الهيئة التنفيذية للمشروع الوطني (ECNEC) تقر مشروعًا ممولًا من البنك الدولي بقيمة 1,276 كرور تكا لتحديثات رئيسية في قطاع المصارف في بنغلاديش
المشروع الثاني لدعم قطاع المالية لمدة خمس سنوات والذي سيُنفّذ من قبل بنك بنغلاديش من يوليو 2026 حتى يونيو 2031، مع التركيز على:
🏛 وافقت اللجنة التنفيذية للمجلس الاقتصادي الوطني (ECNEC) على مشروع بتمويل من البنك الدولي بقيمة 1276 مليار تاكا لإصلاح القطاع المصرفي في بنغلاديش، في إحدى أهم تدخلات إصلاح القطاع المالي في السنوات الأخيرة. سيتم تنفيذ المشروع، الذي يحمل عنوان "مشروع دعم القطاع المالي - II"، من قبل بنك بنغلاديش من يوليو 2026 إلى يونيو 2031، ويتم تمويله بشكل أساسي من قبل رابطة التنمية الدولية التابعة للبنك الدولي (IDA).
📊 تمت الموافقة على المشروع في اجتماع للجنة التنفيذية للمجلس الاقتصادي الوطني في 29 سبتمبر 2026 برئاسة رئيس الوزارة طارق رحمن في الأمانة البنغلاديشية. يستهدف المشروع أربعة مجالات إصلاح أساسية: تعزيز شبكات الأمان المالي، وتحسين حل الأزمات المصرفية وإعادة الهيكلة، وتحديث البنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات والقدرات الإشرافية لبنك بنغلاديش، ودعم الإصلاحات في البنوك المملوكة للدولة. كان مشروع 1276 مليار تاكا ضمن 13 مشروعًا بقيمة إجمالية تبلغ 15823.57 مليار تاكا تمت الموافقة عليها في نفس اجتماع اللجنة التنفيذية للمجلس الاقتصادي الوطني.
💰 لماذا يعد المشروع مهمًا
يأتي مشروع دعم القطاع المالي - II في وقت تواجه فيه القطاع المصرفي في بنغلاديش ضغوطًا شديدة. يواجه القطاع ما يقرب من 33% من القروض غير العاملة (NPLs)، وضعف الحوكمة، وضغوط رأس المال والسيولة في العديد من البنوك، وبنية تحتية تكنولوجية قديمة، وفقًا لوثيقة المشروع وملاحظات لجنة التخطيط. لقد قوضت نقاط الضعف هذه ثقة المودعين، وقيدت نمو الائتمان للقطاع الإنتاجي، وعرضت النظام المالي للمخاطر الناشئة مثل الهجمات الإلكترونية والأنشطة المالية عبر الحدود.
قالت لجنة التخطيط، في ملاحظاتها، إن المشروع سيساعد في معالجة التحديات الحالية للقطاع المصرفي وتعزيز الاستقرار المالي وثقة المودعين. يعد المشروع متابعةً لمشروع دعم القطاع المالي السابق الذي نفذه بنك بنغلاديش، ويعتمد على الدروس المستفادة من هذا التدخل.
👥 تفصيل النفقات الرأسمالية
من أصل ميزانية المشروع البالغة 1,276 مليار تاكا، يتم تخصيص حوالي 1,077 مليار تاكا للنفقات الرأسمالية. يكشف تفصيل النفقات الرأسمالية عن تركيز المشروع الشديد على تحديث التكنولوجيا:
- 712 مليار تاكا لمعدات تكنولوجيا المعلومات والاتصالات: الأجهزة، والبنية التحتية للشبكات، والخوادم، ونظم تكنولوجيا المعلومات الأخرى لتحديث قدرات الإشراف والتنظيم لدى بنك بنغلاديش.
- 355 مليار تاكا لبرامج الكمبيوتر: قواعد البيانات، وأدوات الإشراف، ونظم مراقبة المخاطر، ومنصات البرمجيات الأخرى اللازمة لتحديث عمليات البنك المركزي.
- خدمات التدريب والاستشارات: لبناء القدرات المؤسسية داخل بنك بنغلاديش والنظام التنظيمي الأوسع.
- الشروط القائمة على الأداء: لتعزيز شبكات الأمان المالي للقطاع المصرفي، وتحسين قدرة صندوق تأمين الودائع، وتحسين عمليات حل البنوك وإعادة هيكلتها، وتقوية الحوكمة في البنوك المملوكة للدولة.
🤝 الركائز الأساسية للإصلاح
سيركز المشروع على أربع ركائز مترابطة للإصلاح، كل منها يتصدى لنقطة ضعف حرجة في النظام المصرفي في بنغلاديش:
1. شبكات الأمان المالي للقطاع المصرفي: سيركز المشروع على تعزيز صندوق تأمين الودائع، الذي يحمي الودائع في حالة فشل البنوك. سيتم إدخال شروط قائمة على الأداء لتعزيز قدرة الصندوق وضمان دفع تعويضات أسرع للودائع عند حل البنوك.
2. حل الأزمات المصرفية وإعادة الهيكلة: سيحسن المشروع قدرة بنك بنجلاديش على حل الأزمات المصرفية وإعادة هيكلة البنوك الضعيفة. ويشمل ذلك أطر التدخل المبكر، وترتيبات البنوك الانتقالية، وآليات استرداد الأصول - وهي أدوات كانت ضعيفة تاريخياً في النظام المصرفي في بنجلاديش، كما يتضح من حالات حل الأزمات المطولة لعدة مؤسسات مالية غير مصرفية فاشلة.
3. ترقية تكنولوجيا بنك بنجلاديش: سيتم استخدام تخصيص معدات تكنولوجيا المعلومات والاتصالات البالغ 712 كرور تاكا لتمويل ترقيات التكنولوجيا الإشرافية للبنك المركزي، بما في ذلك أنظمة المعلومات المتكاملة، وأدوات الرصد في الوقت الفعلي، والبنية التحتية للأمن السيبراني. تشير وثيقة المشروع إلى أن أوجه الضعف في الإشراف على القطاع المصرفي، بما في ذلك عدم كفاية أنظمة المعلومات المتكاملة، جعلت من الصعب معالجة المخاطر الناشئة مثل الهجمات السيبرانية والأنشطة المالية عبر الحدود.
4. إصلاحات البنوك المملوكة للدولة: سيقوم المشروع بدعم إصلاحات الحوكمة في البنوك المملوكة للدولة، التي كانت تاريخياً من بين أضعف الأداء في قطاع البنوك في بنجلاديش. سيتم ربط الشروط القائمة على الأداء بتحسينات محددة في الحوكمة.
🌏 اعتمادات ECNEC الأوسع: 15,823 كرور تاكا في 13 مشروعًا
بالإضافة إلى مشروع الإصلاح المصرفي، وافق اجتماع ECNEC في 29 سبتمبر على 13 مشروعًا تبلغ نفقاتها الإجمالية 15,823.57 كرور تاكا. من هذا المجموع، سيأتي 10,188.33 كرور تاكا من الحكومة، و5,252.96 كرور تاكا من القروض الأجنبية، و451 كرور تاكا من الأموال الخاصة للوكالات.
اعتمد الاجتماع أيضًا تنقيحًا ثالثًا لمشروع توسعة مطار حضرة شاه جلال الدولي، مما رفع تكلفته إلى 22.213 كرور تاكا من 21.365.51 كرور تاكا بموجب التنقيح الثاني. تمت الموافقة على المشروع أصلاً في عام 2016 بتكلفة تقديرية قدرها 847.57 كرور تاكا - مما يعني أن التكلفة قد ارتفعت أكثر من 26 مرة منذ الموافقة الأصلية، مع تعزى الزيادة الأخيرة إلى تكاليف الصيانة الإضافية، وإدراج أعمال جديدة، وتعديلات الأسعار الأعلى بموجب الأحكام التعاقدية.تشمل المشاريع الأخرى التي تمت الموافقة عليها ما يلي:
- استجابة نظام الصحة المتكامل لمكافحة السل وفيروس نقص المناعة البشرية/الإيدز والملاريا في بنغلاديش
- المشروع المنقح الأول لإنشاء كلية وطنبور الطبية ومستشفى طانبور
- تطوير وتوسيع مراكز تدريب الإعاقة الجسدية في مقاطعات شاتوغرام وخولنا وراجشاهي
- توسيع نطاق السكن الداخلي والقدرات في مؤسسة روفاباد لذوي الإعاقات الذهنية في شاتوغرام
- الإدارة المتكاملة للفيضانات والأنهار في حوض نهر بامني، بما في ذلك منظم موسابور
- حماية مناطق شيبور ودانيا وميدوا في بلدة بولا سادار ومقاطعة داولتخان ضد تآكل نهر ميغنا
- المشروع المنقح الثاني لإنشاء أنظمة إدارة الأراضي الرقمية من خلال مسوحات الأراضي الرقمية
- المشروع المنقح الثالث لتطوير البنية التحتية الريفية في مقاطعات ماداريبور وشارياتبور وراجباري
- المشروع المنقح الثاني لتعزيز القدرات التقنية لكتيبة الاستجابة الخاصة
- اقتناء الأراضي لمحطة للطاقة الشمسية في سوناجازي، فيني
- توسيع شبكة الكهرباء في المقاطعات الثلاث الجبلية
💰 أهمية استراتيجية لبنغلاديش
مشروع دعم القطاع المالي - II مهم لثلاثة أسباب على الأقل. أولاً، يعالج مباشرة الفجوة التكنولوجية التي أعاقت فعالية الرقابة لبنك بنغلاديش. سيسمح تخصيص 712 كرور تاكا لمعدات تكنولوجيا المعلومات وتخصيص 355 كرور تاكا للبرمجيات للبنك المركزي ببناء أنظمة مراقبة في الوقت الفعلي، وقواعد بيانات رقابية متكاملة، وبنية تحتية للأمن السيبراني يمكنها اكتشاف المخاطر الناشئة قبل أن تصبح أزمات منهجية.
ثانياً، يُركز المشروع على تسوية أوضاع البنوك وإعادة هيكلتها، مما يسد فجوة حاسمة في مجموعة الأدوات التي يستخدمها قطاع المالية في بنغلاديش. وقد عانت البلاد من صعوبات في تسوية أوضاع البنوك المتعثرة بكفاءة، كما يتضح من حالات التسوية المطولة لعدة مؤسسات مالية غير مصرفية (NBFIs) التي ظلت في حالة من الشك لسنوات. ومن خلال تعزيز قدرة بنك بنغلاديش على تسوية الأوضاع وصندوق تأمين الودائع، من المتوقع أن يقلل المشروع من الوقت المطلوب لدفع التعويضات للمودعين ويحسن تنفيذ تسوية أوضاع البنوك وإعادة هيكلتها.
ثالثاً، تشير الشروط المستندة إلى الأداء للمشروع والمرتبطة بإصلاحات حوكمة البنوك المملوكة للدولة إلى نهج أكثر صرامة في معالجة نقاط الضعف الهيكلية في المقرضين المملوكين للدولة. لطالما كان لدى البنوك المملوكة للدولة في بنغلاديش - بما في ذلك بنك سونالي وبنك أغراني وبنك جاناتا وبنك روبالي - أعلى معدلات للقروض غير العاملة وأضعف معايير الحوكمة في القطاع. ومن خلال ربط دفعات المشروع بتحسينات محددة في الحوكمة، يقوم البنك الدولي وبنك بنغلاديش بإنشاء آليات للمساءلة كانت غائبة في محاولات الإصلاح السابقة.
يوفر الجدول الزمني لتنفيذ المشروع - من يوليو 2026 إلى يونيو 2031 - لبنك بنغلاديش خمس سنوات لتنفيذ الإصلاحات، مع تمويل البنك الدولي الميسر من مرفق التنمية الدولية (IDA) الذي يوفر رأس المال طويل الأجل منخفض التكلفة اللازم لتمويل الاستثمارات في التكنولوجيا. بالنسبة لجدول أعمال الإصلاح الاقتصادي الأوسع في بنغلاديش، يعد مشروع دعم القطاع المالي - المرحلة الثانية دعامة حاسمة ستساعد على استعادة ثقة المودعين وتعزيز الانضباط الائتماني وإنشاء البنية التحتية الإشرافية اللازمة لدعم نمو الائتمان المستدام للقطاع الخاص في السنوات المقبلة.
نُشر هذا الخبر في الأصل بواسطة The Financial Express. للاطلاع على التقرير الأصلي الكامل، يرجى زيارة: https://thefinancialexpress.com.bd/trade/wb-funded-project-approved-for-major-banking-sector-reforms
📬 احصل على أخبار التجارة البنغلاديشية في بريدك الإلكتروني
ملخص أسبوعي لأخبار صناعة التصدير وتحديثات السياسات وتحليلات السوق.
📰 أخبار ذات صلة
