Sammilito Islami Bank يستعد لتخصيص Tk5,000cr بينما تبلغ السحوبات Tk4,000cr خلال 4 أيام

🏦 داكا، بنغلاديش — حصل بنك Sammilito Islamic Bank على ما يقرب من Tk5,000 crore من بنك Bangladesh Bank لسداد قيمة الودائع، بينما سعى العملاء إلى سحب Tk3,925 crore خلال الأيام العمل الأربعة الماضية — وهو أقل بكثير مما توقع البنك، مما يؤكد استمرار ثقة العملاء في هذا المصرف الحكومي المنشأ حديثاً.

📊 وفقاً لمسؤول رفيع في بنك Bangladesh Bank أكد هذه الأرقام لصحيفة The Business Standard، قام 74,221 عميلاً بتقديم طلبات سحب بقيمة إجمالية Tk3,925 crore منذ الأول من سبتمبر 2026. وتظهر تفاصيل الطلبات اليومية انخفاضاً مستمراً:

• 📅 اليوم الأول: 18,046 طلباً بقيمة Tk1,329 crore
• 📅 اليوم الثاني: 19,613 طلباً بقيمة Tk1,016 crore
• 📅 اليوم الثالث: 21,086 طلباً بقيمة Tk923 crore
• 📅 اليوم الرابع: 15,476 طلباً بقيمة Tk657 crore

💬 المدير التنفيذي للبنك: انخفاض الطلبات عن التوقعات دليل على الثقة

💬 قال Md Abedur Rahman Sikder، المدير الإداري لبنك Sammilito Islamic Bank: «الأرقام أقل بكثير جداً عما توقعناه، وهذا دليل واضح على ثقة العملاء وثقتهم الكاملة في بنكنا».

✅ وأوضح أن البنك أجرى استعدادات كافية في كافة فروع البنوك الخمسة المكونة له، وأن طلبات السحب آخذة في الانخفاض بشكل تدريجي. يحتفظ البنك حالياً برصيد يقرب من Tk10,000 crore في حسابه الجاري لدى بنك Bangladesh Bank، تم تحويل Tk5,000 crore منه إلى حسابات البنوك الخمسة في السادس من سبتمبر.

💬 وقال المسؤول: «هذا البنك مملوك للحكومة، وسيتعامل العملاء معه بنفس مستوى الثقة الذي يتمتع به بقية البنوك الحكومية في البلاد».

💰 قواعد السحب: يُسترد فقط رأس المال قبل موعد الاستحقاق

📋 صُممت قواعد السحب لتحقيق التوازن بين إمكانية وصول المودعين لأموالهم واستقرار البنك:

• ⏳ سيحصل العملاء الذين يقومون بالسحب قبل موعد الاستحقاق على رأس المال فقط
• 📅 سيحصل العملاء الذين يحتفظون بودائعهم حتى موعد الاستحقاق على الأرباح المتفق عليها
• 💳 يمكن للعملاء سحب النقود أو تحويل الأموال إلى بنوك أخرى عبر RTGS
• 👥 يمكن للمودعين الأفراد سحب رأس المال من حسابات الوضية الجارية، حسابات الوديعة المضاربة، MTDR، DPS وكافة الحسابات الأخرى

✅ وافق البنك على استقبال الطلبات حتى 6 سبتمبر لاستكمال الاستعدادات النقدية والإعدادات بالفروع، وسيبدأ صرف المدفوعات ابتداءً من 7 سبتمبر. سيستمر العملاء الذين يحتفظون بحساباتهم مفتوحة في تلقي الأرباح بالأسعار المتفق عليها؛ وبعد استئناف كافة العمليات بشكل كامل، سيتم السماح بإجراء عمليات الإيداع والسحب بما في ذلك الأرباح دون أي قيود.

🏛️ أصدرت دائرة حل حالات البنوك التابعة لبنك بنغلاديش هذا التوجيه في 31 أغسطس.

🏛️ بنك سميليتو الإسلامي: عملية اندماج ضخمة لإنقاذ القطاع

🤝 تم تأسيس بنك سميليتو الإسلامي تحت إشراف الحكومة المؤقتة، بعد أن فشلت خمسة بنوك خاصة تواجه صعوبات مالية وهم Exim Bank، Social Islami Bank، First Security Islami Bank، Global Islami Bank و Union Bank في استعادة الودائع لعملائها في ظل مخالفات مالية واتهامات بالاحتيال.

📊 يمتلك الكيان الناتج عن عملية الاندماج حجمًا تشغيلياً كبيراً كالتالي:

• 👥 7.6 مليون مودع
• 💰 إجمالي الودائع بقيمة Tk1.42 لاخه كروة
• 💸 إجمالي القروض بقيمة Tk1.92 لاخه كروة
• ⚠ نسبة القروض المتعثرة 86% — وهي نسبة قروض متعثرة مرتفعة بشكل استثنائي
• 💹 عجز رأس المال يتجاوز قيمة Tk1.5 لاخه كروة

🏛 بدأ هذا البنك الحكومي العمليات التجارية في نوفمبر 2025، برأس مال مصرح بقيمة Tk40,000 كروة ورأس مال مدفوع بقيمة Tk35,000 كروة، بما في ذلك مساهمة حكومية بقيمة Tk20,000 كروة، و Tk15,000 كروة سيتم إصدارها كأسهم لصالح المودعين.

🌏 السياق الاستراتيجي لقطاع المصارف في بنغلاديش

📊 يُعد ضغط السحب النسبي المنخفض — حيث وصلت قيمة المبالغ المسحوبة إلى Tk3,925 كروة مقابل إجمالي ودائع بقيمة Tk1.42 لاخه كروة — مؤشراً إيجابياً لاستقرار قطاع المصارف في بنغلاديش. ويدل ذلك على أنه على الرغم من المشاكل المعروفة للبنوك الخمسة المندمجة، فقد حافظ المودعون على ثقتهم في كيان الإنقاذ المدعوم من الدولة.

✅ وبالنسبة لبنك بنغلاديش المركزي، أكد ضغط السحب الأقل من المتوقع نجاح استراتيجية الجهة المنظمة القائمة على دمج البنوك الخمسة المتعثرة في كيان حكومي واحد بدعم حكومي صريح — بدلاً من الشروع في عمليات تصفية فوضوية قد تؤدي إلى فقدان المودعين لأموالهم وزعزعة استقرار النظام المالي ككل.

💰 وينتج عن هذا الحل عدة تداعيات تؤثر على الاقتصاد العام كالتالي:

• 💪 ثقة الودائع: يحافظ الدعم الحكومي للبنوك المتعثرة على الثقة في النظام المصرفي
• 🤝 تطهير القطاع المصرفي: يزيل الاندماج الكبير الأصول المتعفنة من القطاع المصرفي الخاص
• 📈 تدفق الائتمان: بمجرد استقرار الوضع، سيتمكن بنك ساميليتو من استئناف عمليات الإقراض المنتجة
• 🌏 التكلفة المالية: يمثل ضخ رأس مال حكومي بقيمة 20 ألف كرورة تاكا التزاماً مالياً كبيراً

⚠️ ومع ذلك، لا يزال نسبة القروض غير المستحقة بنسبة 86% وعجز رأس المال البالغ 1.5 لاك كرورة تاكا للبنك يمثلان تحديات هائلة. إن استرداد المبالغ من المقترضين المتخلفين عن السداد، وإعادة هيكلة القروض المتعثرة، وإعادة رأسمالية البنك بشكل تدريجي هي عملية تمتد لعدة سنوات وتتطلب التزاماً سياسياً وتنظيمياً مستمراً.

✅ حتى الآن، تشير بيانات عمليات السحب المبكرة إلى احتواء الأزمة الفورية. مع تحويل 5 آلاف كرورة تاكا بالفعل إلى البنوك التابعة، وتوفر احتياطي إضافي بقيمة 5 آلاف كرورة تاكا، يبدو أن بنك ساميليتو الإسلامي في وضع يتيح له إدارة موجة عمليات السحب دون إحداث اضطرابات جديدة — وهو إنجاز حاسم في أكبر عملية إنقاذ للقطاع المصرفي في بنغلاديش حتى تاريخه.