بنك بنغلاديش يفتح نافذة الضمان البنكي للشركات الأجنبية في المناقصات الحكومية

مجلة الأعمال ستار، داكا — بنغلاديش بنك فتح رسميًا نافذة ضمان العملة الأجنبية، مما يسمح للشركات المحلية بتقديم ضمانات مصرفية ورسائل ائتمان متاحة (SBLCs) للشركات الأجنبية التي تنال عقود من خلال المنافسات الدولية للمشاريع في بنغلاديش — تغيير تنظيمي مصمم لتقليل عائق المشاركة للشركات الأجنبية وتسريع تنفيذ المشاريع الكبرى في البنية التحتية.

بنك المركز أصدر مراسيمًا يوم الأربعاء موافقًا على هذه الخدمة. بموجب الاتفاق الجديد، بنوك المعاملات المصرفيّة المصرّحة (AD banks) يمكن أن تصدر ضمانات أو رسائل ائتمان في العملة الأجنبية نيابة عن الوحدات المقيمة لصالح السلطات الحكومية، الوحدات الإدارية، الوحدات الحكومية، الشركات العامة، وكالات المشاريع أو الشراء.

👥 من يمكن استخدام الخدمة

ستكون الخدمة متاحة للشخصيات التالية:

• 🏢 الشركات المحلية التي تعمل كشركاء استراتيجيين للشركات الأجنبية التي تنال عقود من خلال المنافسات الدولية
• 👥 الوكالات المحلية أو ممثلين موثوقين للشركات الأجنبية
• 🏛 الشركات الأجنبية العاملة في بنغلاديش التي تحتاج إلى ضمانات عملة أجنبية مرتبطة بالمشروع

يجب أن تكون كل ضمان متعلقة بشكل صارم بالمشروع الذي تم إصدارها له — قيود مالية مصممة لمنع استخدام الخدمة لأغراض غير ذات صلة بالتبادل النقدي الأجنبي. قال بنغلاديش بنك أن الشركة المحلية يجب أن يكون لها علاقة قانونية أو تجارية حقيقية مع الشركة الأجنبية وتقدم الوثائق للمصرف لتثبيت العلاقة.

📜 متطلبات التنظيمية

يجب أن يسمح العقد الأساسي للمؤسسة المشروعية أو الوحدة الشرائية قبول الضمان أو الرسالة الائتمانية التي قدمتها الشركة المحلية. سيحتاج بنوك المعاملات المصرفيّة المصرّحة إلى:

• 😊 تقييم المخاطر قبل إصدار الضمانات
• 💰 التأكد من وجود الضمانات الكافية أو الأمن المضاد حسب طبيعة ومدى المخاطر
• 📊 التزام بمعايير الائتمان السائدة، سياسات إدارة المخاطر والمتطلبات الحذرية
• 📈 التزام بمحدودية التعرض للمقترض الواحد
• 📋 الحصول على موافقة مجلس الإدارة أو السلطة المختصة عند الحاجة

يجب أن يوضح اتفاقيات الشركات المحلية والأجنبية بوضوح:

• 💰 كيفية استرداد الكيان المحلي لتكاليفه، التزاماته ونفقات ما ينشأ عن الضمان أو SBLC
• 🔴 إجراءات تسوية أي مبلغ قد يتعين على البنك دفعه إذا تم استدعاء الضمان

💰 آليات التسوية

إذا تم استدعاء الضمان، تتبع عملية تسوية المطالب آلية ثنائية:

• 💰 تسوية الفشل في التاكا — عادة ما يتم تسوية المطالب بمقابل التاكا لمبلغ التعرض بالعملة الأجنبية
• 💳 تسوية العملة الأجنبية عبر نظام RTGS — حيث يتطلب العرض أو العقد دفعًا بالعملة الأجنبية، قد تسوي البنك المطالب بالعملة الأجنبية عبر نظام التسوية الفورية للنقلات (RTGS)

يمكن للشركات التي تتلقى عملة أجنبية مقابل هذه الضمانات تسوية المبلغ بالعملة المحلية — مما يوفر طبقة إضافية من المرونة التشغيلية لتنفيذ المشاريع.

📌 السياق الاستراتيجي

تأتي نافذة الضمانات المصرفية الجديدة في وقت استراتيجي هام لخطط استثمار البنية التحتية في بنغلاديش. مع دخول عدد من المشاريع الكبيرة المتمويلة من الخارج إلى مرحلة التنفيذ، بما في ذلك بناء محطة لالديا مع دعم دنماركي، وتوسيع مناطق اقتصادية خاصة بيبزا، وتوسيع خط سكك حديد جسر بادما، أصبح عدم قدرة الشركات الأجنبية على الحصول على ضمانات مصرفية مقيمة في بنغلاديش نقطة ترويع متكررة في تنفيذ المشاريع.

تاريخيًا، كان على الشركات الأجنبية التي فازت بالاتفاقيات من خلال المناقصات الدولية أن:

• 📌 تنظيم ضمانات مصرفية من البنوك في بلدانها الأصلية (عادةً بكلفة أعلى وأوقات تنفيذ أطول)
• 📌 إنشاء فروع أو مكاتب فرعية محلية في بنغلاديش للوصول إلى خدمات ضمانات المصارف المحلية
• 📌 الاعتماد على وكالات محلية لتوفير الضمانات ضمن إطار علاقات سابقة

توحيد الدائرية الجديدة خيارًا ثالثًا، وتوفير مسار تنظيمي واضح يجب أن يقلل من التكلفة والأوقات التنفيذية لتوفير الضمانات المصرفية للشركات الأجنبية وشركائها المحليين.

📈 آثارها على الاستثمار الأجنبي المباشر

تؤثر هذه الخدمة مباشرة على المناخ العام للاستثمار الأجنبي المباشر في بنغلاديش:

• 🏛 المشاريع المسجلة لدى بنك بنغلاديش التي تحتوي على مكونات مقاولين أجانب يمكنها الآن تنفيذ سندات العطاءات وضمانات الأداء بكفاءة أكبر
• 👥 مستثمرو منطقة BEZA الاقتصادية مع مقاولي EPC الأجانب يستفيدون من قنوات الضمان المبسطة
• 🚢 مشاريع الموانئ والخدمات اللوجستية التي تشمل مشغلين أجانب (مثل APM Terminals، MSC، Red Sea Gateway في Chattogram) يمكنهم الآن الوصول إلى دعم الضمان بالعملة المحلية
• 💰 المشاريع الممولة من مصادر متعددة الأطراف (البنك الدولي، مصرف التنمية الآسيوي، الوكالة اليابانية للتعاون الدولي) يمكنها استخدام هذه التسهيلات للعناصر الممولة من مصادر متوازية

🏛 الاتجاه الإصلاحي الأوسع لبنك بنغلاديش

تعد التعميم الخاص بضمانات البنك هو الأحدث في سلسلة من التحركات التنظيمية لبنك بنغلاديش المصممة لتسهيل الاستثمار الأجنبي وتنفيذ المشاريع. في وقت سابق من أغسطس 2026، قام البنك المركزي بما يلي:

• 💰 وافق على حزمة التحفيز مع توقيع 17 بنكًا على صرف دفعة
• 📊 أصدر استعراض الربع الرابع لعام 2026 لصناعة الملابس الجاهزة الذي يظهر ارتفاعًا بنسبة <10.38%> في الأرباح الصافية على أساس ربع سنوي
• 🏢 استمرت إعادة هيكلة بنك Sammilito Islami مع تقديم 10000 حالة استرداد

معًا، تعكس هذه الخطوات جهودًا تنظيمية منسقة لتحسين الكفاءة التشغيلية لتمويل القطاع الخارجي في بنغلاديش - وهي أولوية ذات أهمية استراتيجية حيث تقترب البلاد من مرحلة خروجها من قائمة أقل البلدان نمواً في نوفمبر 2026 والفترة الانتقالية اللاحقة، التي ستحتاج فيها البلاد إلى تعزيز جاذبيتها للمستثمرين والمقاولين الأجانب.