بنك بنغلاديش سيستعيد المسؤولين الإداريين من البنوك الإسلامية المتحدة بحلول تاريخ ١٥ أغسطس

دكا، 6 أغسطس 2026 — اتخذت البنك المركزي بنغلاديش قرارًا بسحب إدارييه المكلفين من الأربعة بنوك المتبقية تحت بنك ساميليتو إسلامي بعد أن يتم دمجه، وذلك قبل تاريخ 15 أغسطس، حيث يتجه البنك المركزي نحو تسليم السيطرة الكاملة على العمليات إلى الإدارة الجديدة، مما يمثل خطوة حاسمة في استعادة الاستقرار في أحد أقسى قطاعات البنوك في البلاد. 📌 لماذا الآن؟ تأتي هذه القرار بعد تعيين رئيس ومدير تنفيذي جديدين لبنك ساميليتو الإسلامي المدمج، مما يسمح للمؤسسة المتكاملة بالعمل تحت هيكل إداري عادي، كما ذكر مسؤولو البنك المركزي. كان البنك المركزي قد سحب الإداري من بنك إكسيم على تاريخ 30 يوليو، كخطوة أولى. الآن، سيتم سحب الإداريين تدريجيًا من الأربعة بنوك المتبقية — بنك اجتماعي إسلامي، بنك أول أمن إسلامي، بنك عالمي إسلامي، وبنك يونيون — والتي تشكل الآن بنك ساميليتو الإسلامي، وهو الكيان المتكامل الذي نتج عن دمج خمسة بنوك إسلامية قسرًا. 📢 تفسير المتحدث الرسمي قال مدير تنفيذي البنك المركزي بنغلاديش والمتحدث الرسمي أريف حسين خان لـ«ذا بزنس ستاندرد»: «تم تعيين الإداريين مؤقتًا بعد تأسيس بنك ساميليتو الإسلامي، وكان مسؤوليتهم الأساسية هي التنسيق بين دمج قروض ودفعات وأجهزة تكنولوجيا المعلومات للبنوك الخمس». «بعد تعيين رئيس ومدير تنفيذي، الذين بدأا بالفعل في أداء مهامهم العادية، فإن الاحتفاظ بالإداريين سيؤدي إلى تكرار إداري غير ضروري. ولهذا السبب قررنا سحبهم بحلول تاريخ 15 أغسطس».

أكد المسؤولون أن هناك عدم وجود تبرير إداري للحفاظ على مدير عام ومدير تنفيذي في نفس المؤسسة بعد تعيين المدير التنفيذي. وفقًا للمعايير المعتمدة في مجال الحكم، لا يمكن أن يعمل الدوران في وقت واحد مع سلطتين متداخلتين — وهو تعارض أدى إلى الانسحاب التدريجي.

📱 التكامل التكنولوجي ما يزال قيد الانتظار

ومع ذلك، لم يكتمل بعد تكامل الكيانات المدمجة من الناحية التكنولوجية. لا يزال دمج برامج البنك الأساسية، والبنية التحتية للتكنولوجيا المعلومات، وحسابات "نوسترو" — وهي حسابات العملات الأجنبية المستخدمة في المعاملات الدولية — جاريًا. نتيجة لذلك، لا يزال بعض العمليات المصرفية يتم تنفيذها تحت أسماء البنوك الفردية الحالية بدلاً من الهوية الموحدة لبنك "سامميليتو إسلامي". أفاد المسؤولون بأن المؤسسة المدمجة ستبدأ العمل بالكامل تحت علامة تجارية "سامميليتو إسلامي" بمجرد اكتمال التكامل التكنولوجي، وهو عملية تستغرق عادةً 6–12 شهرًا حتى في حالات الاندماج الطوعي.

🏦 لماذا تم اختيار بنك إكسيم أولًا

وفقًا للمسؤولين، تم اختيار بنك إكسيم للانتقال الأول لأن المدير التنفيذي الجديد سيعمل من مكتبه كقاعدة إدارية رئيسية. وبالتالي، تم إكمال انتقال بنك إكسيم أولًا، بينما يتوقع أن تأتي البنوك الأربعة المتبقية بالكامل تحت إدارة بنك "سامميليتو إسلامي" بحلول 15 أغسطس. تم تصميم هذا النهج التدريجي لتجنب عملية "انقطاع كبير" مفاجئ قد يزعج خدمة العملاء عبر الشبكة المدمجة.

💰 بنية رأس المال وحصة الحكومة

بدأ البنك المُدمج أعماله بمُعدّل رأس مال مُدفوع قدره تاكا 35,000 كرور — مما يجعله من أكبر البنوك في بنغلاديش من حيث قاعدة رأس المال. من هذا الإجمالي، قدم الحكومة تاكا 20,000 كرور، بينما سيُحوّل الباقي، أي تاكا 15,000 كرور، إلى أسهم مقابل أموال المُودعين. هذه الهيكلة الرأسمالية المختلطة — التي تجمع بين رأس مال سيادي ورأس مال مُودعين — غير تقليدية في قطاع البنوك في بنغلاديش، وتظهر الطابع الطارئ لمُراجعة الاندماج. كما يعني هذا الهيكلة أن الحكومة ستكون المساهم الرئيسي، على الأقل حتى يتم إكمال تحويل رأس مال المُودعين وتحديد أي استراتيجية مستقبلية للتخلي عن الأسهم.

😢 تحذير رئيس مجلس الإدارة: الفشل ليس خيارًا

وصف رئيس مجلس إدارة بنك إسلامي سَمّليتو كاظم شيرول حسن عملية الاندماج والتحول الإداري بأنها عملية صعبة، مشيرًا إلى أن نجاحها هو أمر أساسي للحفاظ على استقرار مالي. وقال إن فشل الانتهاء من إعادة الهيكلة بنجاح قد يؤدي إلى آثار سلبية على قطاع البنوك والاقتصاد بشكل عام. كانت الجهود جارية لاستعادة العمليات الطبيعية ووضع البنك على أساس مالي أقوى، في الوقت الذي يُطلب فيه تعاون جميع الأطراف المعنية — بما في ذلك المُودعين الذين واجهوا شهورًا من عدم اليقين، والعاملين الذين يشككون في استقرار وظائفهم، والمُراقبين الذين يراقبون عملية الانتقال بحثًا عن أي انزلاقات في التزام التوجيهات.

💼 تراث مجموعة س. عليم

قبل الاندماج، كان بنك إكسيم تحت سيطرة ناظم الإسلام مزمودر، رئيس سابق لجمعية بنغلاديش للبنوك، خلال حكومة حزب "أوامي" السابقة. أما الأربعة بنوك الأخرى — بنك إسلامي اجتماعي، بنك إسلامي الأمن الأول، بنك إسلامي عالمي وبنك الاتحاد — فقد كانت تحت سيطرة مجموعة "س آلام"، مجموعة تجارية مقربة من مدينة تشيتاغونغ، والتي أصبحت مرتبطة باتهامات غير النظامية مالية بعد انتقال سياسي في أغسطس 2024. بعد فشل هذه البنوك الأربعة المرتبطة بمجموعة "س آلام" في سداد ودائع العملاء — مما أدى إلى ضغوط مالية حادة انتشرت عبر النظام المصرفي بأكمله — قام الحكومة الانتقالية بدمج هذه المؤسسات الخمس لتشكيل بنك إسلامي Sammilito كجزء من جهود استقرار القطاع وحماية ودائع العملاء. 😊 التأثيرات الكبرى على إصلاح القطاع المصرفي لا يمثل تاريخ 15 أغسطس لإخلاء المسؤولية حدثًا عازلاً. بل يتزامن مع برنامج إصلاح بنك بنغلاديش الواسع الذي أعلن عنه في نفس الأسبوع — بما في ذلك خطة 18 شهرًا لمواجهة الديون المفقودة (NPL) التي تصل إلى 36%، وتسريع ائتمان القطاع الخاص بقيمة 60,000 كرور تاكا المقرر في سبتمبر، وخفض معدل السيولة إلى 9.5%. تتمثل هذه الخطوات في محاولة مركزية البنك الأكثر تنسيقًا منذ الانتقال السياسي لإعادة تشغيل خط ائتمان وإعادة بناء ثقة الوادعين. يلعب قطاع التمويل الإسلامي دورًا خاصًا لأنه يخدم نسبة كبيرة من عملاء بنغلاديش الذين يرسلون الأموال من الخارج، بالإضافة إلى ودائع صغار الأعمال الذين يفضلون تاريخيًا التمويل المتوافق مع الشريعة الإسلامية.