تستثمر بنغلاديش 81.68 مليون دولار في بنك جاناتا في الإمارات العربية المتحدة لتجنب التصفية

💰 انتقلت حكومة بنغلاديش إلى ضخ مبلغ جديد قدره 81.68 مليون دولار أمريكي (300 مليون درهم إماراتي) في عمليات جاناتا بنك في الإمارات العربية المتحدة، متسابقةً مع موعد نهائي محدد في 14 سبتمبر حدده البنك المركزي لدولة الإمارات لبدء تقليص أعمال البنك المملوك للدولة في الخارج والتي استمرت لمدة 52 عامًا على مدى ثلاث سنوات. يهدف إنقاذ البنك، الذي يتم توجيهه من خلال قسم المؤسسات المالية (FID)، إلى تجنب ما يصفه المسؤولون بأنه مخاطر نظامية على تدفقات التحويلات الرسمية والمكانة الدولية للبنك.

🏛 الضغط التنظيمي من أبو ظبي

فرض البنك المركزي لدولة الإمارات العربية المتحدة (CBUAE) قيودًا على معاملات الخصم من حسابات احتياطي بنك جاناتا الموجودة لدى الجهة التنظيمية اعتبارًا من 8 يوليو 2026، مشيرًا إلى النقص المستمر في رأس مال المقرض البنغلاديشي. وبعد أسبوع، في 15 يوليو، طلب المنظم الإماراتي رسميًا من بنك جاناتا أن يبدأ في تقليص أعماله في الإمارات لإتمامها في غضون ثلاث سنوات وتعيين مسؤول إداري للإشراف على الخروج.

حذر البنك المركزي لدولة الإمارات العربية المتحدة من أن عدم تعيين مسؤول إداري وبدء إجراءات التقليص بحلول 14 سبتمبر 2026 سيؤدي إلى تجميد دائم لحسابات احتياطي البنك وإجبار المنظم على تعيين مسؤول إداري خاص به. أدى الموعد النهائي إلى أسابيع من التدافع الدبلوماسي والتنظيمي في داكا وأبو ظبي.

🌏 في عام 2021، رفع البنك المركزي لدولة الإمارات العربية المتحدة متطلبات رأس المال الأدنى للبنوك الأجنبية العاملة في الإمارات من 40 مليون درهم إماراتي إلى 400 مليون درهم إماراتي. كان رأس المال المدفوع لوحدة جاناتا في الإمارات 100 دولار إماراتي فقط، بالإضافة إلى 83 مليون درهم إماراتي في الأرباح المحتجزة، وهو أقل بكثير من الحد الجديد. لم يقم البنك بإعادة أي أرباح في السنوات التالية، بينما حاول بناء رأس المال بشكل عضوي، لكن النقص استمر.

📊 آثار إغلاق قناة التحويلات المالية لبنغلاديش

تضم عمليات جاناتا بنك في الإمارات، التي تأسست في عام 1974، أربعة فروع ومكتبًا تنفيذيًا رئيسيًا، مما يجعله ثاني أكبر بنك أجنبي في الإمارات من حيث عدد الفروع. وتخدم الوحدة ما يقرب من 70,000 مودع، و 3,800 عميل للقروض والسلف، وما يقرب من مليون شخص يرسلون التحويلات المالية، وفقًا لوثائق مجلس إدارة البنك التي استعرضتها صحيفة The Financial Express.

وفقًا لتقييم مجلس الإدارة، قد يؤدي إغلاق العمليات في الإمارات إلى تعطيل الخدمات المصرفية لحوالي 70,000 مودع، ومليون عميل للتحويلات المالية، و 3,800 شخص مقترض، مع تعريض ما يقرب من 9.0 مليار تاكا في قروض مستحقة للخطر بأن تصبح غير عاملة. ويوجه البنك حاليًا ما يقدر بـ 80-100 مليار تاكا في تحويلات مالية سنوية من الإمارات وحدها.

• 💸 80-100 مليار تاكا في تحويلات مالية سنوية من الإمارات معرضة للخطر
• 👥 70,000 مودع و 1 مليون عميل للتحويلات المالية في الإمارات
• 📈 3,800 شخص مقترض معرض للخطر؛ قد تصبح قروض مستحقة بقيمة 9 مليار تاكا غير عاملة
• 🏗 ستترتب على الإغلاق تكاليف للتخلص من الأصول، وفصل الموظفين، ونقل تكنولوجيا المعلومات
• 📌 توزيع بطاقات بروباشي (Probashi) في الشرق الأوسط مرتبط بالبنك

🤝 التدخل الدبلوماسي والموافقة على الإنقاذ

التقى سفير بنغلاديش لدى الإمارات بمساعد محافظ البنك المركزي لدولة الإمارات العربية المتحدة في 18 آب لالتماس حل. وأوصى السفير بأن تتعهد وزارة المالية بضخ رأسمال بقيمة 2 مليار درهم إماراتي، وأن يلبي بنك جاناتا على الفور متطلبات رأس المال الأدنى لكل فرع والبالغ 100 مليون درهم إماراتي، حسبما أكدت المصادر.

أبلغ الرئيس التنفيذي للعمليات في الإماراتات العربية المتحدة السلطات في 1 سبتمبر أن بنك الإمارات المركزي سيبدأ عملية تقليص الأنشطة في 8 سبتمبر وسيستعرض التقدم المحرز في تعيين مدير الإفلاس وغيره من تدابير الامتثال. مع اقتراب موعد 14 سبتمبر، كتب رئيس مجلس إدارة بنك جاناتا، محمد فضل الرحمن، إلى مجلس الاستثمار المباشر في 6 سبتمبر، مبلغًا أن المجلس، في اجتماعه التسعمائي في 5 سبتمبر 2026، قرر أن عملية الإمارات مربحة و"لا ينبغي إغلاقها لصالح المصلحة الوطنية".

على ضوء ذلك، وافق المجلس على تحويل 81.68 مليون دولار أمريكي (300 مليون درهم إماراتي) من أصول المكتب الرئيسي إلى العمليات في الإمارات كرأسمال، رهنا بموافقة الحكومة والبنك المركزي. كما وافق المجلس على خطاب التزام إلى بنك الإمارات المركزي وطلب إلى وزارة المالية حقن رأس مال بقيمة 2.0 مليار درهم إماراتي كاملًا، على النحو الذي أوصى به سفير بنغلاديش.

أرسل مجلس الاستثمار المباشر يوم الثلاثاء خطابًا إلى شعبة المالية تطلب فيه الموافقة على الدفعة الفورية بقيمة 300 مليون درهم إماراتي، والتي يقول المسؤولون إنها ستفي بمتطلبات رأس المال الأدنى لكل فرع وفقًا لبنك الإمارات المركزي وتجنب الموعد النهائي في 14 سبتمبر لبدء التقليص الرسمي. وقال مسؤول في شعبة المالية لصحيفة "The Financial Express" إن التصديق اللازم سيصدر قريبًا.

المخاطر النظامية للخروج القسري

يحذر تقييم المجلس من أن إغلاق العمليات في الإمارات سيعطل قناة رسمية رئيسية للتحويلات المالية إلى بنغلاديش. تقول التقييم: "قد يؤدي الإغلاق إلى تعطيل تدفقات التحويلات الرسمية ويؤثر على مبيعات سندات تنمية أجور العاملين في الحكومة وسندات الدولار". تمثل الإمارات حوالي 70٪ من الاعترافات الحالية للتحويلات المالية (CIP)، حسبما ذكرت الوثيقة.

💵 ماذا سيحدث بعد ذلك

من المتوقع أن تلبي الدفعة الفورية من رأس المال البالغة 81.68 مليون دولار أمريكي المتطلبات الدنيا لرأس المال لكل فرع وفقًا لبنك الإمارات المركزي، وتمنح بنك جاناتا الوقت للتفاوض على إعادة رسملة أكبر بقيمة 2 مليار درهم إماراتي تعهدت بها حكومة بنغلاديش. تقوم شعبة المالية بإعداد وثائق الموافقة، بينما يعمل مكتب بنك جاناتا في داكا على وضع اللمسات الأخيرة على آلية تحويل الأموال من خلال مكتبه المحلي إلى دولة الإمارات العربية المتحدة.

بالنسبة للقطاع المصرفي الحكومي في بنغلاديش، يبرز إنقاذ البنك تكلفة العمليات الخارجية ذات رأس المال غير الكافي والتي تتنافس في اختصاصات قضائية شددت بشكل كبير من المتطلبات الاحترازية منذ عام 2021. نظرًا لأن الوحدة التابعة لبنك جاناتا في دولة الإمارات العربية المتحدة مربحة من حيث الدخل التشغيلي ولكن تعاني من نقص في رأس المال التنظيمي، فإن استعداد داكا لتغطية الفجوة يبرز القيمة الاستراتيجية التي توليها للقنوات الرسمية للتحويلات المالية التي تغذي احتياطيات البلاد من العملات الأجنبية. كما تشير الحادثة للبنوك البنغلاديشية الأخرى ذات الأنشطة الخارجية إلى أن الجهات التنظيمية المضيفة في الخليج وخارجه لن تتردد في إنفاذ قواعد رأس المال بصرامة، حتى ضد المقرضين الأجانب المملوكين للدولة الذين لديهم قواعد إيداع محلية عميقة.

يتم مراقبة القضية عن كثب من قبل بنك بنغلاديش ووزارة المالية، اللذان يدفعان نحو الإشراف الموحد على فروع البنوك المملوكة للدولة في الخارج. وسيؤدي حلّ ناجح إلى الحفاظ على واحدة من أكبر قنوات التحويلات الرسمية في بنغلاديش؛ بينما سيكشف الفشل عن هشاشة المقرضين المملوكين للدولة الذين يعملون وفقًا لمعايير حذرية عالمية أكثر صرامة.