الديونارون الكبيرون الذين لم يستوفوا ديونهم يحصلون على 15 عامًا لسداد قروض بقيمة أكثر من 1000 كرور تاكا: البنك المركزي في بنغلاديش

تقرير TBS، داكا — سيصبح المقترضون الذين تعثروا عن سداد قروضهم التي تتجاوز 1000 كرور تاكا مؤهلين الآن لإعادة جدولة القروض لمدة تصل إلى 15 عامًا، بما في ذلك فترة إعفاء مدتها عامان، بموجب خطة دعم سياسي مدعومة من بنك بنغلاديش — وهي توسعة كبيرة مقارنة بالمدة السابقة التي كانت 10 سنوات، مما يشير إلى استعداد البنك المركزي في تسهيل الأمور للمقترضين الصناعيين الكبار المتأثرين بأزمة الغاز والكهرباء.

أطالت البنك المركزي الموعد النهائي للمقترضين للاستفادة من هذه Facility حتى 30 سبتمبر 2026، حيث أصدر دائرة على 31 أغسطس 2026 أوامر لجميع البنوك المدرجة بالامتثال للاحكام الجديدة. وتشكل هذه الخطوة جزءًا من الخطة الشاملة لمدة 18 شهرًا التي وضعها بنك بنغلاديش لخفض القروض غير المنتجة (NPLs)، حيث يكون الدعم السياسي متاحًا لمدة الستة أشهر الأولى حتى 31 ديسمبر 2026.

📜 شروط الأهلية

تقدم Facility الجديدة مسارات مختلفة حسب تصنيف حالة القرض:

• ✅ القروض غير المصنفة (بما في ذلك الحسابات القياسية والذكرية الخاصة): مؤهلة للحصول على تسهيلات إعادة هيكلة خاصة
• 🔴 القروض المصنفة سلبًا (الضعيفة، المشكوك فيها، الخسارة/الخسارة): مؤهلة للحصول على تسهيلات إعادة جدولة خاصة
• 📊 المقترضين الذين لديهم قروض تتجاوز 1,000 كرور تاكا: حتى 15 عامًا بما في ذلك فترة تأجيل لمدة 2 سنوات
• 📊 المقترضين الذين لديهم قروض أقل من 1,000 كرور تاكا: حتى 10 سنوات بما في ذلك فترة تأجيل لمدة 2 سنوات (غير متغير عن السياسة السابقة)

لتطبيق طلبات تحت هذه التسهيلة، يجب على البنوك إكمال العملية قبل 31 ديسمبر 2026 بعد تلقي جميع الدفعات الأولية المطلوبة، وفقًا للدائرية. يمكن للمقترضين الذين تلقوا دعمًا سياسيًا سابقًا، رغم أن قروضهم تتجاوز 1,000 كرور تاكا — سواء بشكل فردي أو كجزء من مجموعة — تقديم طلبات جديدة للحصول على تسهيلات حتى 15 عامًا.

📊 rationale الاستراتيجي: أزمة الغاز والضغوط على الصادرات

أعلنت مسؤولون في البنك المركزي للصحافة أن الصادرات من بنغلاديش، مثل تلك من دول أخرى، تواجه عوائق مؤقتة بسبب الصراع الجاري في الشرق الأوسط. فقر الوقود قد أعاق الإنتاج في الصناعات الموجهة إلى الصادرات، مما أضعف قدرة المقترضين على سداد القروض. في الوقت نفسه، ارتفعت تكاليف الاقتراض بشكل كبير بناءً على أسعار السوق وسط تباطؤ في الأعمال التجارية.

"في إطار خريطة الطريق لمدة 18 شهرًا لبنك بنغلاديش لتقليل القروض غير الموفقة، قدم البنك المركزي هذه الدعم السياسي في أول ستة أشهر، حتى 31 ديسمبر 2026"، كما جاء في الدائرية. توفر هذه التسهيلة وقتًا إضافيًا مؤقتًا للمقترضين، خاصة أولئك الذين لديهم قروض بقيمة 1,000 كرور تاكا أو أكثر، لإعادة جدولة أو إعادة هيكلة قروضهم.

✅ التسهيلات الحالية الممتدة

أعلنت الدائرية الأخيرة أيضًا أن المؤسسات التي تلقت سابقًا دعمًا سياسيًا رغم وجود قروض تجاوزت 1000 كرور تاكا، سواء بشكل فردي أو ضمن مجموعة، يمكنها الآن تقديم طلبات جديدة للحصول على تسهيلات مدتها تصل إلى 15 عامًا. وبالتالي، يمكن لملزم قرضي قروضه تتجاوز 1000 كرور تاكا، وقد تلقى بالفعل تسهيل إعادة تنظيم مدته 10 أو 12 عامًا، تقديم طلب جديد لتمديد فترة السداد حتى 15 عامًا، بشرط توافر الشروط المعمول بها.

تحت الدائرية السابقة، كان للمقترضين حتى 30 يونيو 2026 لتقديم طلب للحصول على هذا التسهيل، بينما كانت فترة إعادة التنظيم القصوى 10 عامًا. أما الدائرية الجديدة فتتمدد نافذة تقديم الطلبات وفترة الاستحقاق القصوى أيضًا — مما يعكس اعتراف البنك المركزي بأن أزمة الغاز والكهرباء فرضت ضغطًا أعمق على المقترضين الصناعيين مما كان متوقعًا مسبقًا.

📊 أحكام إعادة التنظيم الخاصة

كما تحدد الدائرية الصادرة عن البنك المركزي (BB) أن في حال إعادة التنظيم الخاصة، يمكن للبنوك السماح بتمديد فترة الاستحقاق إضافية تصل إلى أربعة سنوات فوق الفترة السابقة. ستكون أيضًا هذه تسهيلات إعادة تنظيم القروض الخاصة متاحة للمقترضين الذين تلقوا دعمًا سياسيًا سابقًا بموجب الدائرية الصادرة في 2025 أو من اللجنة الانتقائية التي شكلت لتقديم دعم إعادة التنظيم.

ومع ذلك، ستُعد أي فترة إعفاء من السداد قد استمتع بها هذه المقترضين جزءًا من فترة الإعفاء المسموح بها بموجب التعليمات الجديدة. يمكن بعد ذلك تمديد فترة السداد وفقًا لذلك، مما يمنع احتساب فترات الإعفاء مرتين في الوقت نفسه بينما يسمح للمقترضين بتمديد فترة السداد الإجمالية.

📜 السياق التاريخي: إطار إعادة جدولة عام 2025

تم تقديم تخفيفات للمدينين عن قروضهم في بداية عام 2025. أصدرت بنك بنغلاديش دائرية بتاريخ 16 سبتمبر 2025 تنص على أن المدينين يجب أن يودعوا على الأقل 2% من إجمالي القروض المديونة الحالية نقدًا، بناءً على العلاقة بين البنك والمدين. إذا تم تنظيم القرض، فسيتم منح المدينين 10 سنوات لسداده، بما في ذلك فترة راحة مدتها سنتان.

ومع ذلك، إذا تم إعادة جدولة القرض ثلاث مرات أو أكثر سابقاً، كان يجب إيداع 1% إضافي. أوصى بنك بنغلاديش بالبنوك بإعادة جدولة القروض بعد تقييم دقيق لمدى الخسائر التي لحقت بالمدينين المشروعين وأفاق استعادة أعمالهم. انتهت صلاحية هذا التسهيل بالفعل، وقد تم تقديم الفرصة الآن مرة أخرى بموجب ترتيب جديد.

🏛 لماذا يحتاج المدينون الكبار إلى مزيد من الوقت

أكد مسؤولون في بنك بنغلاديش على حديثهم لـ بروثوم ألو أن هذا التسهيل تم إعادة تقديمه لتقليل القروض المديونة ومساعدة استئناف العمليات الصناعية. أدى نقص الغاز والكهرباء المستمر إلى تعطيل الإنتاج، مما أدى إلى تصنيف قروض عدة مجموعات صناعية كبيرة على أنها قروض سيئة. تم تقديم التخفيفات الإضافية للمدينين الذين لديهم أكثر من 10 مليار تاكا في قروضهم بشكل أساسي لدعم هذه الأعمال، مما يعكس الاعتراف الاستراتيجي بأن المجموعات الصناعية الكبيرة توظف آلاف العمال وتشكل أجزاء كبيرة من إيرادات بنغلاديش من الصادرات.

منذ يوليو 2026، تأثرت 660 مصنعًا للنسيج باضطرابات في إمدادات الغاز، وواجهت 62 محطة طاقة اضطرابات في الإنتاج، بالإضافة إلى تراجع عام في الصناعة، مما دفع العديد من المدينين الكبيرة إلى وضع القروض غير الموفقة (NPL) — على الرغم من أن أعمالهم الأساسية ما زالت قابلة للبقاء اقتصاديًا إذا تم منحها الوقت الكافي للتعافي. تم تصميم إطار إعادة تنظيم مدته 15 عامًا لتوفير هذا الوقت الإضافي.

📈 Implications استراتيجية لمجال المصارف

تحمل تمديد المدة 15 عامًا Implications استراتيجية كبيرة:

• 📉 تقليل القروض غير الموفقة: تهدف الخطة السنية للبنك المركزي إلى تقليل كبير في القروض غير الموفقة عبر قطاع المصارف
• 📊 إعادة تنظيم بنك ساميليتو إسلامي: ستفيد 10,000 حالة استرداد مسجلة من قبل البنك المدمج من إطار إعادة تنظيم المدة الممتدة
• 🏭 حماية التوظيف الصناعي: منع إغلاق المصانع الكبيرة من خلال منح المدينين المزيد من الوقت للتعافي
• 📈 كفاية رأس المال: من خلال تقليل القروض المدرجة، ستتحسن نسب كفاية رأس المال لدى المصارف
• 🌍 استقرار الصادرات: دعم المدينين الموجهين للصادرات يساعد في الحفاظ على دخل الصادرات السنوي لبنغلاديش الذي يبلغ 48 مليار دولار أمريكي

كما يتوافق هذا القرار مع إطار دعم السياسات الشامل لبنك بنغلاديش — بما في ذلك حزمة التحفيز بقيمة 60,000 كرور تاكا حيث وقع 17 بنكًا على توزيع 41,000 كرور تاكا، بالإضافة إلى مخطط إعادة تمويل الزراعة بقيمة 13,000 كرور تاكا مع معدلات فائدة مقيدة بنسبة 7 في المائة. معًا، تمثل هذه التدابير ردًا شاملًا على التحديات المزدوجة للتوتر الصناعي وإصلاح قطاع المصارف التي تواجهها بنغلاديش خلال فترة التخرج من الدول النامية الأقل تطورًا التي تبدأ في نوفمبر 2026.