ثمانية بنوك ستقرض Tk 1,700 Crore لمجموعة سيتي في عملية إنقاذ البنك المركزي

😊 ثمانية بنوك تجارية خاصة ستتلقى تخفيفًا تنظيميًا لتمكينها من تقديم Tk 1,700 crore مليار تاكا من قروض جديدة لمجموعة مدينة، التي تعاني من ديون كبيرة، وذلك في إطار جهود للحفاظ على استمرار عملياتها وتأمين إمدادات السلع الأساسية قبل شهر رمضان. وقد اتخذت هذه القرار في المبدأ خلال اجتماع بين الثمانية بنوك وبنك بنغلاديش تحت إشراف حاكم البنك مستكور الرحمن، في مقر البنك المركزي، بعد استشارة الحكومة، وفقًا لمصادر الاجتماع. 💰 وتعد الآلية التنظيمية غير تقليدية ومهمة. على طلب البنوك، ينوي بنك بنغلاديش استثناءها من المادة 27 (كا كا) من قانون شركات البنوك لعام 1991 — والتي تحظر القروض للديون غير المدفوعة — باستخدام سلطته بموجب المادة 121 لإصدار الاستثناء. وتبلغ الديون التي تحملها المجموعة حوالي Tk 26,000 crore مليار إلى 48 بنكًا ودارًا مالية محلية وأجنبية، منها بعض البنوك التي قد صنفت بالفعل قروضها على أنها غير مدفوعة. وسيسمح الاستثناء للبنوك بتقديم قروض جديدة وإصدار رسائل ائتمان (LC) لمجموعة مدينة رغم هذا الوضع. وفي إطار التجميع المقترح، سيقدم بنك مدينة Tk 300 crore مليار تاكا، بينما ستساهم كل من الباقي من السبع بنوك ب Tk 200 crore مليار تاكا لكل منها، وقد وافق معظم المقرضين على التمويل في اجتماعات مجالسهم.

⚖ وقد كشفت عملية الإنقاذ عن خلافات بين المقرضين. وقال مسؤول في البنك المركزي، متحدثًا بشكل مجهول، إن بنك آسيا وبنك BRAC والبنك الشرقي قد سعوا للانسحاب من خطة الإنعاش ومتابعة إجراءات قانونية ضد المجموعة؛ وتم دعوة ممثليهم إلى الاجتماع وحثهم على الانضمام إلى جهود الإنقاذ. وقد صنفت بعض المقرضين، بما في ذلك HSBC، بالفعل قروض مجموعة سيتي كقروض متعثرة، وسيتعين على البنوك الأخرى أيضًا تصنيف القروض في أكتوبر وفقًا للقواعد المصرفية العادية - مما يتطلب تخصيص احتياطيات ضدها. ولن يتم إعادة جدولة القروض الحالية للمجموعة إلا بعد دفع دفعة مقدمة، ودون أي استثناءات: فالعميل ليس في وضع يسمح له بالدفع، لذا لا يمكن للبنوك إعادة جدولة القروض، حسبما قال مصدر في الاجتماع. كما لم توافق البنك المركزي على تمديد الإعفاء لجميع شركات مجموعة سيتي، مطالبة المقرضين باختيار خمسة كيانات - مع فتح خطابات الاعتماد لهذه الكيانات الخمس التي تتطلب موافقة وزارة المالية، والتي تعهد البنك المركزي بمتابعتها، كما قال أحد مديري البنوك الخاصة، بإخلاص تام.

🍚 والحجة النظامية للتدخل هي الأمن الغذائي، وليس الميزانيات البنكية. وقال الرئيس التنفيذي لبنك آخر، مطالبًا بعدم الكشف عن اسمه، إن مجموعة سيتي تمثل ما يقرب من 30 في المائة من سوق السكر، و40 في المائة من سوق الزيوت النباتية، و30 في المائة من السلع الأخرى: حوالي ثلث السوق قد يختفي فجأة (إذا لم تتمكن مجموعة سيتي من العمل)؛ في مثل هذه الأزمة، يستغل الناس النقص ويرفعون الأسعار، ويعاني الفقراء أكثر من غيرهم. وهذا هو الدافع الرئيسي، وليس فقط الخسائر الخاصة للبنوك، كما أضاف - مضيفًا أن المجموعة استخدمت العملة الأجنبية لاستيراد الآلات، التي تعتبرها البنك المركزي أصلاً وطنيًا.

🔴 البنك المركزي قد أمر المصارف سابقًا بعدم تصنيف قروض مجموعة سيتي كقروض متأخرة حتى سبتمبر الماضي؛ وبنهاية هذا الموعد، بدأت بعض المصارف في تصنيفها. شارك في الاجتماع نائب حاكم البنك المركزي كابر أحمد وسروار حسين، بالإضافة إلى مدير مجموعة سيتي مدح حسن؛ بينما شارك ممثلو المصارف في الاجتماع رئيس اتحاد المصارف في بنغلاديش ومدير مجموعة سيتي ماسرور عارفين، بالإضافة إلى مديري المصارف التالية: مصرف الثقة المتبادلة (Mutual Trust Bank)، مصرف آسيا (Bank Asia)، مصرف براك (BRAC Bank)، مصرف برايم (Prime Bank)، مصرف إي بي إل (EBL)، مصرف بوبالي (Pubali Bank)، ومصرف جنوب شرق (Southeast Bank). 📌 النقاش حول خطة الإنقاذ 💬 يدافع مؤيدو الخطة عنها بحجة قوية. قال سيد محب الرحمن، مدير مصرف الثقة المتبادلة، لـ "الدايلي ستار" إن مجموعة سيتي لم تتخلف عن سداد أي قرض من قبل، ولا توجد أي اتهامات ضدها؛ الجميع يريدون أن تتغلب المجموعة على صعوباتها وتستعيد قوتها، كما أشار إلى أن جميع المصارف ترغب في دعم الكونغلوميرات على الرغم من أن قروضها ستحتاج إلى إعادة هيكلة أو إعادة جدولة، وأن البنك المركزي قد نصح المصارف بعدم اتخاذ قرارات قد تفاقم وضع المجموعة. وأشار إلى وجود وجود المجموعة على مستوى البلاد من خلال منتجاتها التجارية تحت علامة تيير (Teer)، وأكد أن بناء مجموعة تجارية مماثلة ستستغرق وقتًا طويلاً؛ حيث أصبحت المنتجات أقل وفرة بسبب الصعوبات المالية، ولكن الدعم قد يساعد في استعادة الوضع السابق.

⚠ سيلاحظ النقاد المخاطر الأخلاقية بجدية كبيرة: إن الإعفاء التنظيمي الذي يسمح بإقراض جديد لمقترض متخلف هو بالضبط الآلية التي عمقت من خلالها قطاع البنوك في بنغلاديش مشكلة القروض الرديئة لديه تاريخياً، وستراقب السوق ما إذا كان اختيار خمس شركات وبوابة وزارة المالية سيفرض انضباطاً حقيقياً أم مجرد توقف قبل تخفيف أوسع نطاقاً. تمثل البنوك الثلاثة التي تفضل الإجراءات القانونية المبدأ المضاد - أن حقوق الدائن، التي يتم إنفاذها عن طريق المحاكم، هي ما يحافظ على نزاهة أسواق الائتمان. ويوافق كلا المعسكرين، على وجه الخصوص، على الحقيقة الأساسية: مع Tk 26,000 crore مستحقة عبر 48 مؤسسة ورخصة سلع مقاسة بملايين المطابخ، فإن الرهانات نظامية.

🔮 تحدد تفاصيل التنفيذ الآن معنى القصة: الشروط النهائية لاتفاقية التجميع، والكيانات الخمسة المختارة، وموافقات وزارة المالية على خطابات الاعتماد، وقبل كل شيء ما إذا كانت الأموال الجديدة تصل كرأسمال عام يحافظ على استيراد المصانع وسحقها - أو كائتمان جديد مضاف إلى الديون القديمة غير المحلولة. تركز حصة كبيرة من اقتراضات مجموعة سيتي على عدد قليل من المقرضين، بما في ذلك HSBC، وستاندرد تشارترد، وسيتي بنك، ويونايتد كومرشيال بنك، وEBL وBRAC بنك، لذا فإن قرارات التصنيف هذا الشهر ستؤثر على دفاتر القطاع بغض النظر عما تحققه عملية إنقاذ الأصول. بالنسبة للأسر، فإن الاختبار أبسط وأقرب: ما إذا كانت السكر والزيوت النباتية والمواد الأساسية مثل التير ستبقى على الرفوف بأسعار مستقرة خلال شهر رمضان - وهي النتيجة التي تقول كل الأطراف على الطاولة إنها تحاول تحقيقها.