إقراض زراعي في بنغلاديش يرتفع بنسبة 15% ليصل إلى Tk 42,834 كرور: البنوك تتجاوز هدف BB

داكا، 5 أغسطس 2026 — ارتفع حجم القروض الزراعية المقدمة من القطاع المصرفي البنغلاديشي بنسبة تقارب 15% خلال السنة المالية 2025-2026، متجاوزاً الهدف السنوي للبنك المركزي، بدعم من نشاط القروض القوي للبنوك المتخصصة والبنوك التجارية الخاصة؛ مما يمثل نقطة مشرقة نادرة في ظل بيئة اقتصادية كلية تتسم بالتحديات.

قامت البنوك بتحويل مبلغ 42,834.16 كروة تاكا كقروض زراعية وريفية خلال السنة المالية المذكورة، بزيادة بنسبة 14.76% مقارنة بمبلغ 37,326.52 كروة تاكا المسجل في السنة السابقة. ويمثل هذا المبلغ 109.83% من الهدف الإجمالي الذي حدده بنك بنغلاديش البالغ 39,000 كروة تاكا للبنوك المشاركة البالغ عددها 58 بنكاً، وفقاً لأحدث تقارير البنك المركزي المتعلقة بالقروض الزراعية والريفية.

📊 حجم التوزيع حسب فئة البنوك

• 🏢 البنوك التجارية الخاصة: 43.15% من إجمالي القروض (الحصة الأكبر)، وحققت 108.05% من هدفها
• 🏛️ البنوك المتخصصة: تم توزيع 12,615.57 كروة تاكا، 123.4% من الهدف (أفضل أداء بين الفئات)
• 🏢 البنوك التجارية الحكومية: حققت 109.89% من هدفها
• 🌏 البنوك التجارية الأجنبية: حققت 104.05% من هدفها
• 🏛️ البنوك الإسلامية: تم توزيع 6,059.32 كروة تاكا، 94.37% من الهدف (الفئة الوحيدة التي لم تحقق الهدف)
• 📊 حصة البنوك الإسلامية: تمثل 14.15% من إجمالي حجم القروض

سجلت البنوك المتخصصة أفضل أداء على مستوى تحقيق الأهداف، حيث قامت بتوزيع مبلغ 12,615.57 كروة تاكا أي بنسبة 123.4% من الحصة المخصصة لها. بينما حققت البنوك التجارية الحكومية 109.89% من هدفها، والبنوك التجارية الخاصة 108.05%، والبنوك التجارية الأجنبية 104.05%. وكانت البنوك الإسلامية هي الفئة الوحيدة التي لم تحقق هدفها، حيث تم توزيع مبلغ 6,059.32 كروة تاكا أي بنسبة 94.37% من المبلغ المخطط له.

🌾 توزيع القطاعات: عدم التطابق مع الأولويات السياسية

أشار التقرير إلى وجود عدم تطابق بين الأولويات السياسية وتوزيع القروض عبر مختلف القطاعات. حصل إنتاج المحاصيل على 47.32 في المائة من إجمالي القروض الممنوحة، وهو أقل من الهدف السياسي المحدد بنسبة 55 في المائة، بينما شكل قطاع الماشية والدواجن نسبة 26.38 في المائة متجاوزاً الهدف المحدد بنسبة 20 في المائة. كما تجاوزت قطاعات المصايد والأنشطة الريفية غير الزراعية الحصص المخصصة لكل منها.

• 🌾 إنتاج المحاصيل: 47.32% من القروض (أقل من الهدف 55%)
• 🐔 الماشية والدواجن: 26.38% (يتجاوز الهدف 20%)
• 🐟 المصايد: تجاوز الهدف المحدد
• 🏗️ الأنشطة الريفية غير الزراعية: تجاوز الهدف المحدد
• 🚚 الري والآلات الزراعية: 0.93% (أقل من الهدف 2% — أي أقل من النصف)

على النقيض، لم تتجاوز القروض المخصصة لقطاع الري والآلات الزراعية سوى 0.93 في المائة من إجمالي المبالغ المصروفة، أي أقل من نصف الهدف السياسي المحدد بنسبة 2 في المائة. يعد هذا النقص في التخصيص لقطاع الري والآلات الزراعية مصدر قلق بالغ، خاصة وأن تحديث القطاع الزراعي وإدارة الموارد المائية هما عاملان أساسيان لتحسين الإنتاجية وتعزيز المرونة المناخية — وهما من الأولويات التي أكدت عليها الحكومة في استراتيجيتها الزراعية طويلة الأمد. وبدون استثمار كافٍ في بنى تحتية للري وآلات زراعية حديثة، ستظل غلات المحاصيل في بنغلاديش عرضة للتقلبات المناخية ونقص المياه، مما يقيد مساهمة القطاع الزراعي في ضمان الأمن الغذائي ودفع نمو الصادرات الزراعية.

💰 تحسن أداء استرداد القروض

ارتفع حجم استرداد القروض الزراعية بنسبة 19.99% سنوياً ليصل إلى Tk 45,626.93 كروحة. وأشار التقرير إلى زيادة عمليات الاسترداد عبر جميع فئات البنوك باستثناء البنوك الإسلامية. إن هذا الأداء القوي لعمليات الاسترداد — الذي تجاوز معدل نمو صرف القروض — يؤكد أن مقترضي القطاع الزراعي يقومون بشكل عام بسداد التزاماتهم الائتمانية بشكل أفضل مقارنة بغيرهم من القطاعات، وهو مؤشر إيجابي يدعم استدامة تمويل القطاع الزراعي.

كما تحسنت جودة محفظة الأصول بشكل عام. وانخفضت القروض الزراعية المتأخرة السداد بنسبة 8.43% سنوياً ليصل إلى Tk 19,807.33 كروحة بنهاية شهر يونيو، بينما انخفضت القروض المصنفة بنسبة 5.92% ليصل إلى Tk 18,578.47 كروحة. وقد حققت البنوك التجارية الأجنبية زيادة بأكثر من الضعف في حجم استرداد قروضها مقارنة بالسنة المالية السابقة، ولم تسجل أي قروض زراعية متأخرة أو مصنفة للسنة الثانية على التوالي — وهو إنجاز ملحوظ يعكس مدى انضباط ممارسات الإقراض لديها.

• 💰 استرداد القروض: 45,626.93 كروة تاكا بنغلاديشية (ارتفاع بنسبة 19.99% سنوياً)
• 📉 القروض المتأخرة السداد: 19,807.33 كروة تاكا بنغلاديشية (انخفاض بنسبة 8.43%)
• 📉 القروض المصنفة: 18,578.47 كروة تاكا بنغلاديشية (انخفاض بنسبة 5.92%)
• ✅ البنوك الأجنبية: لا توجد قروض متأخرة أو مصنفة للسنة الثانية على التوالي

🏛️ تقييم بنك بنغلاديش

أعلن بنك بنغلاديش أن الأداء القوي في عمليات الإقراض يدل على توقعات إيجابية للتمويل الزراعي. ومع ذلك، حذر البنك من أن المخزون الكبير من القروض المتأخرة والمصنفة لا يزال يمثل تحدياً رئيسياً، مما يؤكد ضرورة إعطاء الأولوية لاسترداد القروض وتعزيز إدارة القروض المتعثرة. التحذير الصادر عن البنك المركزي له مبرره: فبالرغم من أن مؤشر القروض غير السديدة في القطاع الزراعي أفضل منه في القطاع المصرفي العام حيث تبلغ نسبة القروض غير السديدة 32.26%، فإن القروض الزراعية المصنفة البالغة 18,578 كروة تاكا تشكل عبئاً كبيراً يهدد استدامة الائتمان الريفي.

📋 السياق الاستراتيجي

يمثل نمو الإقراض الزراعي بنسبة 15% تطوراً إيجابياً حقيقياً لاقتصاد بنغلاديش، خاصة في الوقت الذي انخفض فيه نمو الائتمان للقطاع الخاص بشكل عام إلى أدنى مستوى له خلال 33 عاماً. إن قدرة القطاع الزراعي على اجتذاب الائتمان في ظل الصعوبات التي تواجهها قطاعي الصناعة والخدمات، يشير إلى أن البنوك تعتبر الإقراض الزراعي خياراً آمناً نسبياً — وهو تصور تدعمه زيادة معدلات استرداد القروض بنسبة 20% وانخفاض معدلات القروض المتأخرة.

ومع ذلك، فإن عدم التطابق في توزيع القطاعات — وخاصة نقص التخصيص لقطاعي الري والآلات — يعني أن القروض لا يتم توجيهها نحو الاستثمارات المعززة للإنتاجية التي تحقق أعلى العوائد طويلة الأمد. إن انخفاض حجم القروض الموجهة لإنتاج المحاصيل عن الهدف البالغ 55 في المائة، إلى جانب أن قروض الري لا تتجاوز نصف الهدف، يشير إلى أن البنوك تمنح القروض بشكل تفضيلي لقطاعي الثروة الحيوانية ومصايد الأسماك (التي قد توفر دورات سداد أسرع) بدلاً من الاستثمارات الرأسمالية اللازمة لتحديث الزراعة المحصولية. وبالنسبة لأمن الغذاء في بنغلاديش وأهدافها في مجال الصادرات الزراعية، فإن إعادة توازن هذا التوزيع يجب أن تكون أولوية سياسية في السنة المالية القادمة.