يحث بنك بنغلاديش البنوك على خطة إنقاذ Citygroup بنهاية الشهر

⚠ طلب البنك المركزي من البنوك المقرضة المعنية الانتهاء فوراً من إعداد حزمة إنقاذ لمجموعة Citygroup المضطربة لتفادي تصنيف قروضها كقروض متعثرة. وقد أوصى بنك بنغلاديش (BB) المسؤولين المصرفيين بالإسراع في تسوية حسابات القروض المتعثرة المرتبطة بهذه المجموعة، مؤكداً أن الجهة التنظيمية لن تمدد صلاحية تأجيل تصنيف القروض بعد نهاية هذا الشهر.

📊 أصدر الجهة التنظيمية المصرفية هذه التعليمات شفهياً خلال اجتماع ترأسه محافظ بنك بنغلاديش Md. Mostaqur Rahman بحضور كبار المسؤولين التنفيذيين لـ 13 بنكاً تجارياً. ستقود هذه البنوك خطة تخفيف الديون لـ Citygroup، إحدى أكبر التجمعات التجارية في البلاد التي تعاني حالياً من قروض مستحقة بقيمة تتجاوز Tk 266 مليار مقترضة من 36 بنكاً. وبموجب التوجيهات الصادرة، تم تكليف كبار المسؤولين التنفيذيين في البنوك بإنهاء إجراءات إعادة الهيكلة أو إعادة الجدولة أو أي إجراءات تسوية أخرى ضمن الفترة الزمنية المتبقية لتفادي عبء تصنيف القروض.

💰 تعرض مجموعة Citygroup لدين بقيمة Tk 266 مليار

• 💰 إجمالي القروض المستحقة: Tk 266 مليار (Tk 26,600 كرور)
• 🏛 البنوك المقرضة: 36 بنكاً
• 🏛 البنوك الرائدة: 13 بنكاً
• 📅 الموعد النهائي لتأجيل تصنيف القروض: 30 سبتمبر 2026
• 📜 محافظ بنك بنغلاديش: Md. Mostaqur Rahman
• 🌏 السياق: ضمان أمن توريد السلع الأساسية خلال شهر رمضان

وقد طلبت هذه المجموعة التجارية سابقاً من بنك بنغلاديش تأجيل تصنيف قروضها حتى 30 سبتمبر 2026، مؤكدة أن هذا الإعفاء ضروري لإكمال عملية استعادة استقرارها المالي، ووافق الجهة التنظيمية على هذا الطلب. ووفقاً لمصادر من الاجتماع، رفض محافظ البنك المركزي خلال الاجتماع طلب البنوك بتمديد صلاحية تأجيل تصنيف القروض لمدة شهر أو شهرين، وأمر المسؤولين المصرفيين بإنهاء جميع إجراءات التسوية قبل نهاية هذا الشهر، وإلا سوف يطبق عليهم عبء تصنيف القروض المتعثرة.

🌾 مخاوف أمن إمدادات شهر رمضان

أبلغ الحاكم لمسؤولي البنوك بأن مجموعة Citygroup تعتبر لاعبًا رئيسيًا في سوق السلع الأساسية المحلية، وأن الجهة الرقابية تسعى «لتسريع عملياتها بكل السبل الممكنة تجنبًا لأي صدمة إمدادية»، خاصة قبل حلول شهر رمضان. فخلال شهر الصيام والأعياد المقدسة، يرتفع استهلاك السلع الأساسية الرئيسية مثل السكر والزيوت الصالحة للأكل والدقيق الخشن (أتا) والطحين الناعم (مايدا) والحمص والعدس بشكل مضاعف كبير. إن إطار أمن إمدادات رمضان يحمل أهمية استراتيجية بالغة، حيث يربط الجدول الزمني لتصنيف القروض في القطاع المصرفي بأجندات الأمن الغذائي وإدارة التضخم الأوسع نطاقًا. وفي حال تعطل عمليات مجموعة Citygroup بسبب تصنيف قروضها أو إجراءات الإفلاس المحتملة، قد يتأثر إمداد السلع الأساسية خلال موسم الذروة للطلب.

⚠ عبء القروض المتعثرة: تفاقم الأزمات القائمة

سيشكل تصنيف هذا المبلغ الضخم من المحفظة القروية كقروض متعثرة عبئًا إضافيًا يفاقم الأوضاع الصعبة، حيث تعاني بالفعل عدد كبير من البنوك من تراكم القروض المتعثرة. مع تجاوز إجمالي القروض المتعثرة في القطاع المصرفي علامة Tk 6 لاك كرور، ووجود 21 بنكًا تعاني من عجز رأسمالي يقارب Tk 3 لاك كرور، فإن تصنيف قروض مجموعة Citygroup البالغة Tk 266 مليار سيضيف ما يقارب Tk 26,600 كرور إلى إجمالي القروض المتعثرة — وهو زيادة ملموسة ستزيد من الضغوط على الوضع الرأسمالي للبنوك الـ 36 المانحة لهذه القروض.

📜 خيارات التسوية: إعادة الهيكلة وإعادة الجدولة

بموجب إجراءات التسوية قيد الدراسة، ستقوم البنوك بإنهاء إجراءات إعادة الهيكلة أو إعادة الجدولة أو أي إجراءات تسوية أخرى للقروض المتعثرة التابعة لـ Citygroup. عادةً ما تتضمن إعادة الهيكلة تمديد فترات سداد القروض، خفض أسعار الفائدة، أو تحويل الديون إلى أسهم؛ وكل هذه الإجراءات تهدف إلى جعل عبء خدمة الديون قابل للإدارة من جانب المقترض، مع الحفاظ على حقوق البنوك في المبلغ الأساسي للقرض. أما إعادة الجدولة فتتضمن تعديل جدول السداد فقط دون تغيير الشروط الأساسية للقرض. ويعتمد الاختيار بين الإجراءين على قدرة التدفق النقدي للمقترض وتقييم البنوك لجدوى نشاطه على المدى الطويل.

🌏 السياق الاستراتيجي: إصلاح القطاع المصرفي وإعادة الهيكلة الشركاتية

تمثل عملية إنقاذ مجموعة Citygroup اختباراً حاسماً في إطار خطة إصلاح القطاع المصرفي الشاملة ببنغلاديش. هذه المجموعة، التي تعد من أكبر تجمعات الأعمال في البلاد وتعمل في قطاعات السلع الأساسية والتصنيع والتجارة، تحمل التزامات دينية تربطها بـ 36 بنكاً. وسوف يضع حل هذه الديون سابقات قانونية وتشغيلية لكيفية التعامل مع عمليات إعادة هيكلة ديون المجموعات الكبرى الأخرى، خاصة في الحالات التي تعتمد فيها سلاسل التوريد المحلية بشكل أساسي على عمليات المقترض.

إن الموقف الحازم لمحافظ بنك بنغلاديش -برفضه تمديد تأجيل تصنيف القروض بعد 30 سبتمبر- يرسل إشارة واضحة بأن البنك المركزي لن يؤجل الاعتراف بالقروض المتعثرة إلى أجل غير مسمى. ويتوافق هذا النهج مع خطة الإصلاح الشاملة الهادفة للتخلي عن الممارسات السابقة المتمثلة في تدوير الديون وإعادة جدولتها بشكل متكرر، نحو الاعتراف الصادق بالخسائر. غير أن الاهتمام بضمان أمان التوريد خلال شهر رمضان يضيف بعداً عملياً للقرار؛ حيث يسعى البنك المركزي إلى هيكلة عملية التسوية بطريقة تحافظ على قدرة المقترض على الاستمرار في العمليات خلال موسم الطلب الحرج هذا.

ستكشف الأسابيع القادمة ما إذا كان بإمكان البنوك الرائدة الـ13 إنهاء خطة إنقاذ تلبي كلاً من موعد تصنيف البنك المركزي ومتطلبات استمرارية العمليات — أو ما إذا كان موعد 30 سبتمبر سيؤدي إلى موجة جديدة من تصنيف القروض غير الأدائية التي تزيد من إجهاد القطاع المصرفي الذي ضعف بالفعل.