بنك بنغلاديش يقصر شروط تعيين مدير نائب المندوب في البنوك: متطلبات جديدة بشأن الملكية.

دكا، 25 سبتمبر 2026 — بنك بنغلاديش (BB) قد شدّ قواعد تعيين المديرين الممثلين أو ممثلي مجلس إدارة البنوك لمكافحة غير النظاميات وتعزيز الشفافية في قطاع المصارف. صدرت القواعد الجديدة بموجب المادة 45 من قانون شركة المصارف لعام 1991، ودخلت حيز التنفيذ فورًا. ### 📋 الاحتياجات الرئيسية بموجب القواعد الجديدة بموجب القواعد الجديدة: 1. 📌 يجب أن يكون المدير الممثل مديرًا تنفيذيًا أو مديرًا في شركة المساهمين. 2. 📌 يجب أن يمتلك الممثل على الأقل 2% من رأس المال المدفوع لشركة عامة مسجلة — باسمه الخاص، خاليًا من أي حجز أو عقود. 3. 📌 يجب أن يمتلك الممثل على الأقل 20% من رأس المال المدفوع في الشركات غير المسجلة (غير المدرجة). 4. 📌 يجب على الممثل الحفاظ على ملكية المطلوبة طوال فترة عمله كمدير ممثل. 5. 📌 يجب على البنوك تقديم أدلة وثائقية تثبت ملكية الممثل عند طلب موافقة بنك بنغلاديش مسبقًا لانتخابه أو إعادة انتخابه أو استبداله. 6. 📌 تطبق نفس القواعد على إعادة تعيين أو استبدال المديرين الممثلين الذين تم تعيينهم قبل إصدار الدائرية. ### 🔒 قيود على ثروة الصافي في ملكية أسهم البنوك من خلال الدائرية، قد حظرت هيئة تنظيم المصارف شركات من امتلاك أسهم في واحد أو أكثر من البنوك بقيمة تتجاوز ثروتها الصافية — بهدف ضمان الشفافية والاستقرار في ملكية البنوك وحماية مصالح مستثمرين الودائع. بموجب الدائرية:

• 🚫 شركة إذا ما تجاوز استثمارها في أسهم البنوك قيمة صافي ثروتها، فستضطر إلى تعديل حصصها ضمن الحد المحدد خلال ستة أشهر من تاريخ إصدار الدائرية.
• 🚫 تهدف هذه القيود إلى منع الشركات ذات الرافعة المالية المفرطة من ممارسة تأثير مفرط على إدارة البنوك.

🏛 التنفيذ والتأكد من الالتزام

أمر البنك المركزي البنوك:

• 📝 عرض الدائرية أمام مجالس الإدارة من أجل الإطلاع والتدابير اللازمة.
• 📝 إعلام جميع المسؤولين والمستثمرين بها.
• 📝 التأكد من الالتزام بالمتطلبات الجديدة بشأن الملكية وتأهيل أعضاء مجلس الإدارة.

أصدرت هذه التعليمات بموجب المادة 45 من قانون شركات البنوك لعام 1991 ونالت التنفيذ الفوري.

💼 أهمية هذه القواعد لقطاع المصارف في بنغلاديش

تتعامل قواعد المديرين المكلفين المشددة مع عدة قضايا حاكمة مستمرة في قطاع المصارف في بنغلاديش:

• ✓ استغلال مديرين مقترحين — حيث تم تعيين مديرين مقترحين دون مشاركة ملكية ذات معنى، مما يسمح لهم بالعمل دون مسؤولية.
• ✓ الملكيات المفرطة التزوير — حيث تمتلك الشركات ذات القيمة الصافية المحدودة حصصًا غير متناسبة في البنوك، مما يخلق مخاطر نظامية.
• ✓ عدم الشفافية — في هيكل الملكية والسيطرة على البنوك.
• ✓ التناقضات المصالحية — حيث قام مديرو المقترحين بتفضيل مصالح الشركة المساهمة على مصالح البنك والمودعين.
• ✓ تجنب التنظيم — حيث استخدم هيكل ملكية معقد لتجنب تنظيم البنوك.

📊 السياق الإصلاحي لحكم البنوك في بنغلاديش

قواعد مدير المقترحين الجديدة هي جزء من برنامج أوسع للإصلاح في قطاع البنوك الذي يشمل:

• 📊 شروط برنامج صندوق النقد الدولي — حيث يعتبر إصلاح قطاع البنوك شرطًا أساسيًا ضمن برنامج الائتمان لبنغلاديش مع صندوق النقد الدولي.
• 📊 حل المشكلات المتعلقة بالقروض غير الموفقة — للتعامل مع مستويات القروض غير الموفقة المرتفعة عبر القطاع.
• 📊 أزمة حكم بنك الإسلامي — مع مجلس إدارة مكون من عضو واحد وفجوة في منصب المدير العام، مما يبرز ضعفًا في الحكم.
• 📊 إعادة رأس مال البنوك — لتعزيز وضع رأس مال البنوك.
• 📊 تحسين حكم الشركات — بما في ذلك تركيب مجلس الإدارة، استقلال لجنة التدقيق، وإدارة المخاطر.

📈 سبب أهمية قيود القيمة الصافية

قيود الشركات على ملكية أسهم البنوك التي تتجاوز قيمتها الصافية لها أهمية خاصة لأن:

• 🔹 يمنع هذا الأمر الشركات الوهمية أو تلك التي لديها رأس مال ضعيف من السيطرة على حصة كبيرة في البنوك.
• 🔹 يضمن أن مساهمي البنوك لديهم واقع مالي حقيقي وليس مجرد هياكل على الورق فقط.
• 🔹 يقلل من مخاطر انتشار الأزمات من شركات المساهمين إلى استقرار البنك.
• 🔹 يعزز الشفافية في ملكية البنوك من خلال طلب ضمان ثروة صافية قابلة للتحقق.
• 🔹 يتوافق مع معايير إدارة البنوك الدولية، بما في ذلك توجيهات لجنة بازل بشأن ملكية البنوك.

🔮 المستقبل

لقطاع بنغلاديش المصرفي، تمثل قواعد مديرو الوكالة المتشددة خطوة مهمة نحو تحسين الإدارة. سيظهر خلال الأشهر القادمة:

• 🔹 ما إذا كان البنوك قادرة على تحديد وتعديل جميع مديرو الوكالة بموجب القواعد الجديدة.
• 🔹 ما إذا كانت الشركات التي تمتلك حصة كبيرة في البنوك يمكن أن تضع Holdingsها ضمن الحدود المسموح بها خلال ستة أشهر.
• 🔹 ما إذا كانت القواعد تعزز مسؤولية مجلس الإدارة وكيفية اتخاذ القرارات.
• 🔹 ما إذا كانت القواعد تدعم البرنامج الأكبر للإصلاحات المصرفية ضمن برنامج صندوق النقد الدولي.

للمودعين والمستثمرين، توفر القواعد الجديدة ضمانًا بأن إدارة قطاع المصارف في بنغلاديش تتحسن، حيث تتخذ الجهات التنظيمية خطوات ملموسة لمعالجة الضعفات الطويلة الأمد في ملكية البنوك وتكوين مجالس الإدارة.