعزز سيتيزنز بنك بي إل سي من دعمها لرواد الأعمال المؤهلين في الشركات الصغيرة والمتوسطة، مما يمكنهم من الوصول إلى التمويل بسعر فائدة قدره 9٪ للحفاظ على إنتاجهم وخدماتهم وعملياتهم التجارية وتوسيعها. ويعد معدل 9٪ أقل بكثير من معدلات إقراض الشركات الصغيرة في السوق والتي تتراوح بين 11٪ و15٪، مما يوفر تخفيفًا كبيرًا للتكاليف للشركات الصغيرة التي تعمل بهوامش ضئيلة.

تشهد هذه المبادرة خطوة أخرى نحو تعزيز الشركات الصغيرة والمتوسطة، وخلق فرص عمل، ودعم النمو الاقتصادي المستدام، حسبما أضاف البيان. بالنسبة لسيتيزنز بنك، توفر الشراكة أيضًا فرصة استراتيجية لتوسيع حافظة الشركات الصغيرة لديها - وهي خطوة حاسمة للتنويع حيث يسعى المقرض إلى بناء محفظة أصول متوازنة بعيدًا عن تعرضات الشركات الكبيرة التي أثقلت كاهل القطاع المصرفي بمعدلات مرتفعة لقروض المديونية المعدومة.

كان مد مازيبور رحمن، نائب الرئيس التنفيذي لبنك سيتيزنز بي إل سي؛ وبيجوي تشاندرا داس، نائب الرئيس الأول ورئيس قسم SMR والتسويق، حاضرين أيضًا في حفل التوقيع، مما يشير إلى الفريق متعدد الوظائف الذي جمعه البنك لتفعيل الخطة.

• 💸 إجمالي حجم صندوق إعادة التمويل: 5 آلاف كرور تاكا
• 💵 سعر الفائدة للمقترضين من CMSME: 9٪
• 🏛 تديره: إدارة البرامج الصغيرة والمتوسطة في بنك بنجلاديش
• 👥 الشريحة المستهدفة: المشاريع الصغيرة والمتوسطة والميكروية
• 📜 الهيكل: تسهيل إعادة التمويل المتجدد
• 🌏 الهدف الاستراتيجي: توليد فرص العمل والتنوع الاقتصادي

🏛 الموقع الاستراتيجي لبنك سيتيزنز

بنك سيتيزنز بي إل سي، وهو أحد البنوك التجارية الخاصة من الجيل الرابع في بنجلاديش، يعمل على تمييز نفسه في قطاع مصرفي مزدحم من خلال الخدمات المصرفية المدعومة بالتكنولوجيا، والتركيز على الشركات الصغيرة والمتوسطة، ونمو الودائع التجزئية. تتيح الاتفاقية مع بنك بنجلاديش للمقرض الوصول إلى تمويل إعادة التمويل منخفض التكلفة الذي يمكن نشره لبناء محفظة مربحة للشركات الصغيرة والمتوسطة - وهي أولوية استراتيجية للبنوك الخاصة متوسطة الحجم التي تسعى إلى تجنب ضغوط جودة الأصول التي ضربت المقرضين الأكبر.

بالنسبة لمد ألامجير حسين، الذي قاد التحول الاستراتيجي لبنك سيتيزنز نحو الخدمات المصرفية للشركات الصغيرة والمتوسطة والتجزئة، تمثل الشراكة معلمًا آخر في جهود البنك لبناء دفتر قروض دقيق ومتنوع بشكل جيد. ستكون شعبتا SMR والتسويق في البنك، بقيادة بيجوي تشاندرا داس، مسؤولتين عن تحديد المقترضين المؤهلين، وهيكلة أدوات التمويل المتماشية مع دورات رأس المال العامل، وضمان الامتثال للاستخدام النهائي.

🌾 لماذا إعادة تمويل المؤسسات الصغيرة والمتوسطة والمتناهية الصغر مهمة لبنغلاديش

تشكل المؤسسات الصغيرة والمتوسطة والمتناهية الصغر العمود الفقري للاقتصاد غير الزراعي في بنغلاديش، حيث تمثل ما يقرب من 25٪ من الناتج المحلي الإجمالي وتوظف أكثر من 20 مليون شخص في مجالات التصنيع والخدمات والتجارة. على الرغم من أهميتها الاقتصادية، عانت المؤسسات الصغيرة والمتوسطة والمتناهية الصغر تاريخيًا من فجوة ائتمانية تقدر بأكثر من 5 تريليون تاكا بنغلاديشي، حيث تعتمد معظم الشركات الصغيرة على المقرضين غير الرسميين الذين يفرضون معدلات فائدة باهظة أو على ائتمان الموردين الذي يحد من قدرتها على التوسع.

يعد صندوق إعادة التمويل البالغ قيمته 5 تريليون تاكا بنغلاديشي أداة رئيسية لبنك بنغلاديش لسد هذه الفجوة. من خلال توفير سيولة منخفضة التكلفة للبنوك المشاركة بأسعار أقل من السوق، يمكّن البنك المركزي المقرضين من منح رأس مال عامل للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة والمتناهية الصغر بشكل مربح - مما يحول ما كان تقليديًا قطاعًا عالي التكلفة ومرتفع التكلفة إلى خط أعمال قابل للتطبيق تجاريًا. تضمن الهيكل الدواري أن يتم إعادة القروض المسددة إلى المقترضين الجدد، مما يضاعف من تأثير الصندوق بمرور الوقت.

بالنسبة للاقتصاد الذي يستعد للخروج من وضع أقل البلدان نمواً في نوفمبر 2026، فإن نمو قطاع المؤسسات الصغيرة والمتوسطة والمتناهية الصغر له أهمية استراتيجية. مع تضييق أفضليات التصدير بعد التخرج، ستعتمد تنافسية بنغلاديش على قوة التصنيع المتنوع - والذي يوجد جزء كبير منه في قطاع المؤسسات الصغيرة والمتوسطة والمتناهية الصغر. الهندسة الخفيفة، ومعالجة الأغذية، والسلع الجلدية، والمنتجات البلاستيكية، وخدمات تكنولوجيا المعلومات والاتصالات التي تعمل على نطاق المؤسسات الصغيرة والمتوسطة والمتناهية الصغر اليوم هي أبطال التصدير في المستقبل، شريطة أن يتمكنوا من الوصول إلى رأس المال العامل اللازم للاستثمار في التكنولوجيا، وشهادات الجودة، وتوسيع القدرات.

📜 الدفع الاستراتيجي لنائب المحافظ

يشير حضور نائب المحافظ مد أنيس عر رحمن كضيف رئيسي في حفلات التوقيع في بنك الأرافاه الإسلامي وبنك سيتيزنز بي إل سي، إلى الأهمية الاستراتيجية التي يوليها بنك بنغلاديش لإشراك بنوك متعددة في برنامج إعادة التمويل. مع توقف نمو الائتمان في القطاع الخاص عند 4.47% فقط في يونيو 2026 - أي أقل بكثير من 15-16% اللازمة لدعم هدف الحكومة المتمثل في نمو الناتج المحلي الإجمالي بنسبة 6.5% - عمل البنك المركزي بنشاط على دفع البنوك المشاركة لنشر نوافذ إعادة التمويل بدلاً من الاحتفاظ بالسيولة.

من المتوقع أن يشرف الفريق المشترك بين إدارات الصندوق الخاص والبرامج الخاصة في بنك بنغلاديش، بما في ذلك مد زبد الإسلام، وناهد رحمن، وشاهاناج بارفين، على التقارير الفصلية حول نشر الأموال، والامتثال للاستخدام النهائي، ونتائج المقترضين. ستحدد فعالية إطار الرصد هذا ما إذا كان مرفق الـ 5000 كرور تاكا يترجم إلى نمو مجدي في ائتمان CMSME، أو ما إذا كانت العقبات الهيكلية - بما في ذلك نقص الغاز، وضعف الطلب، وعدم القدرة على التنبؤ التنظيمي - ستستمر في تقييد مساهمة القطاع في الانتعاش الاقتصادي لبنغلاديش.

🌏 ماذا بعد

يعد التوقيع هو البداية الرسمية لمشاركة بنك سيتيزنز في البرنامج. سيعتمد التنفيذ الآن على قدرة البنك على تحديد المقترضين المؤهلين لـ CMSME، وهيكلة أدوات التمويل المصممة لدورات رأس المال العامل الخاصة بهم، وضمان الامتثال للإستخدام النهائي وفقًا لإطار الرصد الخاص ببنك بنغلاديش.

بالنسبة لمصرف سيتيزنز على وجه التحديد، توفر الاتفاقية ميزة هيكلية: يمكن للبنك أن يعيد تمويل إقراضه للشركات الصغيرة والمتوسطة بسعر ميسر من البنك المركزي، مما يحرر قاعدة الودائع الخاصة به لتعرضات تمويل الشركات والتجارة ذات العائد الأعلى. يعد تحسين الأصول والخصوم هذا ذا أهمية متزايدة حيث تواجه المصارف ضغوطًا على هوامش الفائدة الصافية وسط انخفاض أسعار السوق بسبب تخمة المعروض من السيولة على مستوى النظام. ستكشف الأرباع القادمة ما إذا كانت الشراكة ستؤدي إلى نمو ملموس في ائتمان الشركات الصغيرة والمتوسطة، أو ما إذا كانت القيود الأوسع على جانب الطلب ستستمر في تقييد تأثير المخطط على الرغم من توافر التمويل الميسر.