يحتاج البنوك في بنغلاديش إلى حوكمة مخاطر أقوى، ومسؤولين تنفيذيين للمخاطر مستقلين لضمان الاستقرار: خبراء BIBM
يدعو نائب محافظ بنك بنغلاديش، محمد سروار حسين، إلى الرقابة على مستوى مجلس الإدارة، ووجود مسؤولين رئيسيين مستقلين لإدارة المخاطر، وإدارة موثوقة لجودة الأصول في ندوة BIBM.
💼 الرقابة القوية على المخاطر ليست مجرد تطابق مع اللوائح
قال المتحدثون: "الرقابة القوية على المخاطر ليست مجرد عملية تطابق مع اللوائح — بل هي ضرورة استراتيجية تعرّف على قوة المصرف، وشهرته، ومستقبله طويل الأمد". هذه الملاحظة تلمس قلب تحديات قطاع المصارف في بنغلاديش: فقد تم التعامل مع الرقابة على المخاطر لفترة طويلة كعملية تطابق مع اللوائح بدلاً من كونها وظيفة استراتيجية تحمي استدامة المصرف على المدى الطويل.يمكن رؤية عواقب الحوكمة الضعيفة للمخاطر في جميع أنحاء القطاع المصرفي في بنغلاديش. لقد تراكمت القروض غير العاملة بشكل كبير في البنوك ذات أطر إدارة المخاطر الضعيفة، وتعرضت هذه البنوك لمعاملات الأطراف ذات الصلة، وفشلت في الكشف عن المخاطر الناشئة قبل أن تصبح مشاكل منهجية. وتعد قضية البنك الوطني - حيث تطلب البنك دعماً بقيمة 2 مليار دولار أمريكي مع 11 شرطاً صارماً مرفقاً به - مجرد مثال أخير على تكلفة الحوكمة الضعيفة للمخاطر.🏛 التوصيات الرئيسية من الندوة
قدمت ندوة BIBM عدداً من التوصيات الرئيسية لتعزيز حوكمة المخاطر في القطاع المصرفي في بنغلاديش:
- مديري المخاطر الرئيسيون المستقلون (CROs): يجب على البنوك تعيين مديري مخاطر رئيسيين مستقلين يتمتعون بالسلطة والأقدمية للإبلاغ عن المخاطر الناشئة دون خوف من الانتقام من قبل الإدارة العليا أو أعضاء مجلس الإدارة. يجب أن يقدم مديرو المخاطر تقاريرهم مباشرة إلى لجنة المخاطر في مجلس الإدارة بدلاً من الرئيس التنفيذي، مما يضمن استقلالهم عن الضغوط التشغيلية.
- رقابة أقوى على مستوى مجلس الإدارة: يجب على مجالس إدارة البنوك أن تتحمل مسؤولية أكبر في حوكمة المخاطر، مع لجان خاصة للمخاطر تضم مديرين مستقلين ذوي خبرة في إدارة المخاطر. يجب على مجالس الإدارة وضع بيانات واضحة عن درجة تحمل المخاطر وضمان أن تعمل الإدارة ضمن هذه الحدود.
- إدارة ذات مصداقية لجودة الأصول: يجب على البنوك اعتماد ممارسات ذات مصداقية لتصنيف جودة الأصول وتخصيص المؤونة، بدلاً من استخدام التسامح التنظيمي وإعادة الهيكلة لإخفاء مشاكل جودة الأصول الأساسية. يعد التعرف الدقيق على القروض غير العاملة هو الأساس للإدارة الفعالة للمخاطر.
- جداول زمنية قابلة للتنفيذ للإصلاحات: يجب على كل من البنوك التجارية وبنك بنغلاديش الالتزام بتنفيذ إصلاحات محددة ومقيدة زمنياً بدلاً من التقييمات التشخيصية. لقد تم دراسة القطاع على نطاق واسع - ويجب أن يحدث التركيز الآن على العمل.
💰 تكلفة ضعف حوكمة المخاطر
كانت تكلفة ضعف حوكمة المخاطر في القطاع المصرفي في بنغلاديش كبيرة. تعني نسبة القروض غير العاملة في القطاع والتي تبلغ حوالي 3% أن حوالي ثلث جميع القروض المصرفية لا يتم خدمتها - وهو رقم مذهل يقيد نمو الائتمان ويضعف ربحية البنوك ويجبر الحكومة على تقديم إنقاذ للمؤسسات المتعثرة. كان إنقاذ بنك نيشنال بمبلغ 4 مليار دولار أمريكي أحدث سلسلة من التدخلات المكلفة التي كانت ضرورية لمنع أزمات مصرفية نظامية.
يشمل التأثير الاقتصادي الكلي الأوسع لضعف حوكمة المخاطر نموًا ائتمانيًا مقيدًا للقطاع الخاص (عالقًا دون 5% لمدة ستة أشهر متتالية)، وارتفاع أسعار الإقراض حيث تحاول البنوك التعويض عن خسائر القروض غير العاملة، وانخفاض ثقة المودعين، وسوء تخصيص رأس المال للمقترضين غير المنتجين. حدد صندوق النقد الدولي ضعف القطاع المصرفي كأحد القيود الرئيسية على النمو الاقتصادي لبنغلاديش، وجعل إصلاح القطاع المصرفي شرطًا أساسيًا لبرنامج القرض المقترح البالغ $4.5 مليار دولار أمريكي.
🤝 دور بنك بنغلاديش
اتخذ بنك بنغلاديش نهجًا أكثر استباقية في الإشراف على القطاع المصرفي في الأشهر الأخيرة. يمثل تدخل البنك المركزي في بنك نيشنال بانك - مع فرض 11 شرطًا صارمًا على عملية إنقاذ بقيمة Tk 700 مليار دولار أمريكي - نهجًا أكثر صرامة في حل المشاكل المصرفية مما كان عليه الحال تاريخيًا. كما يعمل البنك المركزي على تعزيز قدراته الإشرافية، بما في ذلك من خلال مشروع دعم القطاع المالي الثاني الممول من البنك الدولي والذي ستبلغ تكلفته Tk 1,276 crore ملايين دولار أمريكي، والذي سيعمل على تحديث البنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات والقدرات الإشرافية لبنك بنغلاديش.
ومع ذلك، فإن فعالية الإشراف للبنك المركزي كانت تعاني تاريخيًا من التدخل السياسي، والقدرات المؤسسية المحدودة، وتعقيد عملية إشراف على قطاع مصرفي يضم بنوكًا تجارية خاصة، وبنوكًا مملوكة للدولة، وبنوكًا إسلامية، ومؤسسات مالية غير مصرفية. يعد تعزيز استقلالية الإشراف وقدرات بنك بنغلاديش عنصرًا حاسمًا في إصلاح القطاع المصرفي الأوسع.
🌏 أفضل الممارسات الدولية
يمكن لقطاع البنوك في بنغلاديش الاستفادة من أفضل الممارسات الدولية في حوكمة المخاطر. حددت لجنة بازل للرقابة المصرفية مبادئ توجيهية شاملة لحوكمة المخاطر، بما في ذلك مبادئ الرقابة المجلسية، ووظائف إدارة المخاطر، وتوقعات الرقابة. والبلدان التي نفذت هذه المبادئ بفعالية - بما في ذلك سنغافورة وهونغ كونغ والعديد من البلدان الأوروبية - لديها قطاعات مصرفية ذات نسب أقل بكثير للقروض غير العاملة وسجلات أقوى للاستقرار المالي.
الدرس الرئيسي من التجربة الدولية هو أن حوكمة المخاطر لا يمكن فرضها بشكل خالص من خلال التنظيم - فهي تتطلب تحولاً ثقافياً داخل البنوك، مدعوماً بضغط رقابي قوي ومساءلة عن الإخفاقات. سيحتاج قطاع البنوك في بنغلاديش إلى إجراء هذا التحول الثقافي إذا أراد معالجة نقاط الضعف الهيكلية التي أعاقت أداءه على مدى العقد الماضي.
💰 التطلع إلى المستقبل
تقدم توصيات ندوة BIBM خريطة طريق واضحة لتعزيز حوكمة المخاطر في قطاع البنوك في بنغلاديش. التحدي الآن هو التنفيذ. سيتعين على كل من البنوك التجارية وبنك بنغلاديش الالتزام بالإصلاحات، مع جداول زمنية واضحة وآليات للمساءلة. تشارك صندوق النقد الدولي في برنامج القرض المقترح بقيمة $4.5 مليار دولار أمريكي - الذي يعطي الأولوية لإصلاح قطاع البنوك - توفر زخماً إضافياً للتغيير.
ستُظهر الأشهر القادمة ما إذا كانت توصيات ندوة BIBM ستُترجم إلى إصلاحات ملموسة. إذا حدث ذلك، فقد يبدأ قطاع البنوك في بنغلاديش في انتعاش حقيقي يدعم النمو الاقتصادي الأوسع. وإذا لم يحدث ذلك، فإن النقاط الضعيفة الهيكلية للقطاع ستستمر في تقييد نمو الائتمان وتقويض ثقة المودعين والمطالبة بعمليات إنقاذ مكلفة تستنزف الموارد العامة. المخاطر كبيرة - والوقت للعمل هو الآن.
نُشر هذا الخبر في الأصل بواسطة The Daily Star. للاطلاع على التقرير الأصلي الكامل، يرجى زيارة: https://www.thedailystar.net/business/economy/news/banks-need-stronger-risk-governance-ensure-stability-say-experts-4299776
📬 احصل على أخبار التجارة البنغلاديشية في بريدك الإلكتروني
ملخص أسبوعي لأخبار صناعة التصدير وتحديثات السياسات وتحليلات السوق.
📰 أخبار ذات صلة
